旅程已開始但未買旅遊保險 旅客仍可得到新型冠狀病毒的醫療保障嗎?了解僅有的Nomad旅遊保險

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2020年3月23日
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新冠肺炎爆發,在農曆新年前後,不少港人都逃離香港,飛往歐洲、美國、加拿大、澳洲等地,打算暫避風頭。但世事難料,新冠肺炎迅速蔓延多國,至3月11日,世界衛生組織(WHO)宣布疫情為「全球大流行」(Pandemic),近日歐美等地的確診人數更屢創新高。最近,我們收到讀者留言,擔心身在外國,沒有醫療保障,因他們早前出發前並未投保旅遊保險,萬一不幸確診Covid-19,就難以應付昂費的海外醫療開支。10Life嘗試探討旅人在外的醫療保障,尤其針對新冠肺炎的治療開支。

部分醫療保險提供香港以外的醫療保障

對於在外國的港人,首先可了解自己是否已投保個人或團體醫療保險,因為部分醫療保險可能亦提供香港境外的醫療保障,並無排除新型冠狀病毒,例如自願醫保標準計劃的保障亦沒有地域限制。所以,大家不妨了解自己份醫保的受保地區、保障額、及自付額。不過,有些醫療保險的對香港或其他地區的保障額是不同的,後者會較低。當然,若大家現身在異鄉,保單不隨身,可與保險公司或顧問聯絡,了解詳情。

至於旅遊保險,就算出發前已投保,大家亦要留意投保時,保險公司是否已經針對新型冠狀病毒發出特別通告,限制個別旅行目的地及保障項目。舉例,如果讀者於2020年3月18日前投保AIA智遊保、Starr卓悅遊旅遊保險,並前往中國以外之目的地,仍可獲得旅遊保險的醫療保障,但往後投保者,保險公司則不會賠償新型冠狀病毒相關的任何損失。大家可到保險公司的網站查閱其最新的特別通告。


保障在美國治療新冠肺炎的旅遊保險

但對於已出發但未買旅遊保險的讀者,若現在才想投保,一般香港常見的旅遊保險都不會受理。但其實,世界上有專為旅人(Nomads)而設的旅遊保險,即使已出發,仍可投保。至於Nomad保險是否保障Covid-19的醫療費用,大家投保前就要先閱讀其產品的保障、及網站內的特別通告,簡單說,閣下投保的時間、身處的國家、及目的地,將會是您能否得到保障的關鍵。因為最近多個國家已向其他國家發出旅遊警告,尤其對歐盟、英國等疫情重災區,如果大家處於此地,鑑於確診個案持續飆升,疫症風險已相當高,確實難有Nomad保險受保。

不過,如果讀者、或者您的親友現身在美國,仍有一間名叫SafetyWing的保險公司提供Nomad保險,依然保障因Covid-19引致的醫療開支。根據其網站,SafetyWing並沒有因「全球大流行」而不保Covid-19的醫療開支,但SafetyWing會依照美國疾病預防及控制中心(CDC)的旅遊通知,來決定目的地是否受保。因此,除非CDC對美國本土發出第3級警告,意思是避免不必要的旅遊,否則,旅人在美國投保SafetyWing理應得到Covid-19的醫療保障。在美國,所有醫療服務都是私營的,費用高昂,引述時代雜誌的報道,有確診病人花費了34,927.43美金,來治療新型冠狀病毒(見註1)。

至於保費方面,筆者曾以35歲女性、目的地為美國,於SafetyWing網站內索取報價,假設14日行程,保費是33.88美金。受保人可得到醫療保額上限為250,000美金,包括住院、深切治癒費用、急症室、救護車等保障項目,但受保人需自付墊底費(250美金)、及針對個別項目(如急症室)的共同保險;另外,保單亦有不保事項,如已存在疾病、癌症治療、高危活動等所致的醫療開支。投保時,大家需詳閱保單條款。

承前文,SafetyWing對新型冠狀病毒的醫療保障僅適用於未被美國疾控中心發出第3級警告的地區。截至3月23日,雖然CDC已向多個地區發出第3級警告,但如果讀者、或親友現身在新加坡、紐西蘭、或者有外藉旅客在香港,則仍可投保SafetyWing,因為這些地區暫時仍未被CDC發出第3級警告。若投保後,這些地區被CDC提升至第3級警告,那麼SafetyWing就只會再提供多10天新型冠狀病毒的醫療保障。



最後提醒大家,SafetyWing並非香港的保險公司,不受香港保監局規管,其網站、電話熱線皆是英文,索償時要自行填表及網上遞交,所以,投保人要有心理準備自己處理。而更重要的是,即使得到新冠病毒的醫療保障,但有保險未必保證有床位,鑑於現時疫情非常嚴峻,全球多處的醫療系統已/瀕臨崩潰,醫護不勝負荷,因此,為人為己,大家要嚴格遵守社交距離,盡量留在家中,避開病毒,希望疫情盡快過去。

註﹕
  1. 參考時代雜誌, “Total Cost of Her COVID-19 Treatment: $34,927.43”
    https://time.com/5806312/coronavirus-treatment-cost

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