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癌症、心臟病及中風等嚴重疾病是常見的健康威脅,更是本港三大頭號危疾,當中癌症新增個案在短短十年間大幅增加35%1;2020年因心臟病而需要入院接受治療人次高達7萬2;本港中風的人數在過去十年間亦大幅增加52%3,對我們的威脅實在不容忽視。同時,疫情持續,不少人需要長時間使用電子產品,令患上眼科疾病的風險因而提升。有眼科專家指出,本港約60%人口患有近視4,而深近視患者一般較易患上視網膜相關眼疾、黃斑點相關眼疾、青光眼等5。這些疾病早期沒有明顯病徵,加上現代人「機不離手」、電子產品中的藍光,以及過度用眼睛等均加速視力衰退,以致眼疾有年輕化趨勢。有數據顯示,約三分一港人有青光眼風險,40歲以上更屬高危6。因此,一份涵蓋性全面兼提供多重保障的危疾保險能有助對沖危疾所引致的財務風險,為你帶來安心。
 
萬通保險的首選健康加護保/愛護保均涵蓋148種嚴重疾病保障,除了承保主要嚴重疾病、早期疾病、原位癌/初期癌症及兒童嚴重疾病,當中更包括嚴重精神病(嚴重憂鬱症、精神分裂症或躁鬱症)、深切治療保障,以及愈趨普遍的眼疾如青光眼、黃斑部病變/早發性白內障;所承保的兒童嚴重疾病亦非常全面,包括專注力失調及過度活躍症、自閉症及嚴重哮喘等。兩款危疾保險更特別為受保人的子女提供「愛共享」額外子女保障,於子女首次確診患上主要嚴重疾病時,支付相等於基本保障額20%的額外賠償7
 
此外,受保人於確診非主要嚴重疾病後,將可獲豁免12個月的保費8,而於總賠款達到100%保障額後, 便可獲豁免餘下年期之保費8,以及繼續獲得額外4次癌症、心臟病或中風的多次危疾保障、危疾現金津貼等。
 

額外4次癌症、心臟病或中風保障

 
癌症、心臟病及中風等嚴重疾病不但有年輕化趨勢,而且復發機會較高,一次性賠償或許不足以應付治療的需要,加上現時公立醫院輪候治療的時間一般較長,而私家醫院費用則較高昂,因此,及早備妥一份全面的危疾保障尤其重要。有見及此,萬通保險首選健康加護保/愛護保特別為癌症、心臟病或中風提供最多5次賠償,合共高達500%基本保障額9
 

兩次癌症賠償短至1年

 
雖然癌症會出現復發及轉移的情況,幸而現今醫學科技昌明,大大提升了癌症的治癒率。為此,首選健康加護保/愛護保特別縮短癌症10賠償等候期,無論再次確診的癌症屬復發、轉移、原有的或是新的癌症,受保人可選擇行使「預先支付權益」11,由原本3年的等候期縮短至1年,可預先獲支付多次危疾保障,賠償額為基本保障額50%,以應付迫切的治療需要。
 
首選健康加護保/愛護保同時為癌症提供每月1%基本保障額的持續癌症現金津貼12,最長可達180個月;此外,亦可選擇附加「自選額外癌症現金津貼」,每月可獲5%基本保障額的額外癌症現金津貼,最長可達36個月,換言之,總額最高可達基本保障額的360%。計劃亦為心臟病或中風提供心臟病及中風現金津貼13,每月現金津貼為1%基本保障額,最長可達60個月。危疾現金津貼為額外計算,並非由危疾保障賠償額中扣除,且毋需等候期,有助彌補治療期間的收入損失。配合嚴重疾病的一筆過賠償,雙管齊下應付治療及日常生活所需。
 
表:「首選健康加護保」多次危疾賠償個案
(假設30歲陳小姐投保首選健康加護保,基本保障額為10萬美元)
 
年齡
與上一次危疾相隔年數
保障類別
基本保障額
賠償額 (美元)
年齡
35歲
與上一次危疾相隔年數
不適用
保障類別
「通波仔」手術
基本保障額
30%
賠償額 (美元)
100%
+豁免保費12個月
年齡
37歲
與上一次危疾相隔年數
2
保障類別
心臟病
基本保障額
100%
賠償額 (美元)
$100,000
+每月危疾現金津貼$1,000(相等於基本保障額1%)13
+全數豁免餘下年期保費
年齡
39歲
與上一次危疾相隔年數
2
保障類別
乳癌
基本保障額
100%
賠償額 (美元)
$100,000
+每月危疾現金津貼$1,00012
年齡
41歲
與上一次危疾相隔年數
2
保障類別
乳癌復發
基本保障額
50%
(預先支付權益)
賠償額 (美元)
$50,000
+每月危疾現金津貼$1,00012
年齡
45歲
與上一次危疾相隔年數
4
保障類別
子宮頸癌
基本保障額
100%
賠償額 (美元)
$100,000
+每月危疾現金津貼$1,00012
註:上述保障或賠償須符合有關保單條款。
 

港澳首創精/卵細胞冷凍保存保障

 
首選健康加護保/愛護保更提供多項延伸保障,例如港澳首創14的精/卵細胞冷凍保存保障,為不幸確診癌症而希望於未來延續生育計劃的受保人而設,賠償受保人進行精/卵細胞冷凍保存的實際費用,包括最長1年期的儲存費用15
 

