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保費融資公開查詢：保監局及金管局的回覆
10Life 接觸到多宗涉及保費融資的個案，當中包括經濟能力有限的長者及退休人士。他們被安排以銀行貸款投保大額、包含非保證利益的儲蓄保險，卻未必充分了解保單及融資安排的條款和風險，亦未必有能力長期承擔利息及還款。這些並非個別情況，值得監管機構關注。
2026年7月23日，10Life 就此向保險業監管局及香港金融管理局各發出一封公開信，提出有關適合性評估、負擔能力核實及風險披露的問題。兩局已於8月21日書面回覆。本頁完整記錄事件經過，並全文、未經刪改轉載兩局的回覆。
甚麼是保費融資？
客戶並非自行支付全數保費，而是向銀行借入大部分保費，並每月支付利息。貸款一般採用浮動利率，會隨市場利率上升而增加。保單同時須抵押予銀行作為貸款擔保。客戶一旦退保，保單現金價值須先用作償還尚欠的貸款及利息，餘額才歸客戶所有。
致謝
保險業監管局及香港金融管理局在收到公開信後三十日內作出書面回覆，10Life 謹此致謝。
兩份回覆詳細說明了現行監管框架下，保險公司、保險中介人及銀行在保費融資業務上須遵守的要求，包括適合性評估、負擔能力評估、資料披露，以及確保客戶作出知情決定的責任。兩局亦說明了相關的監管及監察工作，包括現場審查、非現場檢視，以及兩局之間的聯合審查。
這些說明清晰具體，有助消費者理解自身權益，也反映兩局在保障投保人方面的工作。10Life 對此表示敬意。
事件時序
10Life 發出兩封公開信
10Life 分別致保險業監管局及香港金融管理局，就保費融資的適合性評估、負擔能力核實及風險披露提出問題，並請兩局於三十日內公開回覆。公開信同日於本平台刊出。
保險業監管局回覆
保監局以六頁書面回覆，逐一回應公開信的三個範疇，並闡述「公平對待客戶」原則下適合性評估、資料披露及知情決定三項要求。
香港金融管理局回覆
金管局以兩頁書面回覆，說明銀行在保費融資中同時作為持牌保險中介人及貸款提供者的雙重角色，以及各自適用的監管要求和金管局的監察方式。
回覆全文
兩份回覆均以英文書寫。以下提供兩份回覆的英文原文全文，供讀者參閱。
10Life致監管機構的公開信
針對合適性評估、負擔能力核實及風險披露等議題，10Life 於 2026 年 7 月 23 日正式向保險業監管局及香港金融管理局致發公開信。〈詳情請瀏覽〉
