【旅遊保險全攻略】買前必讀！拆解旅遊保險伏位與迷思

購買旅遊保險已成為香港人出發前「To Do List」，然而，大多數投保人鮮有仔細審閱相關條款。這種「唔知買咗咩」的習慣，往往導致投保人對保障範圍產生誤解，最終在需要理賠時，誤墜旅遊保險伏位，與保險公司產生爭議。為了釐清大眾對旅遊保險的迷思，今次我們將針對條款細節與伏位，為大家一一解答這些常見問題。 

答：客戶可早在出發前一年內購買，我們建議旅客只要確定行程（如已訂機票／酒店）就投保旅遊保險。

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答：大多數全年旅遊保險會把郵輪視為一般交通工具，提供基本的醫療和意外保障。然而，郵輪行程與一般以飛機或火車為主要交通工具的旅遊形式不同，存在額外風險，例如岸上觀光被取消、無法登船等，而全年旅遊保險未必涵蓋這些情況。因此，不少保險公司會推出附有「郵輪保障」的旅遊保險附加條款或專門的郵輪旅遊保險計劃。

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答：通常可，只要「旅程開始日」在保單有效期內（即 12 月 31 日前出發），整個旅程一般會受保。

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答：以「離家出發」的日子為準。如你 1 月 1 日晚上出門去機場，即使航班是 1 月 2 日凌晨，保單生效日應選 1 月 1 日。

答：旅遊保險保障的是「未知風險」。旅客成功投保後，只要取消的原因是突發便應受保，例如突發疾病、家屬重病、天災或航班取消通常可賠；但改變主意或出發前已知無法成行則不賠，因此建議旅客在確定行程後盡早購買保險。 

答：通常有保障，但有單項限額及嚴格細節，建議參考相關延伸閱讀。

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答：多數情況不保。行李延誤保障旨在補償旅客在外地無行李時購買日用品的額外支出。由於回到香港後家中已有用品，所以旅遊保險通常不保回程延誤。若行李最終遺失，則按行李遺失處理。 

答：一般來說，旅遊保險並不會就「錯過酒店設施或晚餐」作出賠償。若因天氣惡劣（如大風雪）導致行程延誤，大多只會在「行程延誤」或「交通延誤」的保障範圍內賠償指定金額，但前提是乘坐公共交通工具，而自駕遊亦有很大機會不獲賠償。 

答：可以，但可能需翻譯。建議求醫時盡量索取英文診斷證明或請醫生填寫保險公司表格。 

答：可以，只要具官方效力，包括警局印章、案發日期、時間、地點、損失清單及事件經過。 

答：可以報，但要先向航空公司索償，旅遊保險多數只補差額。 

答：會，只要天氣狀況在投保時屬未知。保險會補償因天氣引致航班取消或延誤的合理額外費用。 

至於指定延誤時數，一般要求為6小時。如延誤達指定時數，旅遊保險會提供延誤津貼，或賠償因旅程延誤招致的額外交通及住宿費用，不過通常只可二擇其一。

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答：旅遊保險的「醫療保障」通常涵蓋整個旅程，包括因極端天氣導致「延誤期間」仍未能回港的時間。如果在延誤期間發生意外需要就醫，通常可以按保單的海外醫療保障索償。 

答：可以，但有年齡限制和保障調整，可以參考延伸閱讀。

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答：可以，但不保懷孕相關事項。 
保障範圍： 孕婦可以獲得一般的意外、行李、延誤保障 
不保事項： 一切與懷孕、分娩、產前產後護理相關的醫療費用均不受保。 

答：可以，但不保「已存在疾病」。例如骨質疏鬆患者因疾病導致易受傷，相關醫療費用可能不賠；但與疾病無關的項目（如財物被盜）則不受影響。

答：視乎制裁名單與外遊警示。受制裁國家通常不受保；戰爭或黑色警示地區亦多不承保，大家出發前應向保險公司查詢目的地是否在「不受保地區」名單內。 

答：以下是必須注意的「不賠」情況：

• 已存在疾病： 投保前已有的病患。
• 高危活動： 職業運動、競賽、或未有教練指導的高風險活動（部分保單包滑雪/潛水，但有深度/高度限制）。
• 無人看管的財物： 將袋放在遠處拍照、離開視線範圍而被盜。
• 受酒精或藥物影響： 醉酒後發生的意外或遺失財物。
• 違法行為： 無牌駕駛、違反當地法規。
• 戰爭、內戰、暴動： 除非保單另有註明。
• 自殺或自殘行為。

本文最後更新日期：2025年12月1日