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自願醫保 VHIS

藍十字被收歸友邦旗下後 自願醫保首年保費平一半?

2022-11-21 4分鐘閱讀
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AIA友邦今年8月底完成向東亞銀行收購Blue Cross藍十字,使藍十字正式成為友邦一員。雖然兩間公司已經在同一屋簷下,但半私家房級別、無自付費之自願醫保,首年保費差異竟然相差高達5成。

友邦管理層接受訪問時透露,藍十字擬定位年輕市場,而AIA將集中於中高端客群,兩個品牌將並行發展不同市場。不過,消費者還是較為關心藍十字與友邦的產品差異。過去藍十字正正是規模較小、品牌效應及銷售渠道不及友邦強勁,因此產品更需要做到低保費但高保障。

但今天納入友邦版圖後,規模及品牌效應折讓明顯大幅縮減,但保費卻繼續出現顯著差異,似乎是對消費者更好的選擇,比較兩間公司半私家房級別自願醫保的保障及保費正能夠反映。

表: 比較友邦及藍十字半私家房級別、無自付費之自願醫保

(假設受保人為35歲非吸煙男性)

項目

友邦 | AIA
自願醫保尊裕計劃

藍十字保險 | Blue Cross
尊悅自願醫保計劃

受保地區

亞洲

亞洲

醫療保障評分1

10.0/10

10.0/10

預計平均保障率1

100%

100%

癌症預計平均保障1

100%

100%

抗醫療通脹特性

每保單年度賠償上限

1,000萬港元

1,000萬港元

終身賠償上限

5,000萬港元

4,800萬港元

額外保障數目

4個(善終服務或紓緩治療
保障、第二醫療意見服務、環球醫療援助、短等候期)

6個(住院現金、善終服務
或紓緩治療保障、第二醫療
意見服務、環球醫療援助、短等候期、妊娠併發症)

首年保費

15,448港元

7,584港元2
10,834港元

未來10年平均年保費

16,592港元

12,190港元

註:
1. 詳見《醫療保險的評分方法》。
2. 此保費已計算首年保費7折限時優惠。限時優惠為首年保費低至6折,按此了解更多。

 

根據10Life精算師的分析,藍十字尊悅自願醫保計劃(簡稱藍十字尊悅)以及友邦自願醫保尊裕計劃(簡稱友邦尊裕)兩款產品醫療保障評分均達到滿分,僅在個別項目出現輕微差異,例如終身賠償上限及額外保障數目,因此整體高保障程度可謂不相伯仲。

但兩款產品保費則有頗大差異。假設受保人為35歲非吸煙男性,並選擇無自付費計劃,以首年保費為例,藍十字尊悅(10,834港元)平友邦尊裕(15,448港元)接近3成;再比較未來10年平均年保費,藍十字尊悅亦較友邦尊裕平26.5%,總保費可以相差44,020元。

代理常說要為客人介紹最好的自願醫保。不過,縱使同系的藍十字尊悅性價比較高,但礙於牌照限制,友邦代理或許只能銷售性價比相對低的友邦尊裕

兩大理由 保費差距或難維持

現時買藍十字尊悅猶如折扣買入友邦產品,但這個保費「折扣」未必會永遠存在。事實上,東亞人壽過往曾有一款「智優悠」延期年金保證回報率相當高,當友邦收購東亞人壽後不久,該款延期年金便要下架。

再者,自願醫保的保費並非每年不變,當保險公司要維持利潤時,未來即使保證續保,亦有可能加保費。不過,若果讀者認為藍十字尊悅是性價比較高的選擇,可以找10Life保險顧問協助。

 

註: 
1. 以上保費資料更新至2022年11月16日,並未包括保險業監管局收取的保費徵費。 
2. 本文最後更新日期:2022年11月16日。

 

 

10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

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團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

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