5星保險大獎
立即WeChat查詢
false
文章主題
專欄作者
文章主題
專欄作者
某日收到朋友的來電﹕「我將會做手術，未買醫療保險，現在想買，不知如何比較？」
「但是，您現在已經知道自己有病，即使買了醫療保險，亦不能賠償是次手術。」我這麼一說，朋友心情一沉……
投保醫療保險，當然不希望有買無賠、索償時困難重重，所以，我們需要了解兩個重要的概念﹕第一，已存在疾病，及第二，等候期。
「但是，您現在已經知道自己有病，即使買了醫療保險，亦不能賠償是次手術。」我這麼一說，朋友心情一沉……
投保醫療保險，當然不希望有買無賠、索償時困難重重，所以，我們需要了解兩個重要的概念﹕第一，已存在疾病，及第二，等候期。
不保已存在疾病
市場上的醫療保險，皆不保投保前已存在的疾病，言下之意，投保前已被確診、有明顯病徵、或接受相關的醫療建議或治療，皆無保障。就著上述個案，朋友顯然知道自己有病才想買保險，保險公司即使接受他投保，亦不會賠償是次手術。隨帶一提，即將推出的自願醫保，要求保險公司承保「未知的已有病症」 ，大家可以拭目以待。
等候期後，保障至生效
假設你身體狀況良好，沒有已存在疾病，買了醫療保險，湊巧即刻需要入院，保險公司又會不會賠償呢？消費者需留意，醫療保險的等候期，於等候期內患病入院，保險公司不會賠償，等候期過後，保障才生效。
- 有些產品會表明，如果受保人因為意外入院，保單生效後便即時有保障，所以，等候期是0日。
- 但對於一般疾病，多數醫療保險產品均有等候期，一般是30日，只有少數產品的等候期是0日。
- 至於個別疾病，有些保險公司會要求﹙比30日﹚更長的等候期，例如﹕
-
- 癌症﹕安盛真智醫療的等候期為60日、永明貼心醫療保的等候期為120日
- 扁桃腺、腺樣增殖體、疝氣或女性生殖器官疾病﹕友邦、安盛、富通、永明的大眾醫療產品的等候期是120日
- 愛滋病(AIDS)或受人體免疫力缺乏病毒(HIV)感染﹕多數產品均當作不保項目，少數承保的產品設等候期，為2至5年
以下是多個大眾醫療保險產品的等候期之比較﹕
過左等候期，Claim錢無難度？
一般而言，投保後短期內入院，索償時可能有點困難，因為保險公司有理由懷疑這是已存在疾病，可能需時調查，理賠程序或會較長。舉例，受保人於保單首年便提出癌症治療索償，保險公司很可能會嚴謹地調查，受保人有沒有誤報、漏報、或隱瞞健康狀況，若發現受保人有違最高誠信原則，保險公司便會拒絕賠償。
最後，我們想提醒讀者，於投保期間，填寫健康申報表時，必須如實匯報，避免日後索償時出現麻煩。
如閣下對大眾醫療保險產品有興趣，可以瀏覽網站內的《產品解碼比較》，查看更多產品的分析。
若有任何保險相關問題，可於10Life網站及App內「匿名問問題」，即時得到多個持牌顧問的意見。
免責聲明
10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 10Life平台上之任何資訊（「10Life資訊」），包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 enquiries@10life.com。
