【被動收入】人民幣短期儲蓄保險5年保證IRR超過3.6% 能否賺息兼賺價?

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2021年7月14日
人民幣市場化 想有保證回報又賺匯價?
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鑑於港元與美元掛鉤,普羅大眾習慣以美元或港元貨幣來購買保險產品。然而,保險公司亦因應市場需求,提供其他貨幣的保單選擇,當中人民幣的保單越來越多。現時,有保險公司推出短期儲蓄保險(人民幣)產品, 5年保證IRR(內部回報率,可理解為年度化回報率)超過3.6%,回報多於同類型港幣或美元產品。於今年5月底,人民幣兌美元美元曾突破6.4關口,創三年新高,人民幣走勢引起廣泛討論。對於一眾收息一族,又何否透過人民幣短期儲蓄保險,賺息又賺價。今天,10Life就跟大家討論選擇其他貨幣的考慮因素。 

多款短期儲蓄保險(人民幣)產品  5年保證IRR超過3% 

短期儲蓄保險(人民幣)產品的供款期一般為1至3年,而保單年期則介乎3至8年,部分產品更可於網上投保。於截稿前,下表顯示了5大保證IRR最高(以5年計)的短期儲蓄保險(人民幣)產品:

表1:比較短期儲蓄保險(人民幣)產品 (2021年7月)

保險產品 供款期 保單期 最低
總供款額
(人民幣) 
5年保證
內部回報率
(IRR)
網上投保
立橋人壽 | Well Link Life
喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃
1
1年 8年 $20,000 3.64%
恒生保險 | Hang Seng Insurance
五年儲蓄人壽保障計劃
2
2年 5年 $72,500 3.50%
立橋人壽 | Well Link Life
喜盈於「息」特級儲蓄保障計
3
3年 8年 $20,000 3.38%
中銀人壽 | BOC Life
精選目標五年保險計劃
2年 5年 $60,000 2.65% X
中銀人壽 | BOC Life
精選目標五年保險計劃
預繳保費 5年 $60,000 2.65% X
註:
1. 立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃設有限時優惠,於7月10日至7月31日期間成功投保即享保費折扣,每年保證回報高達 3.78%(適用於保費折扣後的人民幣保單)。
2. 恒生保險五年儲蓄人壽保障計劃名額有限,額滿即止。
3. 立橋人壽立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃設有限時優惠,期滿時平均每年保證回報高達3.65%。
4. 以上產品的保單貨幣為人民幣。
5. 保險公司有權更改優惠,而毋須另行通知。讀者投保前應向保險公司了解優惠詳情(如有)。
6. 以上資料更新至 2021年7月15日,僅供參考,絕非投資建議。


人民幣走勢:美國貨幣政策正常化 vs 內地國策

賺息兼賺價,人人都想。因新冠肺炎爆發,去年聯儲局推出無限量化寬鬆(QE),美債息率下跌,令美元人民幣息差拉闊,觸發人民幣升浪。於今年6月中的議息後記者會上,美國聯儲局主席鮑威爾表示,目前沒有縮減量寬的具體時間。美國貨幣政策正常化的關鍵,取決於變種疫情會否帶來新一浪經濟衝擊。於未來一兩年,若疫情受控,聯儲局收水,人民幣升幅又能否勢如破竹?

當然,說到人民幣的走勢,央行政策自然不容忽視,目前在匯率市場化的主旋律下,容許人民幣在一定的區間波動。於5月時,人民銀行副行長曾表示,匯率預期平穩,反映內地官員對人民幣的信心。 

作為世界工廠,若人民幣大幅升值,導致商品出口的價格上升,可能令製造商轉向更低成本的生產地,所以穩定的匯率對目前國家經濟十分重要。但隨著內地數字經濟發展加快,預計2025年數字經濟核心產業增加值佔 GDP 10%(《十四五規劃》主要指標之一)。新經濟佔GDP的比重增加,可望抵銷對出口的依賴,且間接減低人民幣升值對經濟的影響。 

短期儲蓄保險 設多款貨幣選擇 分散匯率風險

近月港人人民幣存款重返8,000億水平,對於向來持有人民幣、或對人民幣有需求的讀者,短期儲蓄保險(人民幣)提供保證回報,也算是穩健之選。人民幣走勢與國家經濟發展、產業轉型息息相關。基於短期儲蓄保險的保單期一般為五年,大家可以五年期來審視人民幣的中期走勢,衡量在超過3%保證回報的人民幣短期儲蓄保險之上,人民幣會否進一步升值,讓大家賺息兼賺價。

最後提醒大家,當兌換人民幣來投保時,亦要注意貨幣風險,因兌換率波動可影響保單的實際回報。如閣下對保險有任何疑問,可透過10Life網站「匿名問問題」,向持牌顧問的查詢。

如想比較短期儲蓄保險產品,可瀏覽10Life網站的《產品解碼器》:


 註:以上資訊由10Life提供,更新至2021年7月15日,僅供參考,絕非銷售提議。
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