{COVID-19} Comparing Free Covid-19 Vaccine Side-effect Insurance (Updated on Feb 2021)

2020年新冠肺炎病毒肆虐，環球經大受影響。不少國家或地區政府都希望憑藉疫苗，令經濟活動回復正常。目前部份歐美國家已經開始為市民注射疫苗，而特區政府估計BioNTech疫苗大約於二月底到港。然而，疫苗的副作用亦引起大眾關注。截稿前，AIA 友邦、AXA安盛、FT Life 富通、Manulife 宏利、OneDegree、Prudential 英國保誠及ZA 眾安藉此推出免費新冠疫苗副作用保險，為接種疫苗的受保人提供免費保障。10Life今天就跟讀者看看七者的異同及注意事項。

保險公司	AIA ]友邦	AXA 安盛	FT Life 富通	Manulife 宏利	OneDegree	Prudential 英國保誠	ZA 眾安
保險計劃	免費疫苗副作用防護保障	「疫苗副作用保障」計劃	「疫苗副作用保障」	「接種疫苗副作用特別保障」	新冠疫苗副作用保障計劃	新冠疫苗‧全護基金	「ZA 抗疫保障金」
住院現金保障	因受保的接種疫苗不良反應後14日內入院，每日住院現金賠償800港元/澳門幣(最多14日)。	因接種認可疫苗後14日内所致的住院治療，可獲每天港幣700元賠償，上限為10天。	於接種疫苗後14日內，因疫苗副作用需接受有醫療必要之治療，每人每天上限為800元，總日數最多14天。。若需留醫深切治療部，則每人每天上限為1,200元，總日數最多14天。	如受保客戶因「受保的接種疫苗不良反應」及於14日內於香港或澳門住院，將獲每日800港元賠償，最多14日(只限1次住院)。	於接種受保障疫苗後之14天内，如因嚴重副作用而須連續留醫深切治療部5天或以上，可獲一次性港幣10萬元現金賠償。	於接種新冠疫苗後 14 日內，因接種疫苗後的不良反應而住院，可獲每日 1,000元資助，上限10日。（註4）	於接種認可之新冠肺炎疫苗後14天内導致住院，可獲每天港幣800元賠償，上限為10天。
恩恤身故保障	因接受認可疫苗接種，或因受保的接種疫苗不良反應後14日內入院，而於30日內因受保的接種疫苗不良反應及其併發症不幸身故，15萬港元/澳門幣恩恤金。	因接種認可疫苗後14日内所致的身故，可獲港幣10萬元的身故恩恤金	於接種疫苗後30日內，因疫苗引發不良反應及併發症而身故，可獲達20萬元的恩恤賠償。	若受保客戶確診「受保的接種疫苗不良反應」後30日內因「受保的接種疫苗不良反應」或其併發症於香港或澳門身故，將獲20萬港元賠償。	於接種受保障疫苗後之14天内，如因嚴重副作用而死亡，可獲一次性港幣10萬元現金賠償。	如接種新冠疫苗後 14 日內，因接種疫苗後的不良反應而身故，可獲10萬元家庭資助。（註4）	於接種認可之新冠肺炎疫苗後14天内導致身故，可獲港幣20萬 元的身故恩恤金。
其他保障內容	於住院前14日內因受保的接種疫苗不良反應而身感不適，並門診註冊醫生，賠償300港元/澳門幣。	不適用	因接種疫苗後內14日門診醫生，並確診因接種疫苗後的不良反應而需住院住院，可獲一筆過500元賠償。	因「受保的接種疫苗不良反應」而門診方註冊醫生，並於該諮詢隨後的14日內住院，賠償300港元（最多1次）。	不適用	如確診新型肺炎，可獲1萬元。	確診新型冠狀病毒，並曾入住或正入住於本港醫院，ZA將就治療提供 港幣20,000 元的緊急援助。
合資格申請人	合資格的港澳個人及團體客戶	18-65歲香港或澳門居民，並可額外登記最多4位65歲或以下之家庭成員（配偶或子女）	合資格客戶（註2）	合資格客戶（註3）	香港居民 年齡不限	年滿 18 歲、現居於香港並持有有效香港身份證、成功登記成為Pulse用戶，並透過 Pulse 的指定表格登記。（註5）	香港居民並持有效香港身份證，及 ZA Fam會員。
保障有效期	2021年1月18日至12月31日	由登記成功起為期一年	即日起至2021年12月31日	由2021年1月26日或保單生效日起（以較後者為準）至2021年6月30日 (以接種疫苗日期計)	即日起至2021年3月31日	即日起至2021年6月30日	2020年2月12日至2021年6月30日
受保障疫苗	美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗	美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗	美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗	美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗	香港政府提供的新冠疫苗	香港政府認可的疫苗
備註： 1. 友邦合資格客戶是指由2021年1月18日至2021年12月31日期內繕發或生效的 (a)友邦保險個人壽險及醫療保單之保單持有人或受保人；或 (b)友邦保險團體保單(包括：團體人壽保險及團體醫療保險)之受保成員或受保家屬。詳情請參閱相關條款及細則。 2. 富通合資格客戶是指所有富通個人人壽及團體人壽保險的現有及全新客戶，客戶需下載並登入「富通在線」流動應用程式。 3. 宏利合資格客戶是指 (i) 由宏利簽發的個人保單的受保人或保單持有人；或(ii) 由宏利簽發的團體醫療住院保單的受保成員（包括他/她的受保配偶及子女）。 4. 前線醫護人員可以獲得雙倍的每日與家庭資助。 5. 英國保誠登記日期：即日起至2021年4月30日。每名登記人之18歲以下同住子女（如適用）將自動登記此基金。 6. 有關產品資料更新截至2021年2月3日。

