【Q&A精選】如何靈活運用儲蓄保險，得到較銀行定期高的回報？

大家或者對高風險投資比較怕怕，所以通常會選擇銀行定期或儲蓄保險來為財富增值。銀行定期雖然風險低，但在低息周期，利率亦都很低。傳統上，儲蓄保險需要客戶用較長的時間來換取回報。但原來保險公司亦有不同類型的儲蓄保險，讓客戶作短-中-長期的安排，既可得到銀行定期的穩定，又有高於銀行定期的利率。

假設陳先生30歲未婚，想用部分資金﹙40萬港元﹚來儲蓄。陳先生不想投入高風險的投資，屬偏向保守型客戶。

短期﹕將10萬元放進富衛Savie戶口，假設存款3年﹙期間未提款﹚，戶口就有約6千元利息。但如果顧客需要現金，亦可隨時提錢，無須手續費，靈活性高而且息口比銀行高，可作短期選擇。

中期﹕將10萬元投放「愛升息壽險計劃」，用作美金外幣定期存款，分散風險，即約USD 12,500。建議儲存10年或以上，因於首10年內提款需扣手續費。現時投保，提供首2年固定派息率*。這個計劃是純儲蓄戶口，非常穩健，實現率高，可於十年後得到一筆可觀的動用資金。

長期﹕將20萬元，可選擇以一筆過或月供形式，用作儲蓄人壽保險，為退休做好準備。假設投保「盈聚未來優越版」65歲退休時才一次過提取，便可得到約110萬的資金。但如果中間需要錢，亦可提取紅利部份，但不建議過早提取。

透過以上計劃，善用了40萬元作短、中、長期安排。顧客在選擇時，需留意提取現金會否造成收費，亦建議大家平時要準備其他流動資金，以備不時之需。

* 「愛升息壽險計劃」的首2年固定派息率優惠期有限，不作另行通知。

文﹕李美琪 ﹙FWD富衛財務顧問﹚