Innovative Coverage on Critical Illness Insurance (Top 10 Whole Life CI Products) | 10Life
Estimated reading time 8 minutes
21 Dec 2020
2020年絕非輕鬆，隨着幾波新型冠狀病毒疫情在香港出現，使市民大眾對健康日益關注，連帶提高對保障型的保險產品需求。一年臨近尾聲，回顧今年的終身危疾保險，除了提供一筆過賠償外，部份產品還加入了持續癌症治療保障。「持續癌症治療保障」是指，受保人於治療癌症期間，可額外得到賠償，進一步抵銷治療開支（如昂貴的標靶藥）、舒緩受保人的經濟壓力。今季亦有保險公司推出同類型新產品，搶佔終身危疾保險市場。現在，先一起看看最新的排名：
[比較終身危疾保險﹕綜合評分（男）]
[比較終身危疾保險﹕綜合評分（女）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障（男）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障（女）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障（男）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障（女）]
[比較終身危疾保險﹕保證回報（男）]
[比較終身危疾保險﹕保證回報（女）]
Top 10 終身危疾保險 (男性) -
終身危疾綜合評分
| 排名 |
公司 |
保險產品 |
10Life 終身危疾綜合評分 |
單次危疾保障評分 (佔綜合評分55%) |
多次危疾保障評分 (佔綜合評分25%) |
保證回報評分 (佔綜合評分20%) |
| 1 | 富通 FTLife |
「守護168」 危疾保障計劃 (加強版) |
9.6 | 9.5 | 9.7 | 9.9 |
| 2 | 富通 FTLife |
「守護168」 危疾保障計劃2 |
9.4 | 9.1 | 9.6 | 9.9 |
| 3 | 泰禾人壽 Tahoe |
泰衛您 危疾保障計劃 |
9.2 | 9.0 | 9.7 | 9.4 |
| 4 | 安達人壽 Chubb |
安心守護 危疾保障計劃 |
9.2 | 8.8 | 9.4 | 10.0 |
| 5 | 富衛 FWD |
危疾全守衛 (優越版) |
9.0 | 8.4 | 9.6 | 10.0 |
| 6 | 萬通保險 YFLife |
首選健康保500+ |
8.9 | 8.8 | 9.7 | 8.3 |
| 7 | 中國人壽 China Life |
危疾全裕備保險計劃 (強護版) |
8.7 | 9.1 | 8.9 | 7.6 |
| 8 | 宏利 Manulife |
活耀人生危疾保2 |
8.5 | 8.2 | 9.4 | 8.1 |
| 9 | 永明金融 Sun Life |
永明危疾 齊加保計劃2 |
8.4 | 8.1 | 9.6 | 8.1 |
| 10 | 中銀人壽 BOC Life |
非凡守護危疾 保險計劃 |
8.2 | 8.0 | 8.0 | 9.3 |
| 備註： 1. 有關產品資料更新截至2020年12月21日。 2. 假設受保人為35歲，非吸煙的男性；20年供款期（或最接近20年供款期的選項）的15萬美元基本保額。 3. 10Life以不同途徑搜集保險公司的公開資料，透過數據及數學運算，計算出上述資訊。數字僅供參考，並沒有考慮您的個人需要，絕對不是銷售建議。用戶投保前，應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。 | ||||||
Top 10 終身危疾保險 (
女性) - 終身危疾綜合評分
| 排名 |
公司 |
保險產品 |
10Life 終身危疾綜合評分 |
單次危疾保障評分
(佔綜合評分55%) |
多次危疾保障評分
(佔綜合評分25%) |
保證回報評分
(佔綜合評分20%) |
| 1 |
富通 FT Life |
「守護168」 危疾保障計劃 (加強版) |
9.6 | 9.5 | 9.7 | 9.9 |
| 2 | 安達人壽 Chubb |
安心守護 危疾保障計劃 |
9.3 | 89.0 | 9.4 | 9.7 |
| 3 | 富通 FT Life |
「守護168」 危疾保障計劃2 |
9.2 | 8.8 | 9.6 | 9.9 |
| 4 | 泰禾人壽 Tahoe | 泰衛您 危疾保障計劃 |
9.0 | 8.6 | 9.7 | 9.4 |
| 5 | 萬通保險 YFLife |
首選健康保500+ | 9.0 | 8.8 | 9.7 | 8.5 |
| 6 | 中國人壽 China Life |
全衛您多重優越 終身危疾保 |
8.7 | 8.8 | 7.4 | 10.0 |
| 7 | 中國人壽 China Life |
危疾全裕備保險計劃 (強護版) |
8.6 | 9.0 | 8.9 | 7.3 |
| 8 | 富衛 FWD |
危疾全守衛 (優越版) |
8.4 | 8.4 | 9.6 | 7.1 |
| 9 | 永明金融 Sun Life |
永明危疾 齊加保計劃2 |
8.3 | 7.8 | 9.3 | 8.3 |
| 10 | 忠意保險 Generali |
無限保 | 8.2 | 7.1 | 9.4 | 9.8 |
