【收息攻略】邊份短期儲蓄保險嘅保證回報,高過定期存款?(2021年4月更新版)

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2021年4月21日
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新型冠狀病毒(新冠肺炎Covid-19)為全球經濟帶來極大不確定性,聯儲局實施無限量化寬鬆。聯儲局主席鮑威爾預料,於2022年底前,聯儲局極不可能調整利率。在低息大環境下,銀行定期存款難有驚喜,除非是新資金存款,否則利率就更低。股票及基金儘管交投暢旺,但過去表現又不等於將來回報,而且價格可升可跌。以股民熱愛的科技股為例,於今年2至3月期間,恆生科技指數大跌30.5%,考驗投資者風險承受能力。對於穩健派投資者而言,市場上還有什麼低風險又保證回報穩健的工具呢?此時,大家不妨留意一下保險公司的短期儲蓄保險。

比較短期儲蓄保險

短期儲蓄保險主攻保證回報,而保單年期約3至5年,稍長於銀行定存;但投保人可以於幾年內,鎖定一個穩定的保證回報率,對於收息一族,仍具有一定的吸引力。10Life緊貼香港市場上的短期儲蓄保險產品,它們來自Blue、中銀人壽( BOC Life)、中國太平 (China Taiping)、恒生保險 (Hang Seng Insurance)及立橋人壽(Well Link Life)。以下是產品的回報表現﹕ 

比較短期儲蓄產品

詳情可瀏覽10Life網站的《產品解碼器》:


短期儲蓄保險的回報穩定又保證

短期儲蓄保險的供款模式為一次過預繳、或1年至3年供款期,而保單期多是3至5年,期滿時,保險公司會繳付保證現金。10Life以整個現金流計算產品的年化保證內部回報率(IRR)。以上產品(保單貨幣為美金)期滿時的保證IRR起碼有2%。

隨著無限QE,息率每況愈下,5年保證IRR高於3%的短期儲蓄保險產品已經逐一下架,可謂買少見少,現時只餘下Blue 及立橋人壽的產品,其中以Blue WeSave 高息儲蓄保E1(限量發售)回報最高,期滿時的保證IRR高達3.5% (需輸入優惠碼:E110LIFED3P5,推廣期截至今年6月30日),而普通版本的Blue WeSave 高息儲蓄保E1則為3.1%。另外,立橋人壽儲蓄計劃預繳保費版本(即一筆過付款),於第5年退保仍有3.18%保證IRR,但其實該產品的保單期為8年,期滿IRR則達3.33%。

投保短期儲蓄 既可搵人亦可上網

短期儲蓄保險賣點是保證回報,對保險公司而言,利潤很低,所以向來不是大品牌保險公司及顧問力推的產品,所以市場上短期儲蓄保險產品選擇不多,限量供應,甚至只有熟客才買到。加上環球局勢不明朗,美國QE持續,保險公司可能隨時將產品下架,再推出的短期儲蓄保險,其保證回報率亦難定。

鑑於新冠肺炎,社交隔離漸成新常態。其實,本文提及的部分短期儲蓄保險產品,容許客戶自己網上投保,由申請到繳款均在線上辦妥。當然,對於傳統保險公司的短期儲蓄保險,大家仍要找代理的保險經紀或顧問。 詳情可瀏覽10Life網站的《產品解碼器》,比較短期儲蓄保險產品。


註:
1.以上資訊由10Life提供,更新至2021年4月20日,僅供參考,並不是銷售提議。   
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