同样每月交3000，内地社保和香港‘社保’65岁退休差多少？

租金、奶粉、房贷、父母医疗……什么事都要花钱，养老的事"先放放"——这是很多一线城市中产的真实状态。但有一件事大家可能都没空考虑：我们现在每个月交出去的养老金，退休后到底能拿多少钱？

我们以香港“社保”MPF个人缴费上限的1500港币为基准（公司+个人共3000港币），把内地社保月缴总额同样设为3000（人民币），做一个对比。

当然，当中引用的参数、利率等指标未来都会发生变化，无法准确预测，10Life君旨在帮大家大致估算下假如65岁退休，可能拿到多少退休金。

内地的基本养老保险，本质是一套全社会互助的制度。你缴的钱不是只进自己的口袋，而是一部分进入个人账户，另一部分进入"大池子"，退休后统一按公式发放。

那么如果一个月缴纳3000人民币，65岁退休大概能拿多少呢？

咱们以深圳为例。

根据深圳市统计局及人社部门发布的最新数据，2024年深圳市城镇非私营单位就业人员月平均工资已达到 14,755元（此为目前计算基数的主要参考值）*。

先定下缴费基数： 内地社保的缴费规则是个人缴8%、单位缴16%，合计24%。反推一下：3,000 ÷ 24% = 12,500元，这就是对应的月工资（即缴费基数）。

由于深圳社平工资近年来增长较快，12,500元的基数目前约占社平工资的 85%，即缴费指数约为 0.85。这属于中等水平。

退休时能拿多少？（假设35岁开始缴纳，至65岁退休，共30年） 社保养老金由两部分组成：

—— 基础养老金： 

由个人缴费年限和缴费水平决定。按0.85指数、缴纳30年、退休时社平工资（按现值保守估算）计算，退休后约为 4,100元/月。

——个人账户养老金： 

每月工资的8%（1000元）存入专属个人账户，单位缴的那16%进入统筹池。这1000元每月滚入账户，按目前人社部下调后的记账利率（参考2025年1.5%-2%的区间）估算，30年后账户本息累计约 48.7万元。

按65岁退休对应的计发月数（101个月）摊开来领，约 4,820元/月。

两项合计：约 8,920元/月，且是终身领取，随国家政策调整每年略有增长。