【潛水保險2026】旅遊保險保唔保潛水？浮潛算高危活動嗎？完整攻略

每逢假期，不少香港人都喜歡飛去東南亞「潛個水」——泰國龜島、菲律賓薄荷島、印尼峇里……這些地方不但景色優美，潛水費用亦相當親民。然而，你有沒有想過：萬一潛水途中出事，你的旅遊保險究竟保唔保？浮潛（Snorkeling）是否高危活動？需要特別買附加保障嗎？

10Life今次為大家全面拆解潛水旅遊保險的保障範圍、常見陷阱、條款細節，以及最不可忽視的減壓艙費用問題，幫你潛得安心、保得到位。 

說到「潛水」，不少人會直接聯想到高危活動，但其實保險公司對不同類型潛水的風險分類並不相同。最常見的三種潛水方式，包括浮潛、水肺潛水及自由潛水，在旅遊保險條款中的待遇可以差很遠。

浮潛通常較大機會受保

浮潛一般被視為較低風險的水上活動，不少標準旅遊保險都已自動涵蓋。不過，部分保單仍可能要求活動必須屬休閒性質，並於安全環境下進行，某些產品亦會要求由合資格活動供應商安排。 

水肺潛水及自由潛水保障限制通常較多

相比浮潛，水肺潛水及自由潛水的風險明顯較高，因此旅遊保險通常會設有較多限制，例如潛水深度上限、是否需要持牌教練陪同、受保人是否持有認可潛水資格等。

很多人在購買旅遊保險時，會以為只要保單包括「海外醫療保障」，潛水期間發生意外亦自然受保，但實際上未必如此。原因是部分旅遊保險會將水肺潛水、自由潛水等活動列為高風險活動，並設有特定受保條件，甚至可能列入不保事項。

因此，若旅程中計劃參與潛水活動，不能只看保單有沒有醫療保障，更要細閱條款，了解相關活動是否在保障範圍內。

一般來說，旅遊保險中的潛水保障，主要是指保單在符合指定條件下，會就潛水活動引致的意外提供保障，例如：

• 海外醫療費用
• 個人意外保障
• 緊急醫療撤離
• 部分與潛水相關的額外損失或費用

不過，不同保險公司的條款差異可以很大，常見限制包括：

• 是否只保障休閒性質的潛水活動
• 是否設有潛水深度上限
• 是否要求由合資格教練陪同
• 是否要求受保人持有認可潛水資格

如果行程以潛水為主，或涉及較深水域、進階課程、自由潛水等活動，便更應在投保前仔細閱讀保單條款，確認保障是否足夠，以免出事後才發現未必受保。

1. 潛水深度限制

一般來說，市面上的旅遊保險多保障水深30至40米。的潛水活動，若實際下潛深度超出保單限制，即使其他條件符合，亦可能不獲賠償。當中Prudential 保誠精選「旅遊樂」可保障達水深45米以下的潛水活動。

2. 是否需要持有認可潛水牌照

部分保單會要求受保人持有認可機構簽發的潛水資格，例如 PADI、SSI 或 NAUI。若屬體驗潛水，則通常需要在持牌教練帶領下進行，才有機會受保

3. 是否需要合資格教練或導師陪同

即使受保人本身持有潛水牌照，不少保單仍要求潛水活動必須在合資格教練、導遊或活動提供者監督下進行。以Chubb的安達旅遊保險優越計劃為例，潛水須由PADI（潛水教練專業協會）或合資格教練陪同，潛水深度也須在水深30米以下，若自行下潛時發生意外便未能獲保障。

4. 活動屬休閒性質還是職業性質

旅遊保險通常只保障休閒或業餘活動。若涉及以下情況，通常會被列為不保事項：

• 職業潛水
• 有薪潛水工作
• 商業用途水下活動
• 有獎金或競賽性質的潛水活動

5. 是否在出發前投保

旅遊保險必須在出發前生效，這是最基本要求。若到埗後才補購保險，或在事故發生後才投保，通常不會獲得保障。

以下比較幾個常見旅遊保險在潛水相關保障方面的主要項目。購買前，建議同時參閱10Life旅遊保險評分，按個人需要選擇合適計劃。 

除了潛水活動本身是否受保，投保前亦可留意以下幾類保障： 

潛水裝備損失保障

不少旅遊保險的個人財物保障，主要針對手機、相機、手提電腦及一般行李。至於面鏡、蛙鞋、BCD、調節器或水下攝影器材，部分保單可能視為專業設備，不一定受保。若會攜帶高價值潛水器材，應先確認保單條款。

潛水課程或行程取消保障

如果已預繳潛水課程、潛水套票或 liveaboard 行程，亦可留意保單有否涵蓋因受傷或突發情況而未能完成課程或行程的損失。這類保障未必每份保單都有，但對於以潛水為主要目的的旅程會較有用。

緊急醫療撤離保障

對潛水人士而言，這往往是最值得留意的一項保障。部分熱門潛點距離大型醫療中心較遠，一旦需要撤離，費用可能相當高。若目的地醫療資源有限，更應優先考慮這部分保障額是否充足。 

購買潛水旅遊保險前，可先問自己以下幾個問題：

• 是浮潛、水肺潛水，還是自由潛水？
• 有沒有持有認可潛水牌照？
• 預計潛水深度是多少？
• 旅遊目的地附近是否有減壓艙或大型醫療設施？
• 有沒有預繳高額潛水課程或行程費用？

選保時可記住 3 個原則

• 先確認潛水活動是否在受保範圍內
• 再看深度、牌照及教練要求
• 最後比較醫療及緊急撤離保障額是否足夠

如果只是一般浮潛或淺水活動，基本旅遊保險很多時已經足夠；但若計劃進行水肺潛水、深潛或自由潛水，便應更仔細比較保單條款，必要時考慮更專門的潛水保障。 

浮潛需要額外買潛水保險嗎？

一般而言，浮潛多數已包含在標準旅遊保險保障內，但實際仍要視乎個別保單條款及活動性質。

沒有 PADI 牌照，潛水意外仍可索償嗎？

視乎保單規定。有些保單接受體驗潛水，但通常要求由合資格教練全程帶領。

減壓症治療費用旅遊保險會賠嗎？

如果潛水活動本身符合受保條件，因減壓症而產生的海外醫療費及相關治療，一般應屬保障範圍內，但仍需看保障上限及條款細節。

潛水裝備遺失有得賠嗎？

不一定。部分保單未必涵蓋潛水器材，尤其高價值或被視為專業用途的設備。

香港本地潛水可用旅遊保險索償嗎？

一般不可以。旅遊保險通常只適用於海外旅程，本地水域活動未必受保。 

潛水雖然是不少人旅行時最期待的活動之一，但相對一般觀光行程，相關風險和醫療開支都高得多。尤其水肺潛水及自由潛水，未必在所有旅遊保險中自動受保，即使受保，亦常受深度、牌照、教練監督及活動性質等條件限制。

因此，出發前不應只看保費高低，而是要先確認自己會參與的潛水活動是否真正受保，再比較醫療、減壓艙治療及緊急撤離等保障是否足夠。選對旅遊保險，才可以在享受海底世界之餘，減少一旦出事時的財務風險。 

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註：    
1. 本文以產品中較高級別的計劃作比較。    
2. 本文最後更新日期2026年3月13日。