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【港元短期儲蓄保險比較2026】保證回報邊間好？有5年期產品回報高達4.12%
港元短期儲蓄保險保單期一般為3年或5年，目前有5年期產品保證內部回報率（IRR）高達4.12%。對於不想受港股波動煎熬、追求穩定回報的投資人有一定吸引力。市面上同類產品眾多，想知那一款回報高，立即比較一下。
表：比較短期儲蓄保險保證回報（港元）
除萬通保險、中銀人壽外，其他下述產品均可網上投保
| 保險產品 | 供款期 | 最低 總供款額 | 目標年期 保證IRR | 首年退保 保證IRR |
| 保單年期5年（最高首4位） | ||||
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 3 | 1年或預繳 | $200,000 | 4.12% | -1.58% |
| 滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $17,938 | 3.6% | -9.66% |
| 滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 | 2年 | $18,164 | 3.48% | -9.66% |
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 五年儲蓄人壽保障計劃 | 2年 | $14,400 | 3.30% | -17.2% |
| 保單年期3年（最高首4位） | ||||
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」三年儲蓄靈活保3 | 1年或預繳 | $6,000 | 3.1% | 1.5% |
| 滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $18,791 | 2.9% | -53.91% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 3 | 1年或預繳 | $6,000 | 2.86% | -1.07% |
| 滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 | 2年 | $19,024 | 2.78% | -7.71% |
投保人透過短期儲蓄保險，便可以鎖定未來幾年的回報率。上表短期儲蓄保險比較中，產品全是港元保單，供款期1年至2年不等，保單年期為3年或5年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率(IRR)。上表所列出的5年期儲蓄保險產品保證IRR最少3.3%，當中最高的，是立橋人壽的喜盈於「息」五年儲蓄守護保 3，其5年保證回報率達到4.12%。
保單年期3或5年 須注意流動性風險
值得留意，短期儲蓄保險若提早退保，通常會有一定損失，例如在投保一年後退保，大部分產品將錄得負回報，最誇張的首年退保保證IRR低至負53.91%。個別保險例如立橋人壽的喜盈於「息」三年儲蓄靈活保3，首年退保毋須罰款，兼且有一定回報。
另外，短期儲蓄保險與銀行存款不同，不受存款保障計劃保障，故此保險公司的營運及財務狀況極為重要。假如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
最後，消費者如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，可瀏覽10Life網站的產品解碼器：
延伸閱讀：
【內部回報率】儲蓄保險和年金的IRR是甚麼意思？如何計算？
註：本文最後更新日期: 2026年5月18日。
最後更新： 2026年5月18日
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