5星保險大獎
立即WeChat查詢
false
文章主題
專欄作者
輸入關鍵字 
文章主題
專欄作者
輸入關鍵字
【危疾解碼】要幾嚴重的癌症，才可得到全數賠償？
最近，10Life 收到一名讀者留言，他告訴我們，其 agent 指自己的保險公司的癌症定義比其他的好，希望 10Life 提供額外意見。說起癌症，一般讀者可能會聯想到良性/惡性腫瘤，癌細胞擴散，原位癌等名詞，便籠統當是癌症，但所有保險公司對癌症都有指定的定義。換言之，保險公司是根據受保人患癌症的嚴重程度，去判斷理賠是否成立，賠償額多少。
那麼，究竟要多嚴重的癌症，受保人才可得到全數的賠償額？10Life 細閱了多間保險公司的「癌症」定義，相同之處是，癌症是指惡性腫瘤，惡性細胞已不受控制地生長/ 擴散，並侵略其他細胞組織。讀者問，某保險公司沒有用「擴散」一詞，其定義是不是較寬鬆呢？10Life的醫生顧問認為，「不受控制地生長」及「擴散」兩組字眼，兩者意思無顯著分別。
雖然普羅大眾通常以癌症分期去理解癌症的嚴重程度，但保險公司並沒有以癌症分期去定義癌症。再者，每種癌症特性不同，癌症期數的意思都有差別，所以不能斷言什麼分期就是嚴重癌症的理賠指標。
此外，10Life 的醫生顧問發現，部分產品的癌症定義中，有一些含糊及主觀的字眼，為保險公司提供較大的詮釋空間，有機會造成較多的爭議或拒保的情況，值得大家留意。例如:
- 「邊緣性的腫瘤」、「低惡性潛力的腫瘤」或「非致命的癌症」等字眼，醫生顧問認沒有客觀的定義
- 要求「必須提供確鑿無疑的化驗證據」、「主要的介入性治療或大型手術被認為是必要的，或已進行紓緩治療」，可能增添索償的難度
(詳情請參閱《癌症條款的辣招》一文﹚
雖然市面上不少危疾產品，都標榜保障包括原位癌，但大家必須搞清楚，原位癌歸類於早期疾病，受保人的賠償額相當有限，一般是保額的20%-30%。順帶一提，如果大家於多年前已投保危疾產品，以當時的產品設計，原位癌未必納入受保疾病。
如果大家對保險有任何問題，希望 10Life 撰文解釋，歡迎電郵或於10Life FaceBook 專頁留言，同時，透過 10Life app 匿名問問題，即時得到多個顧問的意見。保險產品真的十分複雜，投保前一定要問清問楚！
免責聲明
10Life 產品比較和 10Life 保險評分由獲保監局授權持牌保險經紀公司 10Life Financial Limited（保監局牌照號碼為FB1526）營運。10Life 產品比較和 10Life 保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式之合作或所獲得之費用所影響。
10Life平台上之任何資訊（「10Life資訊」），包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等，旨在向香港特别行政區（「香港」）境内人士發布，所有信息及服務對象為於身處香港境内人士，僅供一般教育及參考用途。10Life資訊無意，也不應被視為對任何保險、金融或投資產品進行受監管建議或專業建議、推薦、批准、認可、邀請或招攬。10Life資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，且不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自行進行研究，及/或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。10Life資訊是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。10Life集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的責任、索償或損失負上任何責任，亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。
所顯示保費資料尚未包括保險業監管局收取的保費徵費，並均四捨五入至港元個位數。
如閣下對 10Life 產品比較和 10Life 保險評分有任何意見，歡迎電郵至 enquiries@10life.com。
