儲蓄保險點揀好?風險取向要知道!

預計閱讀時間 3 分鐘

10Life團隊

2021年8月26日
保守型、增長型、進取型 邊款儲蓄保險先啱自己?
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10Life團隊

2021年8月26日

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香港大多數人都有儲蓄習慣,以達到長旅行、子女升學、創業、退休等理財目標。儲蓄保險是普及的理財工具,但不等於適合所有人——有些產品著重保證回報,有些注重預期回報,而有些保證及預期回報皆著重。因此,在投資之前,必須弄清楚自己的儲蓄目標、儲蓄年期,以及風險取向。今天10Life就跟大家談談產品的風險取向類別。

3種產品風險取向:保守型、增長型、進取型

儲蓄保險回報,一般分為保證回報及預期回報。保證回報,即保險公司承諾向客戶提供的最低回報,受保單(合約)約束;預期回報則包括保證及非保證回報,而非保證回報受經濟環境、保險公司盈利及分紅政策影響。為了更有效掌握產品的回報波動性,10Life進一步將預期回報分為兩類:

  • 預期回報(基本):按保險公司現時預計的投資回報計算。
  • 預期回報(悲觀):取自參考銷售說明文件中的 「悲觀情景」。「悲觀情景」是保險公司按「現時預計」的投資回報的第25百分位數計算,並假設其他相關因素(如索償經驗、開支、續保率等)維持不變。

我們先將產品的保證回報、預期回報(基本)及預期回報(悲觀)逐一評分,進而按讀者的風險取向,依據產品不同的回報評分,計算產品的「保守型儲蓄」、「增長型儲蓄」、「進取型儲蓄」評分(見註1),以便讓用戶更容易分辨產品風險取向:



保證回報
評分
預期回報
(悲觀)評分
預期回報
(基本)評分
保守型儲蓄評分
90% 10% 0%
增長型儲蓄評分 0% 90% 10%
進取型儲蓄評分 0% 10% 90%

歡迎利用10Life《產品解碼器》比較儲蓄保險:



如何判斷自己的風險取向?

在判斷自己的風險取向時,需考慮一連串因素,包括年齡、投資目標、投資經驗、收入、資產及對回報波動的敏感度等。以今年35歲的Joe為參考例子,他於銀行擔任文職,兒子剛出世。他打算儲一筆錢,讓兒子未來負笈海外。由於銀行存款利率長期低迷,買股票存在虧損風險。相反,儲蓄保險提供保證及預期回報,吸引了Joe的注意。在選擇儲蓄保險類型時,Joe考慮到今次投資是為子女升學作準備,不容有失,所有他選擇保守型儲蓄保險,並用利用10Life《產品解碼器》比較產品的回報和評分。

上文只是概要地討論如何按風險取向挑選儲蓄保險,由於部份儲蓄保險年期較長,如因突發資金需要而提早退保,取回的現金價值或低於所繳付的保費,因此投保前宜了解個人需要及財政能力。如想比較儲蓄保險,歡迎利用10Life《產品解碼器》:


伸延閱讀:

註:

  1. 詳情請參閱評分方法
  2. 以上資訊由10Life提供,更新至2021年8月30日,僅供參考,並不是銷售提議。 

免責聲明

10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited(獲保監局授權持牌保險經紀公司,保監局牌照號碼為FB1526)所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為假設對像,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。

10Life平台上之任何資訊(「10Life資訊」),包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等,僅供一般教育及參考用途,並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要,閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估,亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,自己進行研究,及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。

如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

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