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邊款產品預期回報高？
早期退保或招損失 1年離場可蝕逾6成
短期儲蓄保險 亦有信貸風險
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【美元短期儲蓄保險比較2025】定期存款利息持續放緩 短期儲蓄保驚喜不斷
表1：比較短期儲蓄保險保證回報（美元）
| 保險產品 | 供款期 | 總供款要求1 （美元） | 保證年回報率IRR | 預期年回報 IRR | 首年退保 保證IRR |
| 保單第5年 | |||||
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 3 →立即查詢← | 1年或預繳 | $25,000 | 4.22% | 4.22% | -2.28% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 智選儲蓄保 →立即查詢← | 1年或預繳 | $12,500 | 3.91% | 3.91% | -7.81% |
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 五年儲蓄人壽保障計劃 →立即查詢← | 2年供款 | $1,800 | 3.90% | 3.90% | -12.69% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 「息」享年年儲蓄保 3 →立即查詢← | 1年或預繳 | $12,500 | 3.59%2 | 3.91% | -5.73% |
| 保單年期3年 | |||||
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」三年儲蓄靈活保 3 →立即查詢← | 1年或預繳 | $800 | 3.39% | 3.39% | 1.80% |
| 中銀人壽 | BOC Life 目標三年保險計劃 →立即查詢← | 2年供款 | $18,750 | 3.29% | 3.29% | -11.71% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」三年儲蓄守護保 3 →立即查詢← | 1年或預繳 | $800 | 3.16% | 3.16% | -0.87% |
| 保單年期8年 | |||||
| 富衛 | FWD 智優盛儲蓄保險計劃 2 →立即查詢← | 2年供款 | $3,125 × 2 | 3.51% | 3.51% | -24.49% |
| 保單年期10年 | |||||
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 「進息保」全保證人壽保險計劃 →立即查詢← | 2年供款 | $12,500 | 4.14% | 4.14% | -62.76% |
| 註： 1.投保達總供款要求，才可享有保費折扣優惠（如有） 2.以預繳方式投保，並滿足最低供款要求，保費總折扣可高達96折，第5年保證回報高達每年3.59%。 資料截至2025年12月4日 | |||||
邊款產品預期回報高？
市場上短期儲蓄保險多以美元、港元、人民幣計價。上表的美元儲蓄保險比較，供款期1年至2年不等，保單年期5年是較為常見的短期儲蓄保險產品。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率（Internal Rate of Return ，IRR），能反映投資回報及考慮時間價值。這是衡量投資的重要指標，大家不要與其他利率混淆。
上表部分產品可以網上投保，部分則需要線下投保，若有疑問，歡迎與10Life 專業顧問聯絡。
早期退保或招損失 1年離場可蝕逾6成
短期儲蓄保險提前退保通常會導致損失，所以投保前，投保人要確定保單期內有足夠流動資金應付突發開支。但是，若果真的要提早退保，又會蝕幾多錢呢？上表顯示，假設於投保1年後退保，多數產品都要負回報收場，最嚴重的是首年IRR低至負62.76%，即投保人1年要蝕逾6成。
短期儲蓄保險 亦有信貸風險
短期儲蓄保險與銀行存款有別，前者不受存款保障計劃保障。保險公司的財務狀況影響其履行保單契約的能力。換言之，保單持有人受保險公司信貸風險影響。如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
不過，保監局對於持牌保險公司有嚴格監管，當發現保險公司有潛在問題，便會按法例賦予權力介入運作，為保單持有人帶來安心。
最後，如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，消費者可瀏覽10Life網站的產品解碼器：
本文最後更新日期：2025年12月4日。
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