【自主資產配置】竟然有儲蓄保險可以咁彈性！

人生階段有不同需要，但理財產品又是否可以靈活配合？一般儲蓄計劃投資安排多數由保險公司固定，於資產配置上未能給予客戶太大彈性。不過，富通保險打破傳統框架，將看似「不可能任務」變成可能，其「匠心•傳承」儲蓄壽險計劃(優越版) / (尊尚版) (「匠心•傳承」)，提供市場特有¹的｢財富增值調配選項｣²，真正達到「用家自主」，根據個人需要運籌帷幄。

「匠心•傳承」的｢財富增值調配選項｣²，助您掌握彈性理財優勢。保單持有人可於第15個保單週年日起，行使｢財富增值調配選項｣²（每次調配至少相隔一年），透過「增進」、「均衡」及「保守」3個預設調配選項，揀選適合自己投資取向的分配比例組合（見表1）。

分配比例組合由兩個部分組成，即 1)穩健資產戶口價值與 2)復歸紅利及終期分紅之現金價值（如有）。穩健資產戶口價值既保本又可賺取非保證利息，而復歸紅利及終期分紅之現金價值則由固定收入類別資產和股權類型資產的投資回報支持。

如保單持有人希望回報較穩健，可以調配至「保守」選項，即是將穩健資產戶口價值的佔比提高至八成，保單持有人可自由提取穩健資產戶口的價值，增加個人流動資金；餘下兩成比例將分配於復歸紅利之現金價值及終期分紅之現金價值（如有），適合風險承受能力較低的人士。若保單持有人追求更高保單價值增長機會，則可維持「增進」選項。

人生計劃不斷變化，不論是海外升學、移民或旅居外地，都需要預留足夠資金以應付各項開支。「匠心•傳承」提供貨幣轉換選項³，特設8種保單貨幣以供客戶轉換。於第3個保單週年日起，保單持有人可以自由轉換保單貨幣³，包括美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元及加元，每個保單年度可申請轉換貨幣一次，毋須提供可保證明，例如健康狀況證明。

購買儲蓄保險，除了可以為自己的財富增值，也可以為將來財富傳承鋪路。當然，要有效規劃財富傳承，必須有完整配套及合適工具。「匠心•傳承」的保單分拆選項⁴，讓您可於第5個保單年度完結後開始，將原有保單一分為二，分拆的保單可更改保單持有人、受益人及/或受保人為其他家庭成員，而新分拆的保單亦可再次安排保單分拆選項⁴。加上透過貨幣轉換選項³，您可靈活把資產分配至其他貨幣的保單，將自主度進一步提升。

結合「匠心•傳承」可無限次轉換受保人⁵(保障期將調整至新受保人128歲)及上述｢財富增值調配選項｣²、貨幣轉換選項³、保單分拆選項⁴等多項靈活多變的特點，實現富通保險以匠心精神讓客戶根據自己真正的需要，自主調配出最貼心的計劃選項，使財富傳承連綿不絕。

「匠心•傳承」提供高靈活性及實用性，可以伴隨客戶經歷各個人生重要時刻。以下例子說明陳先生如何善用「匠心•傳承」多項主打優勢，包括財富增值調配²、保單分拆⁴、轉換保單貨幣³等選項 ，滿足不同人生階段需要（見表2）。

陳先生於40歲時投保「匠心•傳承」，於第5個保單週年日，他行使保單分拆選項⁴，將有原有保單一分為二（保單A及保單B），分別為其退休和女兒升學作準備。

於第15個保單週年，陳先生太太不幸確診危疾，為增加流動資金以備不時之需，陳先生決定於保單A行使財富增值調配選項²，並將選項更改為「保守」，讓他可以隨時提取穩健資產戶口的價值。另一方面，於同一保單年度，陳先生的18歲女兒決定往加拿大升學，所以他將保單B的保單貨幣轉換³為加元，以支持女兒生活開支。

於第30個保單週年，陳先生開始每年從保單A提取退休生活費。他亦榮升外祖父，為提供保障給女兒及減輕其養育下一代的經濟負擔，他決定將保單B的保單持有人及受保人更改為女兒⁵，將財富及保障傳承後代。

客戶只需投保指定保費金額，即可獲享高達26%首年保費回贈，以及高達2,000 K Dollar，若以一筆過形式清繳全期應繳保費，預繳保費更可獲全期特高保證5%年利率優惠⁸，讓客戶以更低廉的成本開展理財及保障方案。

