Innovative Coverage on Critical Illness Insurance (Q4 2020 Top 10 Whole Life CI Products)

21 Dec 2020
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Innovative Coverage on Critical Illness Insurance (Top 10 Whole Life CI Products)
2020年絕非輕鬆,隨着幾波新型冠狀病毒疫情在香港出現,使市民大眾對健康日益關注,連帶提高對保障型的保險產品需求。一年臨近尾聲,回顧今年的終身危疾保險,除了提供一筆過賠償外,部份產品還加入了持續癌症治療保障。「持續癌症治療保障」是指,受保人於治療癌症期間,可額外得到賠償,進一步抵銷治療開支(如昂貴的標靶藥)、舒緩受保人的經濟壓力。今季亦有保險公司推出同類型新產品,搶佔終身危疾保險市場。現在,先一起看看最新的排名:

Top 10 終身危疾保險 (男性) -  終身危疾綜合評分

排名
公司
保險產品
10Life
終身危疾綜合評分

單次危疾保障評分
(佔綜合評分55%)

多次危疾保障評分
(佔綜合評分25%)

保證回報評分
(佔綜合評分20%)

1 富通
FTLife
「守護168」
危疾保障計劃
 (加強版)
9.6 9.5 9.7 9.9
2 富通
FTLife
「守護168」
危疾保障計劃2
9.4 9.1 9.6 9.9
3 泰禾人壽
Tahoe
泰衛您
危疾保障計劃

9.2 9.0 9.7 9.4
4 安達人壽
Chubb
安心守護
危疾保障計劃
9.2 8.8 9.4 10.0
5 富衛
FWD
危疾全守衛
(優越版)
9.0 8.4 9.6 10.0
6 萬通保險
YFLife 
首選健康保500+
8.9 8.8 9.7 8.3
7 中國人壽
China Life
危疾全裕備保險計劃
(強護版)
8.7 9.1 8.9 7.6
8 宏利
Manulife
活耀人生危疾保2
8.5 8.2 9.4 8.1
9 永明金融
Sun Life 
永明危疾
齊加保計劃2
8.4 8.1 9.6 8.1
10 中銀人壽
BOC Life
非凡守護危疾
保險計劃

8.2 8.0 8.0 9.3
備註:
1. 有關產品資料更新截至2020年12月21日。
2. 假設受保人為35歲,非吸煙的男性;20年供款期(或最接近20年供款期的選項)的15萬美元基本保額。
3. 10Life以不同途徑搜集保險公司的公開資料,透過數據及數學運算,計算出上述資訊。數字僅供參考,並沒有考慮您的個人需要,絕對不是銷售建議。用戶投保前,應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。


Top 10 終身危疾保險 ( 女性) - 終身危疾綜合評分

排名
公司
保險產品
10Life
終身危疾綜合評分

單次危疾保障評分
(佔綜合評分55%)

多次危疾保障評分
(佔綜合評分25%)

保證回報評分
(佔綜合評分20%)

1
富通
FT Life
「守護168」
危疾保障計劃
 (加強版)
9.6 9.5 9.7 9.9
2 安達人壽
Chubb
安心守護
危疾保障計劃
9.3 89.0 9.4 9.7
3 富通
FT Life
「守護168」
危疾保障計劃2
9.2 8.8 9.6 9.9
4 泰禾人壽
Tahoe
泰衛您
危疾保障計劃
9.0 8.6 9.7 9.4
5 萬通保險
YFLife 
首選健康保500+ 9.0 8.8 9.7 8.5
6 中國人壽
China Life
全衛您多重優越
終身危疾保
8.7 8.8 7.4 10.0
7 中國人壽
China Life
危疾全裕備保險計劃
(強護版)
8.6 9.0 8.9 7.3
8 富衛
FWD 
危疾全守衛
(優越版)
8.4 8.4 9.6 7.1
9 永明金融
Sun Life 
永明危疾
齊加保計劃2
8.3 7.8 9.3 8.3
10 忠意保險
Generali
無限保 8.2 7.1 9.4 9.8
備註:
1. 有關產品資料更新截至2020年12月21日。
2. 假設受保人為35歲,非吸煙的女性;20年供款期(或最接近20年供款期的選項)的15萬美元基本保額。
3. 10Life以不同途徑搜集保險公司的公開資料,透過數據及數學運算,計算出上述資訊。數字僅供參考,並沒有考慮您的個人需要,絕對不是銷售建議。用戶投保前,應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案。

富通「守護168(加強版)奪男女榜首 持續保障涵蓋癌症、心臟病、中風

細心的讀者或會發現,與上一季相比,佔據男女子組首十名產品有不少熟識的面孔,而新產品富通「守護168」危疾保障計劃 (加強版)(簡稱「守護168」(加強版))同時奪得10Life終身危疾 男女組評分榜的第一名,而另一新產品為中國人壽的危疾全護保障計劃,分別在男女組評分榜排名16及21。

為何初來報到的富通「守護168」(加強版)能夠獨占鰲頭呢?該產品屬於全面危疾保障,涵蓋多種危疾、早期疾病、多重保等,讓受保人得一筆過賠償,而對於癌症、心臟病發、中風三大危疾,確診後更提供每月1%保額的額外賠償,賠償期長達 18 個月。有別於坊間的持續癌症治療,「守護168」(加強版)的受保人毋須提交積極治療證明,亦可得到每月賠償。當產品在涵蓋了多個保障項目時,仍能在保費上維持競爭力,故此能在10Life終身危疾保險排名上取得優勢。

終身危疾保險 如不索償可回本

所謂「有病醫病,無病儲錢」,終身危疾保險的另一個特點,就是含有儲蓄成份,如果沒有索償,可選擇退保,取回保費。對於供款期為20年(或最接近年期)的產品,部分打入Top 10的產品的保證回報不俗,保證回本年短至20年至30年。於保證回本年,退保價值等於繳付保費總額。大家可瀏覽10Life產品解碼器,了解危疾保險的保證回本年、20年及30年的保證內部回報率 (IRR)。

終身危疾保險評分準則

10Life會定期檢視市場近50個終身危疾保險產品,並將它們評分。評分權重包括單次危疾保障(55%)、多重危疾保障(25%)和保證回報(20%)三個部份。單次危疾保障和多重危疾保障的權重差異,是因為單次危疾發生的機會肯定高於第2次危疾發生。兩者均考慮了產品的賠償倍數,而且對不利索償的條款扣分,而保證回報則以第20及30年的保證回報比率計算。由於市場產品日新月異,10Life會不時更新評分方法,務求與時並進,反映產品對消費者的保障。順道向新讀者說明,10Life評分將分開男性及女性計算,由於不同性別的保費、發病及索償情況不同。如讀者想了解更多,可參閱《終身危疾保險的評分方法》。

由於每位讀者的需要並不一樣,切記分數只宜作參考之用。在選購保險產品時,讀者宜了解不同產品的特點,挑選適合自己的保險。如有任何疑問,可於10Life網站內查詢,即時得到持牌顧問的回覆。 

[比較終生危疾保險﹕綜合評分(男)]
[比較終生危疾保險﹕綜合評分(女)]
[比較終生危疾保險﹕單次危疾保障(男)]
[比較終生危疾保險﹕單次危疾保障(女)]
[比較終生危疾保險﹕單次危疾及多重保障(男)]
[比較終生危疾保險﹕單次危疾及多重保障(女)]
[比較終生危疾保險﹕保證回報(男)]
[比較終生危疾保險﹕保證回報(女)]
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