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旅遊及升學
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【海外水上運動保險】如何界定高危活動?旅遊保險包唔包水上活動?

2025-08-13 5分鐘閱讀
水上運動保險

夏日炎炎,不少港人都喜歡趁假期到海外參加各種水上活動,例如潛水、香蕉船、滑水,水上滑翔傘等,同陽光玩遊戲。但原來參與這類海外水上運動時,潛在風險不少,而旅遊保險亦有機會將部分活動視為「高危活動」而不予保障。今次,10Life 將為大家拆解高危活動的定義、旅遊保險對水上活動的保障範圍,以及如何選擇合適的保險計劃,讓大家玩得開心又安心。

受港人歡迎的水上活動有哪些?有那些潛在風險需注意?

潛水、浮潛、水上電單車、水上滑翔傘、滑浪風帆、獨木舟、急流泛舟等,都是港人旅遊時常見的水上活動。雖然不少活動是由專業機構主辦,設有教練和安全裝備,但由於涉及水流速度、潛水深度或高速裝備操作等風險,仍有機會發生意外。因此保險公司會將風險較高的水上活動列為高危活動。然而,每間保險公司對高危活動的定義各有不同,哪一類水上活動會受保,需視乎保單條款與保障範圍。

水上活動的常見風險包括:

  • 潛水:耳壓失衡、減壓症、缺氧、氮醉、氣泡栓塞
  • 浮潛:抽筋、溺水、水母螫傷、耳炎、皮膚感染
  • 水上電單車:高速碰撞、失控墜海、撞船、未穿救生衣導致遇溺
  • 滑水/水上滑翔傘:高速墜海、拉傷、被繩索纏繞、設備失靈
  • 獨木舟/皮划艇:翻船、撞擊岩石、被困船底、離開指定航行範圍、低溫症
  • 急流泛舟/激流划艇/滑浪風帆:急流沖走、翻艇、頭部受傷
     

什麼是「高危活動」?保險公司點定義?

市面上的旅遊保險選擇眾多,但對「高危活動」的定義其實沒有統一標準。每間保險公司都有自己的一套分類準則,保障範圍與限制也可能不同。一般來說,只要海外運動本身具一定風險,或涉及特定體能、技術或安全要求,就有機會被列為高危活動。一旦被歸類為高危,保險公司便有可能會設有限制條件,例如限制潛水深度等。以表1的旅遊保險計劃為例,超過一半產品將潛水深度限制在30米以內。

此外,我們發現,大部分旅遊保險計劃的產品小冊子並未清楚列明浮潛、獨木舟、水上電單車等熱門水上活動是否受保。就此,我們致電多間保險公司客戶服務查詢,得出的回應普遍是只要該水上活動不涉及競技及慈善性質都會受保。不過,最穩妥的做法始終是在投保前,預先向保險公司確認計劃參與的活動是否在受保範圍內,以免日後產生爭議。

表1:遊旅保險高危水上活動保障

產品 

保費

潛水

浮潛

水上電單車

滑水/
水上滑翔傘

獨木舟/皮划艇

滑浪風帆

Allianz
安聯 
單次旅遊保險-
金計劃

$126
$210
6折優惠碼:
AZSPECIAL40
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(水深30米以內) 


 
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滙豐 HSBC
旅遊萬全保
亞洲標準計劃
(限滙豐銀行客戶)
$148
$231
64折優惠碼: 
FLASHST36D
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(水深40米以內)

Dah Sing Insurance 大新保險 
「智優遊」旅遊保障計劃 
鑽石計劃

$178
$254
7折優惠碼: 10LIFE25Q3
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✓   
(水深30米以內)
✓  

Blue Cross 藍十字 
智在遊
尊尚計劃

$210
$323
65折優惠碼: 
PAYME65
→立即投保←
✓   
(水深30米以內)
✓ 


 

 

Prudential 保誠   
精選「旅遊樂」

$223
→立即投保←

(水深45米以內)

AXA 安盛 
「卓越」豐盛優遊樂   
至尊計劃

$224
 (單次旅程65折優惠)
$345

Starr 
「卓悅遊」旅遊保險 
尊貴計劃

$226
$251
9折優惠碼:TSLifex10
→立即投保←

富衛FWD
自寫意旅遊保-頭等計劃 

$234
$334
7折優惠碼: 
HAPPY30
→立即投保←

(水深30米以內)
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QBE 昆士蘭保險 
旅遊保險單次旅遊 
金計劃

$241
→立即投保←

(水深30米以內)

Bolttech 
旅遊保險 
A計劃

$260✓   
(水深30米以內)
✓ ✓ 
 
✓ 
 

Chubb
安達 
安達旅遊保險 
優越計劃

$264✓   
(除非有PADI/合資格教練陪同及水深30米以內)
✓    
(第四級程度之私人水域橡皮艇漂流除外)