| 備註： 1. 有關產品資料更新截至2020年12月21日。 2. 假設受保人為35歲，非吸煙的女性；20年供款期（或最接近20年供款期的選項）的15萬美元基本保額。 3. 10Life以不同途徑搜集保險公司的公開資料，透過數據及數學運算，計算出上述資訊。數字僅供參考，並沒有考慮您的個人需要，絕對不是銷售建議。用戶投保前，應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。 | ||||||
富通「守護168」(加強版)奪男女榜首 持續保障涵蓋癌症、心臟病、中風
細心的讀者或會發現，與上一季相比，佔據男女子組首十名產品有不少熟識的面孔，而新產品富通「守護168」危疾保障計劃 （加強版）（簡稱「守護168」（加強版））同時奪得10Life終身危疾 男女組評分榜的第一名，而另一新產品為中國人壽的危疾全護保障計劃，分別在男女組評分榜排名16及21。
為何初來報到的富通「守護168」(加強版)能夠獨占鰲頭呢？該產品屬於全面危疾保障，涵蓋多種危疾、早期疾病、多重保等，讓受保人得一筆過賠償，而對於癌症、心臟病發、中風三大危疾，確診後更提供每月1%保額的額外賠償，賠償期長達 18 個月。有別於坊間的持續癌症治療，「守護168」(加強版)的受保人毋須提交積極治療證明，亦可得到每月賠償。當產品在涵蓋了多個保障項目時，仍能在保費上維持競爭力，故此能在10Life終身危疾保險排名上取得優勢。
終身危疾保險 如不索償可回本
所謂「有病醫病，無病儲錢」，終身危疾保險的另一個特點，就是含有儲蓄成份，如果沒有索償，可選擇退保，取回保費。對於供款期為20年（或最接近年期）的產品，部分打入Top 10的產品的保證回報不俗，保證回本年短至20年至30年。於保證回本年，退保價值等於繳付保費總額。大家可瀏覽10Life產品解碼器，了解危疾保險的保證回本年、20年及30年的保證內部回報率 （IRR）。
終身危疾保險評分準則
10Life會定期檢視市場近50個終身危疾保險產品，並將它們評分。評分權重包括單次危疾保障（55%）、多重危疾保障（25%）和保證回報（20%）三個部份。單次危疾保障和多重危疾保障的權重差異，是因為單次危疾發生的機會肯定高於第2次危疾發生。兩者均考慮了產品的賠償倍數，而且對不利索償的條款扣分，而保證回報則以第20及30年的保證回報比率計算。由於市場產品日新月異，10Life會不時更新評分方法，務求與時並進，反映產品對消費者的保障。順道向新讀者說明，10Life評分將分開男性及女性計算，由於不同性別的保費、發病及索償情況不同。如讀者想了解更多，可參閱《終身危疾保險的評分方法》。
由於每位讀者的需要並不一樣，切記分數只宜作參考之用。在選購保險產品時，讀者宜了解不同產品的特點，挑選適合自己的保險。如有任何疑問，可於10Life網站內查詢，即時得到持牌顧問的回覆。
[比較終身危疾保險﹕綜合評分（男）]
[比較終身危疾保險﹕綜合評分（女）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障（男）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾保障（女）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障（男）]
[比較終身危疾保險﹕單次危疾及多重保障（女）]
[比較終身危疾保險﹕保證回報（男）]
[比較終身危疾保險﹕保證回報（女）]
Have an insurance question? Just ask!
- Ask a question anytime, anywhere
- Get response from multiple licensed advisors
- Simply login with Email
ExamplesHow to choose saving insurance?Do I need life insurance?What products cover unknown pre-existing conditions?
Share to Facebook
Share to Twitter
Share to LinkedIn
Share to Whatsapp
Copy URL
Further Readings
7 ILAS Plans Compared in 12 Different Scenarios
How would your medical history affect life insurance underwriting?
Not only Full Coverage? Exploring the superior features of High End Medical (Updated Oct 2021) (Chinese Article)
Whole Life Savings Insurance Comparison: Coverage Could Differ By More Than 60%
Before we pass your question to advisor, please login or sign up.
Member Sign Up
Member Login
Continue with Facebookor
Login by Email
Please enter your email address or login to your 10Life account to save the previous chat. Thank you!
Member Sign Up
Member Login
Member Sign Up
Member Login
