【新冠肺炎免費額外保障】入住方艙醫院都有住院現金?免費額外視像診症服務都有? (2022年4月更新版)

預計閱讀時間 7 分鐘

10Life團隊

2022年4月04日
【保險解碼】各大保險公司對新型冠狀病毒肺炎的額外保障 | 10Life
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2022年4月04日

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Omicron 變種病毒令本地第五波疫情肆虐,累計確診個案破百萬宗。現時多間保險公司仍有推出新冠肺炎免費額外保障,如住院現金、客戶強制隔離現金、額外身故保障等。部份保險公司則未有再提供免費額外保障,包括保誠、恒生、立橋和萬通。

截至4月1日,AXA安盛、Blue Cross 藍十字、Bupa保柏、Cigna信諾、FTLife富通、Manulife宏利 、Sun Life永明金融和Tahoe泰禾保險均提供相關保障。

表:新型冠狀病毒的免費額外保障(2022年4月更新版)
保險公司 安盛 AXA 藍十字 Blue Cross 保柏 Bupa 信諾 Cigna
適用之保險產品 團體醫保 個人償款住院/
自願醫保/ 團體醫療
個人/團體/保柏恒生 指定保險產品
適用之客戶 指定僱員福利
住院保單的受保
員工及家屬
受保成員 新/現有客戶 新/現有客戶
保障期
即日起
直至另行通知
即日起
至2022年6月30日
即日起至
2022年12月31日
即日起至
2022年6月30日
身故保障 - - - -
新型冠狀病毒
住院現金
每日$700 每日$800 每日$800 -
最長住院期 45日 45日 45日 -
強制隔離保障 - - - 每日$2,000,最長14日,
包家居/隔離營/醫院隔離
只適用尊尚醫療保客戶
視像診症 - - 2022年4月1日
至年6月30期間2次,
豁免諮詢費、
基本藥費及藥物運費1
豁免藥物送遞服務費用
及自付費(如適用)
只適用指定客戶2
等候期 豁免 - - -
特快理賠 - 優先處理 優先處理 優先處理

保險公司 富通 FT Life 宏利Manulife 永明金融 Sun Life 泰禾人壽 Tahoe
適用之保險產品 御醫保特級醫療保障計劃 個人理財/
團體醫療住院
個別合資格之醫療產品 所有
適用之客戶
新/現有客戶
新/現有客戶3
新/現有客戶
現有客戶
保障期 每保單年度計
即日起
至2022年6月30日
即日起
至2022年6月30日
即日起
至2022年6月30日
身故保障
- $100,0005 -
新型冠狀病毒
住院現金
- 保單保障涵蓋至
指定社區治療設施4
保單保障涵蓋至
指定社區治療設施6,7
每日$800
最長住院期 - 視乎保單 視乎保單 50日
強制隔離保障 全球或全球(美國除外)
計劃每日$2,000,
亞洲計劃每日$1,200,
每保單年度最長15日,
包家居/檢疫中心
- - -
視像診症 - - - -
等候期 2022年5月31日或之前
獲批,等候期縮短至3日
- - 豁免
特快理賠 - - - 1天
註:
  1. 只適用於2019冠狀病毒病呈陽性檢測結果、並出現症狀的現有保柏會員。
  2. 適用於信諾醫療保系列之信諾尊尚醫療保、信諾自選醫療保、信諾升級醫療保、信諾醫療保上保、信諾糖路同行醫療保,信諾自願醫保系列之標準計劃、靈活計劃(附加保障)及靈活計劃(優越) ,信諾危疾系列之百份百保本危疾保、終身無憂危疾保,及信諾一零八RETURN健康全面保。同時適用於信諾中小企團體保險系列的信諾CareChoice團體保險和信諾健康易團體保險。
  3. 個人理財保險產品保單 (須附有入住政府醫院普通病房之住院現金/每天現金保障)受保人;或團體醫療住院保單 (須附有入住政府醫院普通病房之住院現金保障)的受保成員 (包括其受保配偶及子女)。
  4. 指定社區治療設施包括亞洲國際博覽館、竹篙灣檢疫中心。
  5. 只適用於永明港無憂醫療保、永明港卓越醫療保或永明危疾家康保之受保人。若受保人不幸因新型冠狀病毒身故,除其保單下之身故保障外,永明金融另會發放一筆100,000港元之額外身故保障。
  6. 只適用於永明滿心醫療保、永明精心醫療保、永明貼心醫療保、住院入息保障計劃、永明悉心醫療保及明智顯耀醫療計劃之受保人。
  7. 指定社區治療設施包括亞洲國際博覽館、北大嶼山醫院香港感染控制中心、竹篙灣檢疫中心、青衣社區隔離設施、新田社區隔離設施、粉嶺社區隔離設施、及港珠澳大橋香港口岸人工島社區隔離設施。