Zurich 
蘇黎世   
「易起行+」旅遊保障計劃   
優遊計劃

$294
$393
75折優惠碼:10LIFETRAVEL25
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(水深40米以內)
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BOC 中銀 
環宇遨翔旅遊保障計劃 
鑽石計劃(附加升級保障)

$318
$398
經10Life投保可享8折優惠
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(水深40米以內,18歲以下及70歲以上不受保)
✓   
 
✓ 
 
 ✓    
 

 

 
 *所參予之活動是由當地合資格的旅遊活動經營者主辦,開放給一般大眾及遊客參與,並且無特殊限制(除身高或一般健康狀況警告外)。參與活動時,受保人必須跟從合資格的導師及/或旅遊經營商的指導員之指導和監督。   
註:   
1. 假設受保人為成年人、5天旅程、目的地為日本。
2. 揀選10Life最高旅遊保險評分的產品,按保費由低至高排列   
3. 保費以4捨5入計算。
4.由於大部分旅遊保險計劃的產品小冊子並未清楚列明浮潛、獨木舟、水上電單車等熱門水上活動是否受保,就此,10Life致電多間保險公司客戶服務查詢,並基於其口頭回覆,結集出上述資料。保險公司有權更改保障而不作另行通知。
5. 資料更新日期為2025年8月5日。

旅遊保險水上活動保障限制及賠償範圍

不受保情況

投保前,大家也需留意保單會否有特定要求才會受保。例如潛水的受保範圍通常在3040米水深之間,若水深度超出保單上限、沒有潛水牌照或獨自下潛,有機會被列為不受保項目。此外,因職業、公務、比賽或參與有酬勞(包括獎金)的潛水導致意外傷亡通常也不會受保。參與這類潛水活動的人士應購買更專業的保險。

留意賠償範圍、上限及自付額

如果所參與的海外水上運動屬於受保項目,旅遊保險一般可涵蓋相關醫療開支,包括住院、手術、化驗及藥物費用。部分保單亦會保障緊急醫療運送或遺體運返的費用,應付突發情況所需。每款計劃的保障內容都可能有所不同,我們建議重點比較醫療費用、意外身故、傷殘保障及緊急救援等項目的賠償上限,並留意是否設有自付額。同時,可比較不同公司在保費、保障細節及理賠流程上的差異,選擇最符合行程需求的方案。

有些產品更提供額外保障選項,如體育器材損毀保障。有些計劃亦包括海外住院津貼及回港後的跟進診症費用等,不同的旅遊保險計劃對特定活動有不同的要求,規劃旅程時,記得預先了解條款。

旅遊保險邊間好?高危活動保障點揀最穩陣?

去海外玩潛水、滑翔傘、急流泛舟等刺激水上活動,當然想玩得安心又放心。不過,市面上的旅遊保險選擇繁多,而涉及高危活動的保障範圍亦各有不同,難以一眼看清。

想全面掌握旅遊保險的保障重點?10Life 不僅比較了市面上超過60款單次旅遊保險,更新增「全年旅遊保險」比較專區,保費差異、保障範圍一目了然,並特設精算師評分,幫助消費者精準找到最適合的全年或單次旅遊保險計劃。
 

常見問題 

問:我需要預先向保險公司申報會參與高危活動嗎?

若確定活動在旅保的受保清單內,且玩法完全符合條款,可以不申報,但最安全、最推薦的做法是先向保險公司查詢,有需要時再申報。如不確定所參加的活動是否屬於高危類別,建議在投保前向保險公司查詢,避免日後出現理賠爭議。

問:如到埗後臨時決定參加水上活動,是否仍受保?

只要活動本身屬於受保範圍,並符合保單條件(如非職業性質、由認可導師帶領等),一般仍可獲保障。出發前,可以在手機裡儲存旅遊保險保單副本,或至少將保障範圍和不保事項的頁面截圖保存,方便快速查閱。 無論參加什麼活動,建議保留參加證明(如預約記錄或付款單據),以便有需要時作出證明。

問:旅遊保險是否保障潛水?

大多數旅遊保險都會涵蓋消閒性質的潛水活動,但需符合特定條件。一般來說,只要持有有效潛水牌照,並在保單指定範圍內進行潛水,且由認可教練或機構安排及帶領,通常都會受保。建議投保前詳細閱讀條款,了解清楚保障細節。
 

10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

10Life 編輯團隊

團隊成員由一群資料搜集員組成,主力保險相關資訊研究。

免責聲明

10Life 產品比較和 10Life 保險評分由獲保監局授權持牌保險經紀公司 10Life Financial Limited(保監局牌照號碼為FB1526)營運。10Life 產品比較和 10Life 保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據,並以一般消費者作為對象,從而作出數學運算,並不受與保險公司任何形式之合作或所獲得之費用所影響。

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所顯示保費資料尚未包括保險業監管局收取的保費徵費,並均四捨五入至港元個位數。

如閣下對 10Life 產品比較和 10Life 保險評分有任何意見,歡迎電郵至 enquiries@10life.com

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