【地震旅遊保險】去日本遇上地震，旅遊保賠唔賠？投保時機＋索償攻略

最近，根據日本氣象廳消息，4 月 20 日本東北沿海發生 7.4 級地震，並一度發出海嘯警報，部分地區錄得震度 5 弱，東京等地亦有明顯震感。當局同時提醒，未來一星期內發生規模8級以上巨大地震的機率較平日高出10倍，呼籲相關地區民眾加強防災準備。

準備去日本的旅客來說，最關心的莫過於：如果真的遇上地震，旅遊保險是否有用？已訂機票酒店，又是否可以取消並獲得賠償？

事實上，大部分旅遊保險會保障地震，但關鍵在於該事件是否屬「已知風險」，以及你是否在事前投保。如果等到地震新聞已經出現，甚至發出旅遊警示之後才投保，相關損失很大機會不會獲得賠償。

今次 10Life 為大家詳細分析地震旅遊保險的保障範圍、投保時機及索償注意事項。 

旅遊保險會涵蓋地震引致的行程、交通及醫療相關損失，主要包括：

行程取消或縮短：因地震無法出發或需提早回港，可賠償不可退款的機票、酒店及活動費用  
航班延誤或取消：航班受影響並達指定延誤時間（如 5–6 小時），可補償現金或額外住宿及交通開支  
海外醫療及緊急撤離：如在地震中受傷，一般涵蓋醫療費用，並可能提供緊急醫療運送或返港安排  

實際保障範圍及賠償上限會因不同保單而有所不同，投保前可透過10Life 的旅遊保險比較。 

一般來說，旅遊保險會將地震納入自然災害保障範圍，但是否成功索償，通常取決於以下條件：

• 地震在投保後才發生
• 投保時未被視為已知事件
• 未有旅遊警示影響行程
• 損失屬保單保障範圍

如果在地震發生後才購買保險，保險公司有可能將地震視為「已知風險」，一般不會獲得賠償。 

所謂的「已知風險」是指在投保時，該事件已經發生或可以合理預見。例如：

• 地震已經發生
• 新聞已廣泛報道相關災情
• 政府已發出旅遊警示 

一般來說，保險公司不會只因為去地震帶旅行就視為已知風險，而是要看：

• 是否已有具體事件發生
• 是否已經影響行程安排

所以，關鍵在於「該一次地震是否已發生或被廣泛報道」，因為旅遊保險主要是保障突發事件，而非已發生之風險。 

就今次事件而言，在 4 月 20 日地震後，日本氣象廳發布「北海道・三陸沖後發地震注意情報」，提醒未來一周內發生規模 8 級以上地震的風險較平日顯著上升。這類「官方風險提示」，對旅遊保險是否構成影響，關鍵在於保險公司如何界定「已知風險」。

一般可理解為兩種情況：

1. 已明確屬已知事件 
   4 月 20 日已發生的地震，屬已確定事件。若在事後才投保，該次地震所引致的損失通常不會獲得保障。
2. 屬於灰色地帶的風險提示 
   在官方發出警告期間投保，而其後真的發生地震，是否受保則可能因保險公司條款而有所不同。有些保單可能視為仍屬突發事件，但亦有機會被界定為可預見風險。

關鍵在於：不同保險公司對「已知風險」的定義並不完全一致。因此，10Life 建議，如計劃在相關警告期間出發或投保，應在購買前先向保險公司確認：

• 官方警告期間投保，之後發生地震是否受保  
• 行程取消或中斷是否屬可索償範圍  

盡量要求保險公司提供書面或錄音確認，以便日後索償時作為參考依據。

不少人以為有買旅遊保險就一定有保障，但實際上，很多索償未能成功，往往與一些常見情況有關。

如果在投保前已經發生地震，該事件一般會被視為「已知風險」，相關損失通常不會納入保障範圍。

即使未出發，但如果目的地已受到嚴重影響，而旅客仍選擇出行，亦有機會被視為自願承擔風險。以日本為例，截至目前，香港政府並未對大部分地區發出外遊警示（僅福島縣為黃色警示），但保安局已發布安全通告，提醒市民留意當地情況。這類資訊在個別保單條款下，亦可能影響是否獲賠。

可以，但必須符合條件。如果地震在投保之後發生，並實際影響行程（例如航班取消或目的地受災），一般可以就不可退款的費用申請賠償。但需要屬於「被迫取消」的情況，而不是「自行決定不去」。

例如：

• 有些旅客在出發前發現目的地受災，導致無法成行，
• 或已經抵達當地，但因情況惡化需要提早回港，
• 又或者航班因地震影響而需要重新安排。

如果只是因為擔心而取消，而沒有實際影響行程，通常不會獲得賠償。

如果地震已經發生，或相關災情已被廣泛報道後才購買旅遊保險，針對該次地震所引致的損失，一般不會受保。因為保險原則是保障未發生的突發風險。因此，如果計劃去日本等地震較頻繁的地區，就應該及早購買旅遊保險。

投保時間，往往比保障內容本身更重要。

一般建議在訂好機票或酒店後，便立即購買旅遊保險。這樣可以確保在整個行程期間，所有潛在風險仍屬未知狀態，保障才會全面生效。

相反，不少人會在看到地震新聞後才考慮購買保險，甚至臨近出發才處理。這類做法的風險在於，當事件已被廣泛報道，保險公司有機會將其視為已知風險，從而影響賠償。所以，旅遊保險是愈早投保，保障愈完整。 

一般來說，索償時文件是否齊全，會直接影響處理速度及審批結果。

常見需要準備的文件包括：

• 機票及酒店確認文件  
• 航班延誤或取消通知  
• 地震相關證明（如新聞報道或官方公告）  
• 醫療文件及收據（如適用）  

基本索償流程一般為：

• 聯絡保險公司或透過網上平台提交申請  
• 提交相關證明文件  
• 等待審批及賠償安排  

需要留意的是，以上僅為一般流程及文件要求，不同保險公司或產品在索償程序、所需文件及時限上可能有所不同，應以個別保單條款為準。發生事故後應盡早保留所有相關證明文件，並在保單規定期限內提交申請，以免影響索償進度或結果。 

地震後才購買旅遊保險，仲有冇保障？

針對地震所引致的損失有機會沒有保障，但其他非地震所引致的損失仍設保障。因為該次地震已屬「已知風險」，相關損失有機會不在保障範圍內。

有旅遊警示是否一定不賠？

未必。是否受保需視乎保單條款及警示級別而定。不過，如果在已發出警示後才投保，成功索償的機會通常會較低。

只是去東京，地震保障是否仍適用？

需要視乎整體行程是否實際受影響。如果航班、交通或行程安排因地震受到影響，即使目的地本身不是重災區，仍有機會不受保。

如果只是擔心安全而取消行程，可以索償嗎？

一般不可以。旅遊保險主要保障「被迫取消」的情況，而不是基於個人意願或擔心風險而作出的決定。

惡劣天氣令航班取消旅遊保險包唔包？ 

一般來說，大部分旅遊保險會保障因惡劣天氣（如颱風、暴風雪）導致的航班延誤或取消。不過，需必須符合條件，並於在惡劣天氣發生前投保。如果在天氣警告發出後才投保，可能被視為「已知風險」而不獲賠償。