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邊款產品預期回報逾5%?
早期退保或招損失 1年離場可蝕逾6成
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儲蓄與投資
【美元短期儲蓄保險比較2025】美國減息 定期存款利息放緩 短期儲蓄保驚喜不斷
2025-09-29
5分鐘閱讀

表1:比較短期儲蓄保險保證回報(美元)
保險產品 | 供款期 | 總供款要求1 (美元) | 保證年回報率IRR | 預期年回報 IRR | 首年退保 保證IRR |
保單第5年 | |||||
Blue | Blue WeWealth「GO息寶」儲蓄計劃 2 →立即查詢← | 2年供款 | $40,000 × 2 | 3.93% | 5.65%3 | -10.18% |
立橋人壽 | Well Link Life 智選儲蓄保 →立即查詢← | 1年或預繳 | $12,500 | 3.91% | 3.91% | -7.81% |
Blue | Blue WeWealth「GO息寶」儲蓄計劃 2 →立即查詢← | 1年或預繳 | $80,000 | 3.84% | 5.37%4 | -58.45% |
立橋人壽 | Well Link Life 「息」享年年儲蓄保 3 →立即查詢← | 1年或預繳 | $12,500 | 3.59%2 | 3.91% | -5.73% |
保單年期5年 | |||||
滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $4,452 | 4.20%5 | 4.20% | -55.16% |
Blue | Blue WeSave 高息儲蓄保E1 →立即查詢← | 1年或預繳 | $4,000 | 4.00%6 | 4.01% | -18.45% |
恒生保險 | Hang Seng Insurance 五年儲蓄人壽保障計劃 →立即查詢← | 2年供款 | $900 × 2 | 3.90% | 3.90% | -12.69% |
立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 3 →立即查詢← | 1年或預繳 | $800 | 3.63% | 3.63% | -5.02% |
保單年期8年 | |||||
富衛 | FWD 智優盛儲蓄保險計劃 2 →立即查詢← | 2年供款 | $3,125 × 2 | 3.51% | 3.51% | -24.49% |
保單年期10年 | |||||
恒生保險 | Hang Seng Insurance 「進息保」全保證人壽保險計劃 →立即查詢← | 1年或預繳 | $12,500 | 4.14% | 4.14% | -62.76% |
註: 1.投保達總供款要求,才可享有保費折扣優惠(如有) 2.以預繳方式投保,並滿足最低供款要求,保費總折扣可高達96折,第5年保證回報高達每年3.59%。 3.年繳保費4萬美元或以上,投保供款期2年期計劃,首年保費折扣達13.5%,經10Life投保可享額外3%首年保費優惠,總保費折扣高達16.5%,第5年預期IRR可高達5.65%。 4.年繳保費4萬美元或以上,首年保費折扣達13.5%,計及預繳及經10Life投保額外首年保費折扣合共達6%,總保費折扣高達19.5%,第5年預期IRR可高達5.37%。 5.合資格匯豐客戶,使用優惠碼 GROWSMART,可享首年保費16.9%折扣優惠。第5年保證回報高達每年4.2%。 6.輸入優惠碼「E110LIFE」享每年3.6%保證回報率,投保額達US$25,000更可獲額外相等於每年0.4%回報率之保費回贈,折算後回報率達每年4%。 資料截至2025年9月11日 |
邊款產品預期回報逾5%?
市場上短期儲蓄保險多以美元、港元、人民幣計價。上表的美元儲蓄保險比較,供款期1年至2年不等,保單年期5年是較為常見的短期儲蓄保險產品;另外,有長期儲蓄保險例如Blue的WeWealth「GO息寶」儲蓄計劃 2,在「短線」操作上亦有亮麗表現,其供款期2年,計及折扣優惠,在保單第5年,除保證IRR為3.93%外,更有非保證紅利,預期IRR可達5.65%,實屬攻守兼備。透過10Life投保,可享額外3%首年保費優惠(此優惠已反映在上表的IRR上﹚。上表部分產品可以網上投保,部分則需要線下投保,若有疑問,歡迎與10Life 專業顧問聯絡。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率(Internal Rate of Return ,IRR),能反映投資回報及考慮時間價值。這是衡量投資的重要指標,大家不要與其他利率混淆。
早期退保或招損失 1年離場可蝕逾6成
短期儲蓄保險提前退保通常會導致損失,所以投保前,投保人要確定保單期內有足夠流動資金應付突發開支。但是,若果真的要提早退保,又會蝕幾多錢呢?上表顯示,假設於投保1年後退保,多數產品都要負回報收場,最嚴重的是首年IRR低至負62.76%,即投保人1年要蝕逾6成。
短期儲蓄保險 亦有信貸風險
短期儲蓄保險與銀行存款有別,前者不受存款保障計劃保障。保險公司的財務狀況影響其履行保單契約的能力。換言之,保單持有人受保險公司信貸風險影響。如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務,保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
不過,保監局對於持牌保險公司有嚴格監管,當發現保險公司有潛在問題,便會按法例賦予權力介入運作,為保單持有人帶來安心。
最後,如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品,消費者可瀏覽10Life網站的產品解碼器:
本文最後更新日期:2025年9月29日。
免責聲明
10Life 產品比較和 10Life 保險評分由獲保監局授權持牌保險經紀公司 10Life Financial Limited(保監局牌照號碼為FB1526)營運。10Life 產品比較和 10Life 保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式之合作或所獲得之費用所影響。
10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,旨在向香港特别行政區(「香港」)境内人士發布,所有信息及服務對象為於身處香港境内人士,僅供一般教育及參考用途。10Life資訊無意,也不應被視為對任何保險、金融或投資產品進行受監管建議或專業建議、推薦、批准、認可、邀請或招攬。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,且不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自行進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的責任、索償或損失負上任何責任,亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
所顯示保費資料尚未包括保險業監管局收取的保費徵費,並均四捨五入至港元個位數。
如閣下對 10Life 產品比較和 10Life 保險評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com。
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早期退保或招損失 1年離場可蝕逾6成
短期儲蓄保險 亦有信貸風險