【危疾保險】2020年第1季Top 10產品 分男性及女性的評分

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2020年3月01日
新冠肺炎蔓延,令不少消費者重新審視自己在健康方面的保障缺口,危疾保險是其中一個大家關心的範籌。危疾保險保障指定疾病,若受保人確診符合保單定義的疾病,便可得到一筆過的賠償,金額視乎疾病的嚴重程度而定。至於新型冠狀病毒肺炎,暫時並未納入危疾保險的保障範圍,除非新冠肺炎觸發其他受保的疾病,受保人才可獲賠。雖然危疾保險不會直接保障新冠肺炎,但若不幸中招後才投保危疾,屆時保險公司亦有可能增加保費或不保事項,所以要趁健康時買保險,不無道理。一如既往,10Life會定期檢視市場近50個終生危疾保險產品,當中包括友邦AIA、安盛AXA、中國人壽China Life、富衛FWD、宏利Manulife、保誠Prudential等各大保險公司的產品,計算出終身危疾產品的評分。由於男女的保費、發病及索償情況不同,所以評分會分開男性及女性來顯示。



萬通、宏利及保誠皆推出新產品 

從上圖看,2020年第1季的終生危疾保險產品跟上季的綜合排名十分相似。當中只有一個新產品打入10大排名,就是萬通保險YF Life的首選健康保500+,產品賣點是對癌症、心臟病及中風作多次保障(最多5次)、及持續癌症現金津貼(治療期間每月可獲取1%的基本保障額,最多180%,相等於15年)。在10Life評分上,首選健康保500+的癌症、心臟病、中風的保障都有8分以上,受惠於其指定早期疾病(如原位癌、早期中風、冠狀動脈血管成形術)及第二次嚴重疾病 (癌症、心臟病、中風)的賠償倍數。 所以,首選健康保500+擠身綜合排名中男性第3位,及女性第4位。

說到新產品,其實宏利亦推出悠然危疾保 ,綜合排名排第11位(男)及13位(女),而針對癌症保障的排名,卻佔據男性第1位,及女性第2位,因為它對早期、及第一次癌症的賠償倍數佔優;另一矚目產品,定必要數保誠危疾加護保II,由男神古天樂代言,廣告高質有趣,產品綜合排名為第22位(男)及33位(女)。今次篇幅所限,下次會作更深入分析。


10Life分析賠償倍數及條款 評分反映產品的性價比

10Life 評分建基於癌症、心臟病、中風三大疾病的分析,它們佔超過9成的危疾保險索償;我們會計算這些疾病的賠償倍數(槓桿),即賠償額與每年保費的關係。所以,10Life評分高的危疾產品,性價比亦佔優。另外,我們亦深入了解保險公司對癌症、心臟病、中風的條款,對模糊、嚴格、及等候期較長等不利索償的定義進行扣分。

除三大危疾外,我們亦計算多重危疾的賠償倍數。雖然市場上的不少產品都標榜很多次賠償,但暫時未有數據去支持病得重、病不死、又不停病的情況有多普遍,所以,我們會計算多達14個危疾組合當中,第2次索償的賠償倍數,這是較有可能發生的情況。所謂危疾組合,舉例,第1次確診癌症,等候期後第2次患心臟病,後者的賠償倍數會反映在多重危疾保障的分數。

至於男女分數稍為不同,這因為男女於保費、部分危疾的發病及索償情況不同所致,舉例,冠心病於男性較普遍,女性則有較多的癌症索償。所以,我們會因應性別調節癌症、及心臟病的比重。如大家想深入了解10Life的終身危疾評分,可按此瀏覽更多

如閣下對危疾產品有任何疑問,可透過10Life網站或App查詢,得到持牌顧問的意見。 
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