【產品解碼】飼主應否為寵物購買保險?

【文／吳文慧 Rachel Ng Man Wai （康宏 顧問）】
對飼養寵物的人來說，寵物是家人及生活中重要的夥伴。對於這位家屬成員，雖不如養育子女般需要四百萬，但其開支亦不能忽視。除了食物及其他基本開支，醫療費用亦是一筆未知而龐大的支出。

寵物保險主要保障項目包括一般門診及住院手術等的醫療費用和第三者責任保障。
在香港，市面上僅有三款寵物保險產品，並只限貓狗為受保對象。

三款產品分別為：

1. 藍十字承保的「智得寵」
2. 富衛保險承保的「寵物保險」
3. 以及透過宏利代理的世聯保險承保的「摯寵樂」

三個寵物保險中，以「智得寵」及「寵物保險」的保障範圍及條款最為相近。兩者皆採用定額年保費的形式，投保金額亦相約。其中以「寵物保險」的保障金額較高。
值得一提的是，兩份寵物保險的投保年齡限制雖同為6個月至8歲，但「智得寵」列明超過8歲亦可續保，更有附加網絡醫生每年提供寵物疾病預防治療服務（註1）。
相較之下，「摯寵樂」則採用不定額年保費形式，投保金額視乎寵物品種及年齡而定；保費較前兩者的基本計劃（註2, 3）貴$100-$3,000不等。此外，投保年齡限制高達9歲（狗）及12歲（貓），過後亦可續保。

「摯寵樂」亦享有較高的保障限額及較多的保障範圍。其附加受保項目主要包括海外獸醫治療、寵物失竊的酬勞津貼，及特別情況下的寵物托管服務等。計劃內的所有保障項目皆設有自付額比率，較能保障飼主對突發開支時的經濟負擔。

飼主在為其寵物投保前要注意的是，除了年齡，寵物保險的有很多限制。若是投保前已發現的疾病、預防性治療、牙科及懷孕皆為不保事項；特定品種的犬隻可被徵收附加保費甚至不受保。保費亦有機會隨索償紀錄及寵物健康狀況調整。

此外，一般寵物診金連藥費約一千多元，手術更接近上萬元。雖然寵物於晚年仍可受保，但其已存在疾病很可能於續保時例入不保事項。因此，飼主不應依賴寵物保險作其醫療費用，更需要為其寵物預留一筆資金以備不時之需。

與其為愛寵投保諸多限制的寵物保險，倒不如為愛寵從小設立一個資金儲備。每月定額存款於一個靈活度及變現度高的保險型，甚至基金型的儲蓄計劃。以較高的利率使本金增長，沒有寵物保險的理賠限制，用作日後愛寵日常的保健、突發性手術、長期藥物的費用，甚至是與牠行樂旅遊的資金。

不論是寵物保險或是寵物基金皆為個人選擇。寵物可能只是你生命中短暫的過客，但你卻是牠一生的夥伴。作為答謝愛寵的陪伴，我們是否應盡所能為牠及自身作一份完善的財務規劃?
 

 
註：
1: 只適用於「智得寵」內的計劃1。
2: 比較不包括「寵物保險」(計劃lll)。
3: https://sites.google.com/site/hkpetinsur/to-dos

此欄文章的觀點均來自作者，並不代表本網立場。