【中港兩地走】病左點算好? 即睇跨境門診保險比較

內地生活成本較本港低，不少港人和長者都選擇移居內地，既可以節省生活開支，也可享受更大的居住空間。不過，當患病時，要舟車勞頓、過關排隊才能回港就醫，病者可能會相當吃力。隨着大灣區融合政策的推進，跨境醫療需求日增，跨境醫療也越來越受重視。之前10Life已比較覆蓋住院治療的跨境醫療計劃，而今次10Life將聚焦更日常、使用頻率更高的門診服務，為大家逐一比較市面上不同保險公司的計劃跨境門診計劃。

表1的周大福人壽的門診計劃可以保障受保人及最多兩位指定家屬，富衛的門診計劃亦設有家庭計劃，更不設人數上限，但由於其餘兩款門診計劃則僅保障受保人。為確保產品的可比性，在選擇保障地區時，今次統一揀選了可覆蓋香港、澳門及內地大灣區的個人門診計劃。目前粵港澳大灣區包括廣東省9個城市，表1大部分計劃僅覆蓋當中6個（廣州、深圳、珠海、佛山、東莞及中山） ，惠州、江門及肇慶不在保障地區之列。

經常中港兩邊走，接觸病菌的機會相應增加。另外，隨著年齡增長，長者的身體機能和抵抗力或會逐漸下降，對醫療服務的需求也相應增加。因此，一份能夠提供充足門診次數的跨境醫療保險計劃相當重要。

表1的產品中，4款計劃覆蓋內地、香港及澳門多次普通科門診，由網絡醫生提供服務。當中中國太平灣區門診保障計劃5更可提供每年無限次的線下及線下門診諮詢，而且全數保障門診費用，但同時該計劃的保費也是最昂貴的。

港澳地區的醫療費用較內地高，個別保險公司會因應地區調整門診保障的次數。例如周大福人壽「灣區門診通」計劃三，若包括港澳地區，每年僅提供25次面診及網上門診服務，是表1的產品中最少，即平均每月可看兩次門診。至於友邦「大灣醫薈通」門診計劃2及富衛大灣區智通行門診計劃2則分別可提供每年約30次及32次的面診及網診服務。上述的3款計劃，受保人同樣需要支付共付費，港澳門診需支付20元，而內地門診則為8元人民幣。

對於部分病痛較多的長者，每月兩次的門診服務可能仍然不足夠。表1大部分計劃均設額外網診服務，當門診保障次數用盡後仍可繼續使用，但受保人通常需自付藥物費用。

除了普通科門診，表1 的跨境門診計劃亦涵蓋其他醫療需求。以富衛大灣區智通行門診計劃2為例，該計劃不但涵蓋較為常見的中醫、牙科護理，亦有包括化驗及診斷成像費用及每三年一次的大腸鏡檢查，保障較為全面。

另外，受保人需要注意中醫、牙科等其他醫療保障會否與門診診症次數共用同一個上限。以周大福人壽「灣區門診通」計劃三為例，計劃提供每年5次的中醫門診保障，但有關保障與普通科面診及網診共用同一個上限。假設受保人一年看了5次中醫，這意味該年度在港澳地區普通科醫生面診及網診的限額僅剩20次。

投保人在比較時，除了門診次數，亦宜留意其他保障項目，可以根據個人需求和關注點來選擇合適自己的計劃。

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本文最後更新日期：2025年6月5日