註：  
1. 市場特有的調配選項(分別為「增進」、「均衡」及「保守」)，此為比較香港主要人壽保險公司同類主要儲蓄壽險產品後所得出之結果，截至2023年8月7日。  
2. 由保單繕發起至首次行使「財富增值調配選項」前預設之調配選項為「增進」。於第15個保單週年日及其後的保單週年日前或之後的30日內，在符合本公司當時的通行規則下，您可行使財富增值調配選項以達至您所選擇之調配選項的相應穩健資產戶口分配比例，惟須符合下述條件：(i)申請之調配選項必須不同於保單之基本計劃的預設調配選項（適用於首次行使此選項）或就我們記錄所示之最新調配選項（適用於非首次行使此選項的情況）；(ii) 除首次行使此選項外，其後每次申請的轉移日期與先前一次行使財富增值調配選項的轉移日期必須相隔不少於1年；(iii) 欠款必須已經全數清還。財富增值調配選項一旦行使，我們將根據為行使此選項而改變的復歸紅利及終期分紅之現金價值，以我們決定的比率相應地調整任何將來的復歸紅利及終期分紅之現金價值及面值。請參閱保單條款以了解更多關於財富增值調配選項之詳情。  
3. 於第3個保單週年日當日或其後任何一個保單週年日及保單生效時，您可申請行使「貨幣轉換選項」，通過轉換本計劃至當時可提供您選擇以新保單貨幣（美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元或加元）列值之指定新計劃（「指定計劃」），於保單週年日將本保單之基本計劃的保單貨幣轉換至一個不同的貨幣，而毋需提供任何可保證明。該指定計劃將由本公司不時釐定，並可能與本計劃不同，全面配合您的環球理財規劃。此保單下的任何附加保障亦將轉換至新保單貨幣並於指定計劃中維持生效，惟指定計劃須能提供以新保單貨幣列值之相關附加保障才可，否則該附加保障將於此選項生效時自動終止。請參閱保單條款以了解更多關於貨幣轉換選項之詳情。  
4. 於第5個保單年度完結後或保費繳付年期完結後起（以較遲者為準）及保單有效期內，您可將現有保單分拆為兩份，即把現有保單的基本計劃的部分投保單位分配至一份獨立保單(「分拆保單」)。於行使保單分拆選項後，現有保單之基本計劃將繼續生效及生效日期將維持不變。除了投保單位、已繳付保費總額、保證現金價值、復歸紅利及終期分紅之面值及現金價值（如有）、穩健資產戶口之累積價值（如有）及將來保費外，分拆保單之其他保單資料及指示於分拆後亦將與現有保單的基本計劃相同。於分拆後，您可以隨時更改其他保單選項或指示。您更可於每個保單年度行使保單分拆選項一次。保單分拆選項亦適用於分拆保單，極致發揮資產分配功能。請參閱保單條款以了解更多關於保單分拆選項之詳情。  
5. 轉換受保人須符合指定條件和當時的行政規定。投保單位、保證現金價值、累積的復歸紅利之面值(如有) 、終期分紅之面值(如有) 、任何穩健資產戶口之累積價值、保單日期及保單年度將在轉換受保人生效日期當日保持不變，而期滿日將更改為轉換新受保人128歲生日當天或緊接其後的保單週年日(以適用者為準)。轉換新受保人的年歲於申請轉換受保人時須為65歲(上一次生日年齡)或以下及不可比首名受保人年長10年或以上；轉換受保人必須獲得保單持有人、準新受保人以及承讓人(如有)同意，而新舊受保人必須於轉換受保人時仍然在生及保單仍然有效時作出申請，並需提供令我們滿意之準新受保人的可保證明。我們在轉換受保人生效日期當日起將停止為於我們記錄中的首名受保人或之前的受保人(如適用及視乎個別情況而定)提供任何保障。所有附加保障將在轉換受保人生效日期當日終止。請參閱保單條款以了解更多關於轉換受保人選項之詳情。  
6. 以上總保單價值為預期退保金額，指保證現金價值、累積復歸紅利之現金價值（如有）、終期分紅之現金價值（如有）及穩健資產戶口之累積價值（如有）的總和，再減去欠款（如有）。實際所得金額可能與上述不同。有關產品風險請留意產品小冊子。  
7. 以上例子乃假設並只供參考。以上例子根據現時假設投資回報而計算，並非保證，而且假設所有應付保費於保費到期日時已全數繳付，已計算全期大額保費折扣(如適用)，惟任何其他保費折扣(如有)均不計算在內。有關價值及/或金額已調整至整數。  
8. 有關該等優惠之條款及細則，請瀏覽https://www.ftlife.com.hk/tc/about-FTLife/promotion.html。  
 

免責聲明  
1. 本文資料由富通保險提供，僅供一般參考之用，並沒有考慮任何個人需要及合適性，亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案，並以保險公司提供的資料爲準。  
2. 本文最後更新日期:2023年8月7日。