【全港首隻保障型投資相連壽險】滙萃保障相連保險計劃保障型投資相連壽險7大特點

保監局近年引入一個全新的含高額人壽保障的投連壽險類別，名為保障型投資相連壽險（Protection Linked Plans）（“PLP”）。相比一些其他的投資相連壽險，例如保單價值的指定百分比作為賠償額，常見的如105%，保障型投資相連壽險有較高的身故保障成分，以及計劃本身具簡單和透明的收費結構，以滿足更多客戶在不同人生階段的保障及退休規劃需要。

當中滙豐保險搶先推出市場——滙萃保障相連保險計劃（簡稱滙豐滙萃），此產品擁有7大特點:

1. 高人壽保障 — 投資表現無損最低身故賠償²，65歲³或之前享保證保障權益

滙豐滙萃的保單持有人可在受保人65歲³或之前選擇保額相等於應繳保費總額¹的150%, 200% 或250%。舉例來說，如保單持有人選擇應繳保費總額1的150%作為身故保障，如果受保人於65歲³或之前離世，其身故賠償便會是應繳保費總額1的150%或戶口價值的105%，以較高者為準。若受保人於年齡為65歲的保單年度之後身故，身故賠償可能大幅減少至最低身故賠償，即相等於應繳保費總額的100%或戶口價值之105%（以較大者為準），導致您獲得的身故賠償未必足以應付個人需要。

但須注意，滙豐滙萃所提供的身故賠償須收取保險費用，並在賠償時扣除所有欠負的未繳費用及收費 (如適用)。用於支付保險保障的保險費用將會從您的投連壽險保單中扣除。在受保人年紀漸長或您的投資錄得虧損等情況下，這項收費可能會大幅增加。另外，本計劃不提供任何供款假期，若於寬限期後仍未繳交應付保費，保單將自動失效，保單持有人只能取回保單的退保價值(如有)。 

而若果因應人生不同階段，希望提高或降低保額⁴——例如本身投保人選擇的保額為應繳保費總額的150%，未來希望升至250%，可於第1個保單周年日之後、受保人65歲³或之前隨時因應需要調節，當然每月保險費用亦會增加，而增加保額可能須通過核保，減少保額則毋須通過核保⁴。 

與此同時，滙豐滙萃提供「保證保障權益」，即當戶口價值不足以繳付適用費用及收費時，若保單符合特定條件(詳情請留意註5)，保單可一直維持有效，如受保人在65 歲³或之前身故，受益人可以索償應繳保費總額¹的 150% / 200% / 250% (視乎保單持有人的選擇)作為身故賠償。 

舉個例子，45歲的Jason（化名）是保單持有人及受保人，每年保費30,000港元，保費供款年期為5年，總保費為150,000港元，並選擇保額為應繳保費總額的200%（即300,000港元），即使市場表現欠佳令戶口價值減少導致不足以繳付適用費用及收費，甚至戶口價值跌至零，但如符合特定條件的情況下⁵，在Jason 65歲³或之前身故賠償可維持最少300,000港元。而Jason於65歲之後身故，最低身故賠償²至少為應繳保費總額100%或戶口價值105%，以較高者為準。

2. 簡單及透明費用

滙豐滙萃收費十分簡單清晰，有兩類持續費用及收費，第一項是保險費用⁶；另一項收費是保單管理費用。兩項費用及收費均於每個保單月結日繳付，直至保單終止為止。除了上述的兩項持續收費外，投資選擇的相關基金或會另行徵收費用及收費，有關費用將於相關基金單位價格中扣除及反映。另外，若保單持有人於保單期第九年或之前提取部分款項、保單失效或退保，則可能須繳付提早贖回費用（收費最高可達戶口價值的30%，適用年期長達9年（視乎保費供款年期而定）)。詳情請參閱產品冊子B部分「費用及收費摘要」。

3. 提供一系列的投資選擇 可選擇定期派息的投資選擇

保單持有人都希望「有得揀」。滙豐滙萃(美元保單)提供超過 60 種投資選擇 ，每項投資選擇均與一隻證監會認可基金掛鈎，當中涵蓋不同基金公司、區域及行業，例如美股基金、港股基金、科技基金、環境、社會、管治（ESG）基金等等，投資者可以擁有多元化的投資組合⁷。

值得注意的是，滙豐滙萃亦有提供派息的投資選擇，即是指投資選擇可能會定期派發現金股息。當然股息派發、派發頻率及股息的金額或息率並非保證，而股息可從資本中分派，而正派息率並不代表正回報，詳情請留意重要事項11。

4. 無限次免費轉換投資選擇

由於市場千變萬化，滙豐滙萃容許保單持有人透過滙豐個人網上理財的網上保單服務(如適用)或透過您的中介人，填妥「投資選擇安排申請」表格隨時轉換投資選擇，以及改變保費分配至不同投資選擇。

