5星保險大獎
立即WeChat查詢
昨日東方日報報道，事主同時進行視網膜手術及白內障手術，富衛最初只賠償等級較低的白內障手術費用，不賠償等級較高的視網膜手術費用。經交涉後，富衛最終賠償兩個手術的費用。報道提及，事主當初投保富衛的「暖懷醫療保障計劃」，此乃大眾醫療保險，產品列明每個項目的賠償上限。究竟現在市場的大眾醫療保險的條款如何？若受保人遇到類似情況，可能得到怎樣的賠償呢？
上述個案關於，同一次住院或同一次手術過程中，若受保人需涉及兩項或以上手術﹙下稱「多樣手術」﹚，受保人可否得到賠償。此個案事主在同一次手術中，進行了兩項手術，即視網膜手術及白內障手術。大家需留意多樣手術當中牽涉到幾多個切口，或開幾多刀，這亦可能影響賠償額。另一個常見案例是，病人一次過進行腸鏡及胃鏡檢查。
根據相關條款，以下是多間保險公司的「多樣手術」賠償比較，假設受保人選擇非網絡醫生。
以上「多樣手術」比較，只適用於設有每個項目賠償上限的大眾醫療保險。至於高端醫療保險，只要符合「醫療所需」及「合理及慣常」原則，一般來說，保險公司都會賠償同一次住院或同一次手術過程中的多樣手術。如想了解更多，可於10Life app內匿名問問題，即時得到多個持牌顧問的回覆。
圖片來源﹕東方日報
大眾醫療保險產品的相關條款﹙節錄﹚
富衛暖懷醫療保障計劃﹕「每次傷病因各項手術(依手術表)所支付手術費的最高賠償額列明於保單資料頁內。若所進行之住院手術未列於手術表，本公司將依照與該手術相等難度之表列手術支付賠償，但不保事項條款另有規定者，依其規定。至於相等難度手術之釐定，本公司將參照由醫療保險會不時提供之指引，並可全權決定所支付賠償額，且本公司所決定之賠償額為最終且對雙方有約束力。
於同一次手術之進行﹕1. 若由同一切口進行多樣手術程序，本公司僅會就其中最高額的手術支付手術費；且2. 若由不同切口進行多樣手術，本公司會就其中最高額的手術支付百分之百的手術費，次高額的手術支付百分之五十的手術費及其他手術支付百分之二十五的手術費。」
信諾自選醫療保﹕「若在一次開刀時須施行兩(2)次或以上「外科手術程序」，「本公司」僅須償付較複雜或最複雜的一項「外科手術程序」（按「簡明手術表」所列的“手術類別”分類）所產生的費用。在本條款 4.2.4b之下須就該項「外科手術程序」支付的最高金額須受「保障賠償表」上“手術費”就所列有關類別「外科手術程序」的最高賠償額所限制；若在「住院」期間施行「外科手術程序」，「本公司」只會賠償此保障由「醫生」就該手術而收取的實際外科醫生費及巡房費」
保柏卓康健﹕「此保障將支付註冊西醫為會員進行其合資格提供及符合診斷之手術而收取的手術費，包括會員住院期間之巡房費用，而有關費用賠償將等於實際就一位或以上之註冊西醫所徵收的有關手術費及巡房費用，但在任何情況下以不超過「外科醫生費及巡房費保障」對有關手術類別所適用之每次手術最高賠償額為限。此保障（如適用）將參照外科手術表之手術類別作賠償準則。」
友邦特級「健康之寶」醫療保障計劃2﹕「在任何以上之情況下，若受保人進行任何兩項或以上的手術而被視為「同一次手術」，或於「同一次住院」期間進行兩項或以上的手術，其可獲支付的手術費將按手術賠償表內所列之有關手術的賠償百份率最高的一項手術為準。」
宏利守護一生醫療保障計劃﹕"If more than one surgical operation or procedure is performed on one Disability, this benefit shall be paid based on the surgical operation or procedure with the highest percentage as shown in the Surgical Schedule."
保誠終身保醫療計劃﹕"If more than one surgical procedure or operation is performed during one Confinement, we will only reimburse you up to the amount of surgical fees arising from the surgical procedure or operation which bears the highest percentage of the Surgical Procedure Schedule."
安盛真智醫療保障﹕"No benefit will be payable under this benefit in respect of more than 1 procedure resulting directly or indirectly from the same Disability. If more than 1 procedure is performed resulting directly or indirectly from the same Disability, only the largest benefit is payable. If more than 1 procedure is performed resulting directly or indirectly from the same Disability and a benefit is paid or payable under both this benefit and Benefit (2), then only the largest benefit is payable. "
10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。 10Life平台上之任何資訊（「10Life資訊」），包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。10Life集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。 如閣下對10Life產品評級和評分有任何意見，歡迎電郵至 enquiries@10life.com。
