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香港一向以低犯罪率見稱，有全球資料庫網站數據顯示，香港安全指數在全球排名高達第六位。在治安好的地方，家居失竊事件並不常見。那麼我們還需要購買家居保險嗎？家居保險保障範圍不只局限於大眾認知的室內財物，還保障不少室外情況，就連去旅行遺失電話都受保。家居保險包什麼？10Life為你拆解！
家居保險基本保障
香港的家居保險主要保障家居財物損毁、第三者法律責任和家中個人意外事故，所以不論你是自住、業主出租還是租客，皆可透過家居保險，保障家中財物損失。如想了解更多家居保險產品，即刻比較市場上超過30隻家居保險。
出街唔見電話？家居保險都會保障！
事實上，家居保險何止保障「室內情況」，還會保障很多「室外情況」。假設你在香港境內或者海外遺失了電話，只要你購買設有全球個人財產保障條款（表1）的家居保險，就可以保障有關損失，市場上最少有4隻家居保險設相關條款，其中滙豐和大新產品保障額高達30,000港元，為各產品之中最高。一般產品都會設有每件財物保障額，其中滙豐保障額高達10,000港元，即使你遺失iPhone都不用擔心！
除了遺失電話，損失個人金錢亦時有發生，蘇黎世家居保險則提供有關保障，以自選家居保險計劃住戶保險（標準）為例，保障項目設有未經授權使用信用卡（20,000港元保障額）、金錢失竊（5,000港元保障額）及補領個人證件（5,000港元保障額），而且保障期內，保險公司容許投保人不限次數索償。
表1：設全球個人財產保障條款的家居保險
（最高賠償金額，港元）
| 產品 | 保障金額（每年） | 保障金額（每件財物） |
| HSBC滙豐 家居超卓萬全保 計劃4* | ＄30,000 | ＄10,000 |
| Dah Sing Insurance 大新保險 樂加家 計劃C →立即投保← | ＄30,000 | ＄6,000 |
| AIG 美亞 萬家寶 Plus - 加強版 標準 →立即投保← | ＄20,000 | ＄5,000 |
| Blue Cross 藍十字保險 家居至專寶 計劃A →立即投保← | ＄15,000 | ＄6,500 |
| 註： 按保障額高至低排列 *供業主自住/佔用人/租客投保 | ||
搬屋公司無心之失 保險公司可分擔損失
不少人會找搬屋公司幫忙搬屋，但搬屋過程或者發生意外，引致業主或租客的家居財物損失。 如果業主（自住）或租客有買家居保險，有關家居財物損失可轉嫁給保險公司（表2），其中滙豐家居超卓萬全保計劃4每年最多有200萬港元保障，為市場上家居保險中保障額最高，而每件財物最高保障額達20萬港元，足以覆蓋大部分家居財物損失。
表2：搬屋公司所引致搬屋家居財物損失保障
（最高賠償金額，港元）
| 產品 | 保障金額（每年） | 保障金額（每件財物） |
| HSBC 滙豐 家居超卓萬全保 計劃4 * | $2,000,000 | $200,000 |
| Dah Sing Insurance 大新保險 樂加家 計劃C →立即投保← | $1,200,000 | $12,000 |
| AXA安盛 「卓越」豐盛優居樂 計劃 B * →立即投保← | 最少$1,200,000 | $12,000 |
| Blue Cross 藍十字保險 家居至專寶 計劃A →立即投保← | $200,000 | $10,000 |
| FWD 富衛 家居保 →立即投保← | $100,000 | N/A |
| OneDegree 家居保險 尊尚 →立即投保← | $100,000 | N/A |
| AIG 美亞 萬家寶 Plus - 加強版 標準 →立即投保← | $50,000 | $3,000 |
| 註： 按保障額高至低排列 *只供業主自住/佔用人/租客投保 | ||
臨時住所費用亦受保 仲包你請風水師
如果家中出現意外而令到住戶需要搬到臨時住所，有關租住的費用，部分家居保險都會承保。例如投保蘇黎世自選家居保險計劃住戶保險（標準），每保單臨時居所費用總額為60,000港元，當中包括每日臨時居所費用、膳食費用、寵物臨時居所費用。有趣的是，保單另有一項是風水顧問費用，屬於臨時居所保障之一，每次意外保障3,000港元，如果住戶有需要聘請風水師，不妨考慮一下！
為業主特設條款 保「租霸」欠租及破壞傢俱
說到這裡，就不得不說為業主特設的條款。對於業主而言，放租物業當然希望租客可準時交租。如果不幸遇上「租霸」欠租，甚至住客在入住期間損壞家居財物，為業主而設的家居保險就大派用場，可減少損失。
例如滙豐家居超卓萬全保計劃B（供業主出租投保）就設有「拖欠租金」條款，「若租客未能根據租約支付租金，並在法院裁決後1個月內仍然拖欠租金，則可獲享此項保障 」，最高賠償上限為25,000元。該產品還設有「租金損失」，如「住所因家居財物遭受意外損失及損毀而不宜居住」，最高賠償上限為75,000港元。
小朋友出外「多手多腳」 家居保可防止家長破財
家長與小朋友出外往往要「打醒十二分精神」，因為稍一不慎，小朋友隨時弄壞別人的財產。好像2022年 受到公眾關注的「天線得得B」事件，一位小朋友挨近玩具店的大型「天線得得B」，公仔隨即倒下並粉碎，父母即場賠償3萬多港元。其後父母發現兒子只是輕輕一挨公仔就倒下，最終玩具店道歉並退還有關款項。
不過，假設店主堅持追討賠償，而家長本身有投保家居保險，而該家居保提供「全球個人第三者責任保障」的話，就可以將責任轉嫁予保險公司。詳情可以參考我們之前的文章：「天線得得B」挨跌咗 家居保險可以賠？
家居保險種類繁多，想了解更多家居保險產品，即刻比較市場上超過30款家居保險，詳細保障及保費一目了然，並特設精算師評分。
註：本文最後更新日期2023年8月25日。
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