自願醫保保障參差　過半數普通房產品保障不足8成

不少消費者認為自願醫保獲政府認證，便倍感信心，10Life分析市面上超過50個自願醫保（普通房計劃），發現產品保障參差，保費價格分野亦大。根據10Life醫療保障的計算模型中，暫時僅得9個產品的預計平均保障率高於90%，逾6成產品預計平均保障率低於8成，消費者投保前宜進行比較，避免索償時大失預算。

雖然自願醫保產品要求每年基本保額$420,000，但基於產品各細項均設賠償上限，受保人往往未能claim得足。為了解醫療保險的保障，10Life根據產品對10個常見傷病個案的預計保障率，以其平均值計算出預計平均保障，可視之為醫療保障概括性的指標。按此可了解詳細的評分方法。

目前為止，10Life分析了52個自願產品（普通房計劃），當中包括標準計劃及靈活計劃。自願醫保標準計劃的預計平均保障率約為64%，保障顯然不足，那麼標榜保障較高的靈活計劃，大家又可以放心地投保嗎？靈活計劃具有比起「標準計劃」較高的保障，但不同產品的保障參差，保費分別亦大，保費高亦不一定保障高，消費者要尋找合適保障而符合預算的產品，需要認真地「揀過度過」。以下是自願產品（普通房計劃）的預計平均保障及保費之分佈﹕

在眾多自願醫保靈活計劃（普通房）中，暫時只有9個計劃的預計平均保障率達90%或以上，產品如下﹕（截至2019年8月22日）

• 安盛智尊守慧醫療保障(標準) - $0墊底費
• 富衛更衛您（優越版）醫療計劃
• 安聯特級醫療保障（銀計劃+附加醫療費用保障）
• 安達自願醫保（靈活）計劃 - 普通附加額外保障
• 保柏靈活配自願醫保計劃 - 升級基本
• 宏利全護航自願醫保靈活計劃（普通房）連同高額醫療保障
• 宏利全護航自願醫保靈活計劃（普通房）連同特級高額醫療保障
• 萬通「稅」安心醫療計劃（計劃1M）
• 信諾自願醫保系列-靈活計劃（附加保障）

如閣下想深入比較自願醫保產品的保障、保費，可瀏覽10Life網站內的《產品解碼器》。

此外，大家若對自願醫保產品有任何疑問，可透過10Life網站內的「匿名問問題」功能，即時得到持牌顧問的回覆。