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專欄作者
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全球各國往來越趨頻繁，無論是留學、公幹，或移民，人口流動趨勢只會有增無減。財富規劃亦要跟上時代步伐，傳統單一貨幣儲蓄慣性迎來轉變，透過將儲蓄保險全部或部分轉換成其他貨幣保單，有助滿足客戶不時變化的貨幣需要。
AXA安盛推出「摯匯儲蓄計劃」（簡稱AXA摯匯），一款儲蓄保險擁有多達9種貨幣選擇，而且具有非凡靈活彈性，提供無限次轉換保單貨幣（註1），讓保單持有人可以全部或部分轉換至其他貨幣，在不同人生階段時的理財目標都能夠滿足。
此外，AXA摯匯更特設市場首創的雙重貨幣戶口（註2），讓保單持有人能夠在若干年後鎖定部分保單紅利及保證現金價值以抓緊市場升勢，並將資金存至保單貨幣計值的「主要貨幣戶口」。保單持有人亦可以選擇揀選多一種貨幣來設定「環球貨幣戶口」，兩個貨幣戶口內的資金可按需要隨時調配，兩者同樣獲得具競爭力之利息，及擁有靈活提取功能。
外幣需求強勁 市場機遇處處
在全球流動趨勢下，香港人近年外幣需求急增。根據金管局數據（註3），截至2021年9月止，本地客戶的非美元外幣存款錄得雙位數增幅，按年增長17%，當中人民幣存款更升達28%。
AXA安盛及獨立調查機構YouGov於2021年12月進行的《AXA多元貨幣調查》，亦顯示本地市場對外幣需求龐大，當中67%受訪者預期未來5年需要使用外幣；旅遊以外使用外幣原因包括海外投資、子女升學及移民；而最受歡迎的貨幣為美元及人民幣，其後是英鎊、澳元及歐元。
多達9種貨幣選擇 彈性貨幣規劃
要儲蓄同時兼顧匯率趨勢，AXA摯匯提供靈活優勢，無論未來留學、公幹，還是移民，投保人都能夠憑藉這款儲蓄保險為未來綢繆。AXA摯匯保單貨幣選擇多達9種，除了基本的港元、澳門幣（只限澳門繕發的保單）及美元外，還可以選擇人民幣、英鎊、加拿大元、澳元和新加坡元，更提供市場獨家的歐元選項（註2）。
| 表：AXA摯匯9種貨幣選擇 |
| 人民幣 RMB |
| 美元 USD |
| 英鎊 GBP |
| 歐元 EUR |
| 加拿大元 CAD |
| 澳元 AUD |
| 新加坡元 SGD |
| 港元 HKD |
| 澳門幣 MOP (只限澳門繕發的保單) |
AXA摯匯靈活優勢除了能夠在投保時的貨幣選擇體現，保單持有人更可以在第3個保單週年日起，每年擁有一次行使「貨幣轉換選項」權利（註1），將保單全部或部分轉換至其他貨幣保單，而維持相同保單初始日期以繼續累積財富，亦毋須重新核保。
當中部分轉換意味着保單可以「一拆二」，例如將原本美元保單的50%價值，轉換成另一份人民幣計值的AXA摯匯保單，以照顧保單持有人不同人生階段的需要。保單持有人持有不同貨幣的儲蓄保險，財務上可謂更加靈活。當保單已經全部轉換或部分轉換後，其名義金額、應付保費及預計保單價值都會相應調整。
此外，在第3個保單年度起，保單持有人可以擁有保證現金價值，及後更可以透過非保證的保額增值紅利及終期紅利，享有儲蓄增長潛力。
兩大貨幣戶口 隨時調配 隨時提取
除了全部或部分轉換保單貨幣，AXA摯匯更提供市場首創的「雙重貨幣戶口」（註2），讓保單持有人可於同一份保單下享有最多兩種貨幣儲蓄。
首先是「主要貨幣戶口」，保單持有人可在第10個保單週年日起，行使「保單價值鎖定選項」，將保證現金價值、保額增值紅利之最新現金價值，及終期紅利之最新現金價值之10%至50%（註4），轉移至以保單貨幣計值的「主要貨幣戶口」，收取利息之餘，亦可以隨時提取。