現金價值回奉 身體健康不怕「白供」保費

 
雖然危疾是港人健康的一大威脅,但危疾保障的滲透率卻依然偏低,全港只有約一半人口擁有團體或個人醫療保險保障,當中不足三成人同時享有危疾保障16。不少人擔心,危疾保險假如未曾索償便會「蝕底」,變相「白供」保費,但首選健康加護保/愛護保則不同,若不幸患病時便可獲賠償,若然健康無恙,保單內所累積的現金價值便會成為一筆財富,於指定保單年期選擇退保或保單期滿時,便可獲取保單內的保證現金價值以及非保證的「終期紅利」,毋須扣除任何曾支付的賠償金額,誠然是進可攻退可守的危疾保障方案。
 

孕媽媽和寶寶共享保障

 
至於首選健康愛護保則特別為快將出生的寶寶而設,早於懷孕第22週起便可為孩子投保,母親懷孕時亦會享有保障17,而孩子出生後亦即時可獲得保障18
 

國際專業醫療網絡

 
此外,計劃更透過專業醫療網絡,聯繫了逾4,000間美國醫療,讓患上任何承保疾病的受保人,獲得由美國專科醫生提供的第二醫療意見,以及轉介赴美就醫,並協助獲取更相宜價格19
 
危疾的出現,誰人都沒法預計,但卻可以趁身體健康狀況良好時做好準備。現時萬通保險推限時優惠,由即日起至2022年9月30日成功投保首選健康加護保/愛護保,可尊享多重優惠,包括高達20%年化保費折扣、高達首15年額外100%保障額的主要嚴重疾病/身故保障,以及保證於額外保障期滿後,無須提交投保資料證明亦可投保指定之嚴重疾病基本計劃20。一份深度及廣度兼備的危疾保險,可以助你守護健康,安枕無憂。
 
註:
 

*文章標題的百分比指基本保障額

 
  1. 資料來源:醫院管理局香港癌症資料統計中心,2019年香港癌症統計資料。
  2. 資料來源:衛生署衛生防護中心健康資訊(2021年10月29日)。
  3. 資料來源:星島日報專題文章《中風是本港第四大常見死因》(2021年10月29日)。
  4. 資料來源:香港眼科醫學院前院長周伯展《今為世界視覺日港60%人口有近視宜早驗眼》(On.cc; 2019年10月10日)。
  5. 資料來源:香港01專題文章《近視逾600度易併發4種眼疾》(2020年2月29日)。
  6. 資料來源:奧比斯世界視覺日2020青光眼調查(調查於2020年9月9日至9月21日進行)。
  7. 適用於受保人的子女出生30天起至18歲生日前,並由確診日起計需最少生存14天。「愛共享」額外子女保障最多只會為同一受保子 / 女作出最多一次主要嚴重疾病的賠償,總賠償金額最高為1,000,000港元。
  8. 如計劃為首選健康愛護保,則孩子出生或保障生效日期(以較後日期計算)起計90天內所確診的疾病將不適用於保費豁免。
  9. 如令保單總賠償額達到基本保障額100%的嚴重疾病為癌症、心臟病或中風,則多次危疾保障的第四次索償額需扣除任何曾獲支付的非主要嚴重疾病賠償;如於多次危疾保障的第四次索償行使預先支付權益,則有關賠償額為基本保障額的50%,扣除任何曾獲支付的非主要嚴重疾病賠償金額的50%。
  10. 適用於復發、轉移、原有的及新的癌症。70歲或以上的受保人如就前列腺癌作出多於一次的索償,並為前次前列腺癌的延續,則受保人必須於兩個確診日期相隔期間(包括首尾兩天)已接受或正接受癌症治療的情況下方可獲得賠償。
  11. 如欲行使預先支付權益,受保人必須於前次的主要嚴重疾病的確診日期起計最少一年後,已接受或正接受癌症治療或晚期護理。預先支付權益只可行使一次。任何行使預先支付權益獲支付的賠償將被計入獲支付的多次危疾保障。
  12. 受保人須每6個月提交醫療報告證明癌症的存在及持續接受癌症治療或晚期護理。
  13. 受保人每次確診心臟病或中風並已獲嚴重疾病保障或多次危疾保障賠償後,可獲最高12%基本保障額的現金津貼。
  14. 以萬通保險於2022年1月刊發「首選健康加護保/首選健康愛護保」產品冊子時,港澳市場之同類計劃為準。
  15. 賠償以癌症確診日期起計一年內於指定服務提供者進行的精子冷凍保存/卵母細胞冷凍保存的實際費用為準,並以基本保障額的10%或100,000港元為限(取其較低者)。此保障將於癌症確診日期的一年後自動終止。
  16. 資料來源:香港政府統計處主題性住戶統計調查第68號報告書(出版日期:2019年11月)。
  17. 於孩子出生前,母親將為暫時保單受保人,除恩恤保費回奉保障外,計劃的其他保障並不適用。
  18. 孩子的出生證明必須於首個保單週年日的14天或之前提交,否則保單將會於首個保單週年日終止。
  19. 國際專業醫療網絡所提供的服務現時由國際救援(亞洲)公司提供,每次徵詢第二醫療意見的費用為500港元,而轉介手續費為500美元。
  20. 須受有關條款及細則約束,詳細請瀏覽萬通保險網站
  21. 本文資料由萬通保險提供,僅供一般參考之用,並沒有考慮任何個人需要及合適性,亦不應被視爲銷售建議。投保前應與持牌保險顧問商討適合自己的保險方案,並以保險公司提供的資料爲準。有關產品資料亦非保險產品的全部保障內容及特點,指定保險計劃受其保單條款所約束。就有關產品特色、內容、條款、細則及不保事項,請瀏覽萬通保險網站並參閱相關產品小冊子及保單條款。
  22. 本文最後更新日期為2022年4月29日。

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