【旅遊保障真的嗎？】旅行病咗/跌傷返香港先睇醫生都 claim 到？

現在很多人出發旅行前都會買旅遊保險，希望萬一出事都有保障。不過，如果你旅途中生病或發生跌傷等意外，沒有選擇在當地睇醫生，而是回到香港才處理，有關醫療開支真係 claim 到旅遊保險？

答案是：不一定。事實上，不少旅客對旅遊保險存有誤解，以為旅途中發生意外或生病，回港後才求醫一樣可以索償，結果索償被拒，白白損失一筆醫療費用。

很多人以為購買了旅遊保險便等同「包醫」，無論何時求診均可獲賠償。然而，旅遊保險的醫療保障設有嚴格條件，並非自動賠償。今次將逐一拆解旅遊保險醫療保障的真正條件。 

1. 旅行時生病或受傷 → 在當地立即求診，保留所有醫療單據
2. 返港後繼續治療 → 確保是同一病症的覆診，並在限期內提交索償
3. 出發前有長期病患 → 購買旅遊保時應了解計劃條款，了解會否受保 

這是最重要、亦是最多人忽略的條件。保險公司一般要求受保人必須在旅行目的地，向合資格的註冊醫生求診，才能啟動醫療保障。

若你旅途中完全沒有求診，直接返港才第一次睇醫生，保險公司有權拒絕賠償。原因很簡單：無法證明傷患確實是在旅程中發生，保險公司自然不承擔責任。

實際建議：旅行時生病或受傷，無論多辛苦，都應先在當地求診，並保留所有收據、診斷書及醫生報告。 

已在當地完成首次求診的旅客，返港後繼續就診的費用一般可獲賠償，惟索償成立的關鍵在於：有關費用必須符合「覆診」的定義。

返港後的就診必須是針對同一病症的後續治療，而非全新的第一次求診。涵蓋範圍視乎計劃而定，部分旅遊保亦包括物理治療、中醫等覆診費用。另外，返港後索償亦有時間限制，一般由旅程完結起計數週內必須提交申請，逾期恕不受理。 

旅遊保的醫療保障，原則上只保「旅途中新發生」的疾病或意外。如果你出發前已有病症（Pre-existing Condition），例如長期病患、已知的心臟或骨科問題，一旦旅途中病發，一般不受保障。 

• 返港覆診上限金額因計劃而異，有些計劃設有數千港元上限，有些則較寬鬆，選購時須留意
• 部分計劃另設住院現金津貼，按住院日數賠償，即使在香港公立醫院接受治療亦可申請
• 索償時記得備齊：當地求診收據、診斷證明、藥費單據、回程機票等文件

旅遊保險選擇多，不僅應考慮保費高低，亦應重視保障範圍、理賠流程及處理時間。有些產品雖價格吸引，但理賠手續繁複、條件嚴格，實際保障未必符合個人需要。想慳時間，可以上10Life 旅遊保險專頁，整合多間保險公司的產品資料及理賠程序，方便大家比較。