保單持有人亦可以指定其他可供選擇的貨幣的其中一種，作為第二個戶口「環球貨幣戶口」的貨幣，除了可以收息及隨時提取，兩大貨幣戶口內的價值可無限次隨時調配，不收手續費，提供高度貨幣靈活性。
保費寬限期長達365日
人生總有不同程度的人生大事，令精心部署的理財計劃變改。AXA摯匯容許保單持有人在第2個保單年度起，在特定情況下延長保費的寬限期達365日（註5），包括結婚、分娩子女、被裁員或解僱、離婚，或更改主要居住地點。
非凡靈活性 AXA摯匯優勢盡現
我們可以用Sam作例子，了解AXA摯匯的獨特優勢如何靈活地為不同人生階段做好準備。Sam於25歲事業起步時，投保AXA摯匯（港元計價）作長期儲蓄。到30歲時（第5個保單年度），他計劃5年後移民英國生活，所以行使「貨幣轉換選項」，將港元保單的50%分拆至英鎊保單，準備當地生活費。
到36歲時（第11個保單年度），Sam移民至英國，同時行使「保單價值鎖定選項」，將英鎊保單內的保證現金價值和非保證紅利的現金價值的50%轉移至「主要貨幣戶口」，鎖定回報之餘，方便隨時提取英鎊，同一時間賺取利息，並同時設立以美元計值的「環球貨幣戶口」滿足美元使用需要。
在Sam第40歲時（第15個保單年度），其父母打算在大灣區退休，作為「孝順仔」的Sam，決定將手上剩餘的港元保單，全數轉換成人民幣保單，並將保單持有權轉讓予父母，讓他們隨時鎖定以及提取現金價值作退休之用。
到Sam第50歲時（第25個保單年度），在英國長大的兒子Shawn有意回流亞洲工作，並選址新加坡。為支持兒子，Sam決定將英鎊保單轉換成新加坡元保單，並將該保單持有權轉讓予Shawn，讓他有更多銀彈發展事業。
要準備好迎接變化多端的未來，必須要有周詳部署。AXA摯匯提供靈活性極高的理財選項，一份儲蓄保險可以全部轉換或部分轉換成多種貨幣，配合雙重貨幣戶口還可以鎖定市場升勢及隨時提取，更讓保單持有人及其家人能發展多元未來。
註：
- AXA摯匯由第3個保單週年日開始，於每個保單週年日的30天內，保單持有人可申請行使貨幣轉換選項；於一個保單年度內，只可以提出一次轉換申請。
- 此乃根據保險業監理局於2021年1月至6月香港長期保險業務的臨時統計數字中提供（人壽及年金（非相連（類別A））個人業務（新造直接業務））的保險公司，於2011年至2021年11月新造保單中提供保額增值紅利的分紅儲蓄計劃進行比較。比較參考自相關保險公司網站及AXA安盛取得的其他資料，資料截至2021年11月。
- 資料取自金管局〈金融數據月報〉。
- AXA安盛可以絕對酌情權不時更改每年最低鎖定率及每年最高鎖定率；鎖定金額之申請亦不可導致名義金額少於本公司以酌情權不時釐定的最低金額。
- 在保單下僅能提出一次延長寬限期保障的申請。於基本計劃在：（i）保單日期或（ii）保單的任何復效日期（以日期較後者為準）之後已生效1年以上時，延長寬限保障方可提供。就已轉換保單或已分拆保單而言，只有在未曾為任何先前保單申請延長寬限期保障及未曾獲AXA安盛批准情況下，方會獲提供延長寬限期保障。
備註：
「摯匯儲蓄計劃」由安盛保險（百慕達）有限公司（於百慕達註冊成立的有限公司）（「AXA安盛」）承保。此計劃須受有關保單合約的條款、細則及不保事項所限制。AXA安盛保留接受此計劃申請之最終權利。本文章只提供一般資料，不能構成AXA安盛與任何人士所訂立之任何合約。本文章並非保單。有關此計劃的詳細條款、細則及不保事項，請參考有關保單合約，AXA安盛備有有關保單合約將應要求以供參閱。
以上資訊由AXA安盛提供，更新至2022年1月17日，僅供參考，並非銷售建議。
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