住院現金賠償最高達$40,000

不少消費者投保醫療保險,是為了得到較快捷及舒適的私營醫療服務。但是,新冠肺炎乃是傳染病,凡在香港確診均會轉介至公立醫院治療,一般醫療保險可發揮的作用相當有限。

鑒於疫情來勢洶洶,保險公司亦都推出新冠肺炎保障,例如即使受保人入住公立醫院,仍可得到保險公司的住院現金津貼,賠償額通常按日(或按周)計算,在比較時,消費者可留意賠償上限及最長賠償期。新冠肺炎潛伏期可達14天或更長,加上治療及觀察需時,賠償期自然越長越好。

上述產品中,泰禾人壽提供住院現金每日賠償800港元,賠償日數長達50日,總賠償金額高達40,000港元,但只有現有客戶才能受惠。

此外,因應最新情況,宏利及永明則將指定保單的住院現金保障,涵蓋至社區治療設施,包括亞洲國際博覽館和竹篙灣檢疫中心。此外,永明的保障範圍更包括北大嶼山醫院香港感染控制中心和4間方艙醫院(青衣、新田、粉嶺、港珠澳大橋香港口岸人工島)。

有保險公司強制隔離保障包家居隔離

只有信諾和富通仍提供強制隔離保障。信諾提供每日2,000港元賠償(上限14天,只限信諾尊尚醫療保客戶)。

富通則提供每日2,000港元賠償(只限「御醫保」特級醫療保障全球或全球(美國以外)保障地域客戶)或每日1,200港元賠償(只限「御醫保」特級醫療保障亞洲保障地域客戶),上限為每保單年度15天。

值得留意的是,除了於在隔離營或醫院的強制隔離,信諾尊尚醫療保客戶及富通「御醫保」特級醫療保障的強制隔離保障,連強制家居隔離都受保。

免費額外視像診症服務  身故都有得賠

由2022年4月1日至6月30日期間,保柏為對2019冠狀病毒病呈陽性檢測結果、並出現症狀的現有保柏會員,提供2次免費視像診症服務。無論受保人是否已有門診保障,均可透過視訊通話諮詢指定普通科醫生,保柏將豁免其諮詢費,基本藥費及藥物運費。

信諾指定客戶可使用專屬手機應用程式預約醫生,以視頻形式進行諮詢。信諾將豁免藥物送遞服務費用及自付費 (即共付額,如適用)。

此外,永明金融為指定產品客戶,保障因新冠病毒引致的死亡,身故賠償金額分別為100,000港元和200,000港元。

不少保險公司豁免保障等候期,換言之,新投保客戶亦可即時得到新冠肺炎的保障;更提供快至1天的特快理賠。另外,多數保險公司都將新型冠狀病毒的額外保障免費給予新舊客戶。但亦有保險公司只為新客戶給予額外保障,藉此推高銷售。

購買保險前宜先了解產品特性

綜合上述的額外保障項目,其保障期通常有限,保額亦不算高,但算是保險公司對客戶的心意。有讀者問,新冠肺炎當前,是否需要為這些額外保障而急於買保險呢?其實大家買保險前,要考慮個人需要,並且了解不同保險種類的作用及整體保障,無須聚焦於新冠肺炎的保障。

  • 醫療保險﹕由於患者都被送往公立醫院而非私家醫院,醫療保險的賠償額實在有限。但若大家希望在其他疾病(傳染病以外)入住私家醫院,就當然可以考慮。
  • 危疾保險﹕保障僅限於指定疾病,但「肺炎」並不算是危疾。不過,如果新冠肺炎導致嚴重的慢性肺病(Chronic Lung Disease )或末期肺病(End Stage Lung Disease),或需要進入深切治療部,部分危疾產品就會保障。
  • 人壽保險﹕若受保人去世,其受益人可得身故賠償,因新冠肺炎致命亦都受保。值得一提,定期人壽保險保費低、保障高,一年幾百元可得百萬保障,相信不少人都負擔得起。[按此文了解更多
保險是風險轉移的工具。當風險發生了,保險公司就會作出賠償,但是大家更應該避免風險發生。疫症當前,大家要注意個人衛生,外出時佩戴口罩或帶備酒精搓手液,經常洗手,避免到人多擠迫的地方,保持社交距離,減少聚會,盡個人之力將風險減至最低。

延申閱讀﹕

註:
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2. 本文最後更新日期: 2022年4月1日。

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