5. 風險配對及降低風險服務機制

若想為退休及早準備，則可以自由選用滙豐滙萃「風險配對及降低風險服務」，滙豐保險將會按風險取向問卷，釐定與你投資風險取向相符的滙豐風險級別⁸按保單貨幣配對至指定投資選擇。而當保單持有人年齡達到55歲³或以上，並且滿足特定條件下⁹，滙豐保險將自動轉換及自動更改保費分配方式至另一個風險較低的指定投資選擇。詳情請參閱銷售文件中的投資選擇小冊子。

6. 提供部份提取選項

如果投資者希望部份提取戶口價值，可以隨時提出，不過受戶口價值結餘及提取款項限制，亦會影響身故賠償價值；太早提取會被收取提早贖回費用⁴。值得注意的是，如在受保人身故日期前12個月內部分提取款項，將即時影響保額及最低身故賠償。同時，保證保障權益亦於部分提取款項後失效。滙豐滙萃旨在長期持有而設，若於首九個保單年度或之前部分提取款項，須繳付高達部分提取金額30%的提早贖回費用。詳情請參閱產品冊子B部分「費用及收費摘要」。 
 

7. 長時間持有 滙豐保險將提供獎賞

滙豐滙萃保單持有人在第5個保單年度完結後，將可享長期客戶獎賞，並會以基金單位形式發放，其後每個保單年度最後1日都會發放，詳情請參閱產品冊子A部分「長期客戶獎賞」。長期客戶獎賞發放後會成為戶口價值的一部分，因此亦須繳付保單管理費用、保險費用及提早贖回費用。

特別注意產品冊子A部分「長期客戶獎賞」獎賞率並不代表回報率或保單持有人的投資表現。如果保單持有人作出部分提取款項會令戶口價值減少，以致保單所獲長期客戶獎賞金額（如有）也會相應減少。長期客戶獎賞受條款及細則所限，有關詳情請參閱產品冊子。

靈活投資+保障選擇 

最後，滙豐滙萃提供靈活投資及保障選擇以應對人生不同階段的需求。若果消費者對滙豐滙萃感興趣，不妨瀏覽滙豐網站，或聯絡你的客戶經理、到分行直接聯絡職員，審視有關產品是否適合自己。

註：

1. 應繳保費總額指就計算身故賠償及保險費用而言，保單持有人承諾在保單開始時所選擇的保費供款年期 內為本計劃繳付的保費總額，增額保費除外。
2. 「最低身故賠償」指付予受益人的身故賠償相當於最少為應繳保費總額的100%。如在受保人身故日期前12個月內部分提取款項，將即時影響最低身故賠償。
3. 年齡指在保單生效日期或保單周年日，受保人或保單持有人（如適用）的下一次生日年齡。該年齡將在相應的保單年度保持不變，直至下一個保單周年日。
4. 每月保險費用可能因保額增加/減少而分別增加/減少，以致影響保單價值。身故賠償亦可能因保額減少而降低，導致受保人獲得的身故賠償未必足以應付個人需要。有關保單費用及收費計算方式，可參閱「產品冊子」B部分「費用及收費摘要」的「保單費用及收費計算示例」。保單持有人可於受保人年齡在65歲或以下時更改保額，有關詳情，請參閱保單條款「更改保額」部分。
5. 只要符合以下所有情況，保單將維持有效：（i）於保費限期屆滿日或以前繳付所有保費；（ii）沒有從保單部分提取款項；（iii）保單由生效起從未於任何時間失效；及（iv）未曾行使保單復效。保證保障權益將在緊接於受保人在年齡65歲完結之後的保單周年日，或在不再符合上述所列的條件的日期（以較先者為準）即時終結。有關詳情，請參閱保單條款。
6. 用於支付保險保障的保險費用將會從您的投連壽險保單中扣除。在受保人年紀漸長或您的投資錄得虧損等情況下，這項收費可能會大幅增加。
7. 證監會認可不等如對該計劃作出推介或認許，亦不是對該計劃的商業利弊或表現作出保證，更不代表該計劃適合所有投資者，或認許該計劃適合任何個別投資者或任何類別的投資者。
8. 指定投資選擇相應的相關基金受控於預期波動區間之內，配對至5個滙豐風險級別（1. 低風險，2. 低至中度風險，3. 中度風險，4. 中度至高風險，5. 高風險）的量化風險門檻。每項指定投資選擇的滙豐風險級別指相關基金的滙豐風險級別。相關基金的風險級別由滙豐集團定期檢視，並可能不時重新界定。因此，相關基金的基金經理將定期檢討及更新資產配置策略，確保預期波動區間維持於量化風險門檻之內。
9. 特定條件包括：(i) 已選用風險配對及降低風險服務；及(ii) 於下個保單周年日之前12 個月內未有更新風險取向問卷；及(iii) 於該保單年周年日，保單持有人的年齡3達到55歲或以上；及(iv) 於滙豐保險進行檢視時，您持有指定投資選擇的滙豐風險級別高於自動轉換機制為您特定年齡選取的指定投資選擇。
10. 本文提供的資料僅供一般參考之用，並沒有考慮任何個人需要及合適性，亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案，並以保險公司提供的資料爲準。
11. 本文最後更新日期: 2023年9月13日。

由滙豐人壽保險（國際）有限公司 - 註冊成立於百慕達之有限公司刊發