【上網買保險】社恐人士必讀 認識網上投保的特點

社會流行MBTI 16型人格測試，有性格較為外向的「E」人，有人則是較內向的「I」人。購買保險時亦可能會分「E」人還是「I」人，有人習慣找保險顧問幫手，亦有人不想與保險顧問有接觸，擔心成為被「hard sell」對象。

香港的保險業是一個受高度監管行業，一些產品結構較複雜產品，需要透過中介人才可購買，但一些較簡單產品，則允許投保人自行在網上投保，例如定期人壽和定期危疾保險。本文將教大家了解更多網上投保的特點。 

由於大多保險顧問主要收入來自佣金，在跑數壓力下，部分保險顧問更希望推介具儲蓄成份、保費較高的產品，以賺取更高佣金。

久而久之，部分投保人即使有意買保險，礙於害怕被「hard sell」而卻步，其實有意投保的讀者，也可按需要透過網上購買保障為主的保險，過程由自己話事。

網上投保優勢

• 投保容易，投保人可全程網上投保，如無特別狀況，一般保險顧問並不會參與。
• 對於較簡單的產品，部分保險公司的審核過程亦不太複雜。投保人一般只需要輸入個人資料，以及簡單回答幾條健康問題，網上投保平台可在短時間內完成批核 。
• 有些網上保險產品不時有優惠，令保費較低。 

定期人壽會提供人壽保障，假如受保人不幸離世，受益人將得到一筆過賠償，解決在生家人的燃眉之急，值得置業人士或一家之主考慮。而且，定期人壽並不含儲蓄成份或現金價值，所以投保人投保的每一分錢都用在人壽保障之中，保費亦相對便宜。

定期危疾向受保人提供危疾保障，常見保障期為1年、5年及10年，而且保單不含儲蓄成份或現金價值。

產品保障範圍方面，市場常見的有三種， 包括僅限於癌症（或稱定期癌症保險）、涵蓋三大危疾（癌症、心臟病、中風）、多種疾病（三大危疾+其他危疾），而多數產品只容許1次嚴重疾病索償，索償後保單便結束，但最近市場上亦開始有少數產品提供多重保障。

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雖然網上投保的過程方便，全程沒有保險顧問參與，不過，亦由於沒有顧問參與，所以有些投保人需注意事項，亦容易被忽略。

網上投保需要注意事項

• 網上保險亦有既定核保程序，投保人回答健康問題時，需如實申報個人資料和病歷，讓保險公司透過投保人的「重要事實」了解保單的承保風險，否則有可能影響投保人日後索償。
• 投保人投保前應先閱讀清楚保單條款及細則，了解產品的保障範圍及風險。
• 定期保險的保費一般隨投保人年齡增長、風險增加而有所調整 。 

答：受益人可經網上申請索償，或聯絡保險公司的客服或理賠專員（如有），進行理賠。保險公司會根據保單條款進行理賠，所以投保人投保前要自行仔細了解保單內容，才可清楚了解受保障範圍。

因應每個人不同情況和要求，投保人購買保險的保額都可能有所不同，詳情可以到10Life《保險解碼器》了解更多。

比較定期人壽保險
比較定期危疾保險

註：本文最後更新日期2024年10月30日