旅行社未能退還機票錢，旅遊保險包嗎？

2019年1月18日

海航旗下旅遊網站Zuji近期爆出拖延退還已取消航班機票錢的事件。根據《蘋果日報》報道，苦主鍾小姐於Zuji購買飛往日本的國泰機票，但之後因颱風「飛燕」吹襲日本，令航班取消，國泰其後宣布退款。雖然航空公司已退錢，但鍾小姐卻久久未能從Zuji收到這筆款項，更令人憂慮的是，Zuji並未於旅行代理商牌照到期後向旅遊業議會申請續牌，前路未明，鍾小姐的機票錢可能「凍過水」！﹙見註1﹚事件令人關注現時向旅客提供保障的機制是否足夠，而旅遊保險的「行程取消」保障又可否於類似情況幫助消費者？

旅遊業賠償基金未能賠償

現時旅遊業議會屬下設有「旅遊業賠償基金」，如旅客繳付相等於0.15%外遊費的印花徵費，便可於旅行社倒閉時獲賠9成的損失。不過，要獲得這項保障，旅行社首先要倒閉，而且旅客亦必須從旅行社購買「交通」、「住宿」、「活動」中至少兩項產品。就著今次事件，Zuji尚未倒閉，鍾小姐也只購買了「交通」一項產品，所以，旅遊業賠償基金並不適用。

旅遊保險有沒有保障因颱風引致的「行程取消」？

讀者可能會問，因颱風「飛燕」之類惡劣天氣令航班取消，旅客無法出行，旅遊保險的「行程取消」保障能大派用場嗎？

普遍來說，旅遊保險僅保障指定情況下取消行程的損失：如受保人或直系親屬、同行旅伴身故、嚴重受傷、患上嚴重疾病、家居發生火災或盜竊等；而目的地天災或惡劣天氣，則並非所有產品都保。不論有無涵蓋天災，要成功索償的前提是，已支付的費用必定要是「無法從其他途徑追討」、「不可取回」。由於國泰已在事件中退款，所以，就算鍾小姐有購買涵蓋因天災或惡劣天氣令行程取消的旅遊保險，亦不會獲得保險公司的賠償。

旅遊保險會否保障旅行社無法持牌運作引致的損失？

我們發現，少數旅遊保險有保障旅行社「破產」，但破產並不等於清盤、倒閉、不獲續牌、無法運作等情況。「破產」乃一特定的法律狀態，但當旅行社無法正常運作而又非破產時，消費者仍未能從旅遊保險中得到賠償。

以下是市場多個旅遊保險就上述情況的保障：

行程取消的原因	AXA 「卓越」優遊樂旅遊保險	蘇黎世保險「樂優遊+」	大新保險「智優遊」旅遊保障計劃	豐隆單次旅遊保險	AIG 「旅遊智易保」（單次）	泰加旅遊保險	中銀香港環宇智選旅遊保障計劃
目的地發生不可預見的自然災難或惡劣天氣	v	v	不包惡劣天氣	必須令原先乘搭的交通工具延遲24小時啟航，方可獲賠	x	不包取消行程，僅包中斷行程	x
目的地發生不可預見的騷動/ 恐怖活動	v	v	v	不包恐怖活動，必須令原先乘搭的交通工具延遲24小時啟航，方可獲賠	v	不包恐怖活動，並只限Run/Fly計劃	x
香港旅遊業議會的旅行社破產	v	x	v 也包清盤	x	x	x	v
受保人居所發生水/火災或盜竊	v	v	v	v	不包盜竊	只限Run/Fly計劃不包盜竊	不包盜竊
受保人或直系親屬、同行旅伴身故、嚴重受傷、患上重疾	v	v	v	v	v	只限Run/Fly計劃	不包同行旅伴
發出紅色/黑色外遊警示	v	v	v	僅黑色	x	x	僅黑色
受保人需出庭作證人、陪審員、接受強制隔離	v	v	V	v	v	只限Run/Fly計劃	v