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加密貨幣交易平台JPEX涉嫌串謀詐騙案，當中林作及陳怡等KOL被警方拘捕，筆者執筆時，累計報案懷疑受騙人數逾2,000人，涉款逾13億港元，更有人報稱被騙4,000萬港元。由於報案者不斷，估計涉事款額會繼續上升。事件引起廣泛關注，究竟JPEX如何吸引到這麼多人大額存款？JPEX與龐氏騙局又何相似之處？世上又有無高回報、低風險、短年期的投資捷徑？
JPEX標榜超高回報 大量KOL加持
警方與證監會於2023年9月19日召開記者會，指出JPEX與相關場外找換店（OTC）和KOL作出虛假及誤導陳述，大肆宣傳所謂的「低風險高回報」投資，而KOL更聲稱投資JPEX「日日都賺錢」，大曬賺來的名錶手袋及房車，以圖令人相信投資回報相當可觀。
JPEX在香港的地鐵、戶外大肆宣傳，並邀請大量名人KOL宣揚賺錢捷徑，當中最為惹火的莫過於林作，他在社交平台聲稱，如投資JPEX平台幣，保證年回報高達19厘，而且強調這是「安全穩定」的投資。
加上 JPEX 宣稱已取得美國、加拿大和澳洲相關金融牌照，藉此提高大眾對其可信度。有投資本金高達7位數的苦主在電台節目表示，因為網紅KOL營運的WhatsApp群組和YouTube頻道而接觸JPEX。她直言KOL對她有很大影響，KOL 提供的消息或提示，真的會獲利，甚至指投資後會「賺到隻錶」，「就會有很多人衝去相信他們」。
JPEX與「龐氏騙局」有所相似
這種零風險、高回報的宣傳手法令人想起經典的「龐氏騙局」。該騙局發生在1919年，商人查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）對投資者宣稱「保證」三個月內得到40%回報，但實質只是一間空殼公司。
龐茲藉此不斷吸引新人加入，用新資金支付前期投資者的利息，由於前期投資者收到回報，令他在七個月內吸引3萬名投資者。不過，當新資金進入速度追不上「保證回報」的支出，而且本身沒有實際業務支持，騙局最終在一年後（1920年）爆煲。
而這次JPEX疑似騙案，與「龐氏騙局」亦有相似之處，例如以「高回報、低風險、短年期」作招徠，製造「成功」案例讓KOL或早期的用戶賺錢，不斷招攬新投資者進入這場「遊戲」，但到爆煲時用戶卻難以提取資金，後期進場的散戶成為最大輸家。
世上有沒有投資捷徑？
所謂的龐氏騙局、投資騙案，我們時有所聞，為何人類總是重複犯錯？投資者對投資工具的期望，都離不開是「高回報」、「短年期」、「低風險」，並按此三方面，都衡量投資工具的利弊。不過，世上有沒有投資產品可同時滿足這三大條件？
「高回報」+「短年期」+「低風險」= 投資陷阱
假如有投資產品宣稱同時滿足「高回報」、「短年期」、「低風險」，就十分可能是投資陷阱。騙徒為了減低投資者的戒心，通常讓投資者在初期得到一些甜頭，待投資者乘「勝」追擊，投入大額資金時，才以不同的手段來「殺掉」資金，例如JPEX以超高昂手續費妨礙用戶提款，令投資者得不償失。
三者雖然難以並存，但如果投資者肯作出取捨，在三大條件取走其中一樣，再做好「功課」，在公開市場找到適合自己的投資產品也不成問題。
「高回報」 + 「短年期」並存 卻要「承受高風險」
如果投資者選擇「高回報」及「短年期」，就要放棄「低風險」。其中一個例子是短線投資股票市場，從捕捉股票的短期波動、頻繁進出操作而獲利，但這亦存在不少風險，例如，莊家出貨前令股價幾日內爆升，引誘散戶入場，完成「割韭菜」後就拋售股票，令散戶損手。
「高回報」+「低風險」並存 卻要「需要長時間」
如果投資者選擇「高回報」及「低風險」，代價就是願意付出長時間投資。其中一個例子，就是購買長期儲蓄保險。由於長期儲蓄保險有保險公司「保底」，往往都符合「低風險」，而是否「高回報」就要視乎投資者有沒有做足功課，找出適合自己的產品，而10Life亦有文章關於長期儲蓄保險。
「短年期」 + 「低風險」並存 卻要「需要大量資本」
如果投資者選擇「短年期」及「低風險」，就可能投資者需要大量資本去獲利。其中一個例子是定期存款，由於定期存款最長只可做一年，加上有銀行提供保證息率，符合「短年期」及「低風險」的條件，通常是退休人士以大額資金穩賺利息的方法。
除外，短期儲蓄保險或者都符合這類型投資者的要求。讀者可以瀏覽：
【美元短期儲蓄保險比較2023】波動市下如何穩賺逾5%年回報？
【港元短期儲蓄保險比較2023】保證回報邊間好？有3年期產品回報高達4.14%!
總括而言，投資市場千變萬化，大家需要謹記「世上沒有免費午餐」，雖然絕佳投資機會可能突然出現，但投資者都要小心求證，以免招至不必要損失。
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