如圖表顯示，7款保險均針對因接種疫苗後14天内所引起的副作用。大部份保險公司皆提供住院現金保障，金額以英國保誠最高（達每日1,000元），而上限日數是友邦、富通及宏利（14天）。如受保人需要留醫深切治療部，富通賠償每人每天1,200元，上限14天，而OneDegree則向因嚴重副作用而連續留醫深切治療部5天或以上的受保人，提供10萬元保障。

身故保障方面，7款保險皆提供恩恤金，金額由10萬至20萬不等，只要受保人於接種疫苗後指定天數因副作用身故，保險公司便會賠償。

然而，投保人要留意，上述所保障的事項僅涵蓋因接種疫苗所引致的住院及身故。一般而言，在申請理賠時，投單持有人需求提供診斷證明書，證明不良反應因疫苗所引致。不過如果注射人士本身有已存在疾病，若出現不良反應，究竟成因是已存在疾病還是接種疫苗，可能會有爭議。

此外，友邦、AXA安及FT Life提供住院前14日內，因接種疫苗不良反應而門診的賠償，金額由300至500港元不等，而英國保誠及眾安則分別向確診新冠肺炎者的受保人賠償1及 2萬元。

申請資格方面，安盛涵蓋港澳居民，受保年齡上限至65歲，而OneDegree只向香港居民提供保障，但年齡不限。因此，65歲以上人士如欲獲得免費疫苗副作用保險，可考慮選擇OneDegree。至於其他保險公司的條款及細規，未有提及年齡上限的限制。

至於友邦、富通及宏利的申請資格僅給了合資格客戶。英國保誠及眾安則開放給持有效香港身份證的香港居民，不過享受保障之前，必須成為相關流動應用程式的用戶。

另一點值得留意的，就是7款保險保障有效期差距甚遠。友邦及富通截至本年年底；安盛由登記成功起計算為期一年；宏利、英國保成及眾安截至本年6月30日；OneDegree則至本年3月底。換言之，倘若OneDegree不延長障有效期，再對比目前政府的時間表，恐怕只有獲優先接種疫苗的人士，例如醫護人員、長者、長期病患者、安老或殘疾院舍員工等，才能受惠。

七款保險對受保障疫苗定義不盡相同。友邦、安盛、富通及宏利的定義較廣闊，涵蓋由美國食品藥物管理局或港澳衛生部門批准的疫苗。事實上，在友邦及富通的宣傳品上提到計劃不單包括2019冠狀病毒病疫苗，更涵蓋乙型肝炎疫苗和季節性流感疫苗等。另一方面，OneDegree、英國保誠及眾安僅限於香港政府提供或認可的新冠肺炎疫苗。根據傳媒報道，特區政府分別與科興控股（香港）有限公司和復星醫藥、德國製藥廠BioNTech，以及阿斯利康達成協議，疫苗總額共2,250萬劑。

從精算的角度來說，由於目前關於疫苗副作用資料仍然太少，精算師難於計算接種疫苗的風險。再者，疫苗預料在短時間內大規模接種，保險公司可能面對風險集中的問題，令賠償金額超出預算。誠然，新冠疫苗副作用保險的保障雖然有限，但反正是免費，消費者若打算接種，登記亦無妨，當然亦要給予個人資料。不過談到風險，就應向醫生尋求意見，衡量自己是否適合接種疫苗。

註：

1. 安盛、OneDegree及英國保誠以先到先得形式開放申請。

2. 友邦、宏利及眾安計劃總賠償額分別為1億、1億及600萬港元。

3.以上資訊由10Life提供，更新至 2021年2月3日，僅供參考，並非銷售建議。