【定期癌症保險比較2021】 特點、保障、排名話您知 唔使再問邊間好!

預計閱讀時間 7 分鐘
2021年10月10日
怕醫癌好貴?定期癌症保險幫到您?
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2021年10月10日

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港人患癌人數愈來愈多,而且有年輕化趨勢。按政府數字,約25%男性或20%女性有機會在 75 歲前患癌(見註1)。隨着越來越多人對癌症關注,加上治療癌症費用昂貴,不少人都考慮購買癌症保險,即使他日不幸患上癌症,亦可獲得一筆過賠償。癌症保險賠償不限用途,您可用於醫療、供樓、教子女學費皆可。現時定期癌症保險層出不窮,今天10Life就跟大家分析產品的特點。

定期癌症保險 純保障 賠償指定癌症

定期癌症保險結構較為簡單,不含儲蓄成份,提供純保障,每分錢都用於保障您的健康。產品賠償指定癌症,當受保人確診受保癌症,便可獲得賠償,而醫療保險僅賠償醫療開支。事實上,癌症治療隨時過百萬,縱然您有醫保,但或許仍不足以埋單,存在保障缺口。加上,與癌魔搏鬥並非短期戰爭,治療與康復都需要一段時間,宜未雨綢繆,準備生活費用。因此,不少人也會買一份定期癌症保險,以加強保護網。

誠然,坊間保障癌症的保險產品,並不限於定期癌症保險。定期危疾保險除了涵蓋癌症外,更包括其他嚴重疾病。由於定期危疾保險較廣,保費通常亦較定期癌症保險高。除此以外,兩款產品的性質相近。 

圖表1::定期危疾保險與定期癌症保險比較

產品種類
定期危疾保險
定期癌症保險
受保疾病 嚴重疾病,部份產品僅涵蓋三大危疾
(癌症、心臟病、中風)
(定期危疾保險)
僅限於癌症
(定期癌症保險)
保費 相對較貴 相對便宜
危疾賠償 單次索償為主
保障年期 定期: 1年 / 5年 / 10年/ 20年, 一般續保到65至100歲
供款年期 每年供款至保障終止
儲蓄成份 沒有
現金價值 沒有
購買途徑 網上投保或保險顧問,視乎產品而定

順帶一提,危疾保險分成定期和終身兩種,兩者的分別可參閱我們早前文章〈2021危疾保險點樣分?終身保障夠強?定期保費夠平?〉。

定期癌症保險評分的背後邏輯

定期癌症保險琳瑯滿目,為了讓消費者易於比較,10Life根據產品的癌症保障及條款,逐一評分。
 
圖表2:定期癌症保險排名每年續保
假設投保人為35歲非吸煙男性,保障額港幣$1,000,000

產品 10Life評級 首年保費(港幣) 10年平均年保費(港幣)
永明金融 | Sun Life
永明癌症護您保 - 計劃1
9.1 $2,176 $3,302
眾安人壽 | ZA Insure
ZA 癌症保
9.1 $1,3361
$1,670
$2,421
滙豐 | HSBC
癌症保障計劃(尊尚)
8.6 $3,840 $5,404
英國保誠 | Prudential
癌症保障360
8.5 $2,330 $3,445
友邦 | AIA
智護癌症保
7.7 $1,390 $1,822
註:
1. 此年保費己計算ZA 人壽保的首年保費8折優惠,需於ZA網頁輸入優惠碼 「LIFE20」。受保險公司條款及細則約束。
2. 保險公司有權更改優惠,而毋須另行通知。讀者投保前應向保險公司了解優惠詳情(如有)。
3. 上述資訊由10Life提供,更新至2021年10月11日,僅供參考,絕非銷售建議。

如產品有不利索償的條款,將會被扣分。以下是不利索償的條款的例子:

  • 癌症模糊的不保條款,如「非致命的癌症」
  • 不保任何十大癌症,包括大腸癌、肺癌、乳腺癌、前列腺癌、肝癌、胃癌、非黑色素瘤皮膚癌、子宮體癌、非霍奇金淋巴瘤癌、甲狀腺癌
  • 沒有足夠的原位癌保障,或不保原位癌
  • 原位癌賠償由嚴重癌症的保額中扣減
  • 沒有持續癌症治療保障
  • 有確診癌症存活期要求 
按此了解詳細的評分方法。

圖表3 定期癌症保險賠償保額比率、條款比較每年續保)

產品 賠償保額比率 癌症條款
非黑色素瘤
皮膚癌
早期癌症
(原位癌)
無含糊定義來不保:
非致命的癌症
持續癌症
治療保障
原位癌後確診
主要癌症全額保障
沒有存活期要求
(確診癌症後)
永明金融 | Sun Life
永明癌症護您保 - 計劃1
20% 20%


X
眾安人壽 | ZA Insure
ZA 癌症保
X 20%

X X
滙豐 | HSBC
癌症保障計劃(尊尚)
X
30%
X X X
英國保誠 | Prudential
癌症保障360
X 25%
X X X
友邦 | AIA
智護癌症保
X 20%
X X
註:上述資訊由10Life提供,更新至2021年10月11日,僅供參考,絕非銷售建議。

本文簡單介紹定期癌症保險,包括保障範圍、特點、評方分法等,惟每個人的需要不同,投保前宜先了解自己實際情況,選擇適合計劃。如想比較定期癌症保險計劃,歡迎使用10Life《保險解碼器》:

保障額港幣$1,000,000
保障額港幣$500,000
註:
  1. 香港癌症資料統計中心 (2021)。《2019年香港癌症統計概覽》。香港: 醫院管理局。
  2. 以上資訊由10Life提供,更新至2021年10月11日,僅供參考,並不是銷售提議。 

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