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最近，10Life 收到一名讀者留言，他告訴我們，其 agent 指自己的保險公司的癌症定義比其他的好，希望 10Life 提供額外意見。說起癌症，一般讀者可能會聯想到良性/惡性腫瘤，癌細胞擴散，原位癌等名詞，便籠統當是癌症，但所有保險公司對癌症都有指定的定義。換言之，保險公司是根據受保人患癌症的嚴重程度，去判斷理賠是否成立，賠償額多少。
那麼，究竟要多嚴重的癌症，受保人才可得到全數的賠償額？10Life 細閱了多間保險公司的「癌症」定義，相同之處是，癌症是指惡性腫瘤，惡性細胞已不受控制地生長/ 擴散，並侵略其他細胞組織。讀者問，某保險公司沒有用「擴散」一詞，其定義是不是較寬鬆呢？10Life的醫生顧問認為，「不受控制地生長」及「擴散」兩組字眼，兩者意思無顯著分別。
雖然普羅大眾通常以癌症分期去理解癌症的嚴重程度，但保險公司並沒有以癌症分期去定義癌症。再者，每種癌症特性不同，癌症期數的意思都有差別，所以不能斷言什麼分期就是嚴重癌症的理賠指標。
此外，10Life 的醫生顧問發現，部分產品的癌症定義中，有一些含糊及主觀的字眼，為保險公司提供較大的詮釋空間，有機會造成較多的爭議或拒保的情況，值得大家留意。例如:
- 「邊緣性的腫瘤」、「低惡性潛力的腫瘤」或「非致命的癌症」等字眼，醫生顧問認沒有客觀的定義
- 要求「必須提供確鑿無疑的化驗證據」、「主要的介入性治療或大型手術被認為是必要的，或已進行紓緩治療」，可能增添索償的難度
(詳情請參閱《癌症條款的辣招》一文﹚
雖然市面上不少危疾產品，都標榜保障包括原位癌，但大家必須搞清楚，原位癌歸類於早期疾病，受保人的賠償額相當有限，一般是保額的20%-30%。順帶一提，如果大家於多年前已投保危疾產品，以當時的產品設計，原位癌未必納入受保疾病。
如果大家對保險有任何問題，希望 10Life 撰文解釋，歡迎電郵或於10Life FaceBook 專頁留言，同時，透過 10Life app 匿名問問題，即時得到多個顧問的意見。保險產品真的十分複雜，投保前一定要問清問楚！
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