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針對癌症，相信不少顧客都會選擇可以多重索償的產品，彷彿為整個抗癌路上提供保障。從市場推廣的角度，多重索償無疑相當吸引，不少保險公司都標榜可多次索償癌症﹙甚至多達5次﹚。但若站在顧客利益的立場，我們又有什麼要注意，才可突破盲點？
- 相比起單次索償，多重索償的產品的保費通常相對較高；
- 一般保險公司都會將癌症定義為，癌細胞已經擴散並入侵其他正常組織，屬於嚴重程度，要符合此定義才獲賠償。但從醫學角度看，病人若罹患嚴重癌症達3次之後仍然存活，實在非常罕見，所以，我們應留意第一次及第二次癌症的賠償額。所謂的多次癌症索償，其宣傳效果大於實際機會率。﹙若投保人得到初期癌症，如原位癌，不少保險公司都已經納入受保範疇，但賠償額一般相當有限﹚；
- 在多次索償時，保險公司都有列明第一次癌症及第二次癌症之間的等候期。投保人於等候期內再患癌症是不獲賠償的。有關的等候期由1至5年不等，視乎不同的保險公司的計劃及其定義﹙包括癌症復發/ 另一器官的新癌症﹚，如，有些公司由第一次癌症確診起計、但有些由完成第一次癌症治療起計；
- 對於第二次癌症，有些保險公司不賠同一個器官的癌症復發，但賠償其他器官的新癌症；
- 早期癌症及第一次癌症的機會率較高，所以10Life 更加看重它們的賠償額是否足夠。
以下是部分危疾產品的癌症保障，不同保險公司的賠償額及等候期都有分別﹕﹙依公司名首個英文字母排列﹚
10Life的精算師參考了醫生顧問的意見，訂立癌症保障的評分方法*，透過假設#及數學運算，計算出19個市場上的危疾產品分數， 讓大家參考，詳情請參閱 10Life app。
*所有顧客的情況均不相同，所以，顧客應與持牌保險顧問諮詢適合自己的保險方案。
#假設受保人為35歲男性，非吸煙人士，20年供款期﹙或最接近20年供款期的選項﹚，15萬美元基本保額。
文﹕10Life編輯
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