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1.以誠實及持正的方式與客戶行事
2.以符合客戶的最佳利益行事並公平對待客戶
3.具備適當程度的專業能力並不斷提高專業知識
4.向客戶披露準確及充足的資料
5.保障客戶資產
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保險顧問
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【保險顧問】好壞有得睇?5大原則逐個check
2022-04-07
4分鐘閱讀

不少人抗拒買保險,很多時候是因為一些不快經驗,例如遇到保險顧問強行推銷不適合自己產品,以賺取高額佣金;或簽單時滿臉迎笑,簽畢便不瞅不睬。即使保險顧問本身,都時有自覺行業良莠不齊,但總不能一竹篙打一船人。到底何謂好的保險顧問呢?其實保監局曾發佈良好操守的一般原則,不如來檢視一下身邊的保險顧問是否合格。
1.以誠實及持正的方式與客戶行事
參考保監局公佈的良好操守一般原則,強調公眾有權期望保險從業員具備且應自我要求具備這些原則。第一項便是以誠實及持正的方式與客戶行事,若然保險顧問簽單時不誠實,為了賺取佣金,誇大產品保障,令投保人誤以為有後盾,後果可以不堪設想,治療過程亦隨時要中斷。假如保險顧問連第一步的誠實及持正都做不到,相信還是盡早「分手」為妙。
2.以符合客戶的最佳利益行事並公平對待客戶
不時聽到有朋友分享,被保險顧問哄買儲蓄保險,令不少人一聽到儲蓄保便皺眉,誤以為是騙人玩意。其實,只是有時購買儲蓄保險並不符合投保人的最佳利益,例如保險顧問向一名希望作短期投資的投保人,轉而推銷需要長期儲蓄保險,或該保險其實是集中人壽保障,令投保人買入不適合自己的產品,每月並作出重大供款,未能預留額外資金應付突發情況,最終出現流動性風險。即使整個銷售過程對產品的講解誠實及持正,卻未必符合投保人的最佳利益。
3.具備適當程度的專業能力並不斷提高專業知識
保險產品愈來愈豐富,涉及不同的條款,例如近年備受歡迎的「扣稅三寶」,包括自願醫保(VHIS)、強積金可扣稅自願性供款(TVC),及合資格延期年金保單(QDAP,扣稅年金),假如保險顧問自身都不緊貼行業情況,不熟悉上述產品如何報稅、扣稅,如何能向客戶清楚講解,甚至從中協助?
此外,保險顧問不時要與醫生打交道,假如能得悉最新的治療方式,或者現代人的健康趨勢,都可以更貼身地為客戶砌出最佳保障的保險組合。
4.向客戶披露準確及充足的資料
保險涉及不同的條款細則,以治療兩字為例,背後已涉及多種的方案,包括動刀手術、口服藥物,甚至未來會有更多的如基因治療等創新型治療方案。一個盡責的保險顧問,在簽單的同時,亦應該解釋不同情況下的索償額度、方法及過程等;又或者涉及投資成份的保險,應該解釋最佳、基本或最壞情況下的回報,而不是含混帶過保證回報及預期回報,讓投保人有一個更完整的角度,去審視保單保障。
5.保障客戶資產
保險首要是保障投保人,而不是作為一種主要的投資工具,揀選合適的保險產品,在意外時便可以獲得保障,簡單如家居保、旅行保,又或者危疾及醫療保,都是為了對沖風險,在意料之外事情來臨時,將經濟損失減到最低,從而保障資產。
其實,保監局發布良好操守的一般原則中還有以應有謹慎及努力行事、提供切合客戶利益的建議及避免或管理利益衝突,想仔細檢閱不妨留意保監管文件。
假如持牌保險顧問犯不當行為,保監局經調查後可採取一系列紀律行動,包括非公開或公開譴責、罰款(最高金額為1,000萬港元或獲取的利潤或避免的損失金額的3倍,以較高者為準)、暫時吊銷牌照、撤銷牌照,以及禁止申請牌照等。
雖然保險業的監管越來越完善,但仍需要業界自律。你的保險顧問做得好不好,相信已經有答案。
註:
- 本文由10Life從不同途徑搜集市場資料製作而成,僅供一般參考之用,並沒有考慮任何個人需要及合適性,亦不應被視為銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案,並以保險公司提供的資料為準。
- 本文最後更新日期:2022年4月7日
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