伊朗戰爭影響旅程 旅遊保險保唔保？ 香港旅客必檢查6件事

2026年2月28日，美國與以色列對伊朗發動大規模空襲，伊朗隨即報復，中東多國傳出爆炸。暫時8個中東國家關閉領空，阿聯酋航空、卡塔爾航空和阿提哈德航空全部停飛。無論你是前往中東，還是經杜拜或多哈轉機前往歐洲，可能遇上行程受阻、滯留旅行地或轉機中轉站，以下是你需要在旅遊保單中檢查的6件事。 

香港保安局的「外遊警示制度」（OTA）設三級警示。很多保單直接將旅程取消保障與 OTA 級別掛鉤： 

如果保單只保黑色而 OTA 是紅色，即使局勢危險你也可能不獲賠償。有些保單黑色賠100%、紅色賠50%，有些完全不涵蓋 OTA。例如： 

AXA 安盛「卓越」豐盛優悠樂 SmartTraveller – Section 9
若出發前7日內，港府發出黑色/紅色旅遊警示，賠償100%/50%取消旅程所引致無法取回的按金或費用（適用於至尊/至悠計劃）。相關條款：
“the Government of the Hong Kong Special Administrative Region issuing a “Red” or “Black” alert... according to the “Outbound Travel Alert System”, notwithstanding General Exclusions 1A(iii)” 

而 Allianz 則排除購買保單時已存在的警示： 

Allianz 安聯 — Section 12.2.6
以下是對於旅程取消的除外條款：
“Any travel when Black Travel Alert or Red Travel Alert were hosted or announced by Hong Kong Security Bureau prior to the Effective date of the Policy.” 

同一事件，完全不同的結果。投保人務必細閱自己的旅遊保單的行程取消條款。 

幾乎所有旅遊保險保單都排除戰爭，言下之意，就是不保因戰爭所引致的人命傷亡、醫療費用、旅程取消等索償。以下是保險公司常見的戰爭排除條款寫法： 

Zurich 蘇黎世 Travel Protection — General Exclusions
“Any loss resulting directly or indirectly from... war, invasion, act of foreign enemy, hostilities (whether war is declared or not), civil war, rebellion, insurrection, revolution, usurped power, military force or coup” 

FWD 自願醫保 MyTravel — General Exclusions
“War, civil War, invasion, insurrection, revolution, use of military power or usurpation of government or military power” 

但部分保單則在取消條款中特別「豁免」此排除，說起來一點複雜，因涉及雙重否定的概念，簡單說，雖然保單不保戰爭，但卻沒有不保（＝保障）因戰爭所引致的取消行程。條款內的關鍵字眼是「notwithstanding」。例如 Blue Cross 藍十字在一般排除條款 3(c) 排除戰爭，但取消保障又寫明：

Blue Cross 藍十字 TravelSmart — Sections 7 – Trip Interruption Benefit
“riot or civil commotion (notwithstanding General Exclusion 3(c)) at the planned destination of the Journey” 

如果在取消行程保障中沒有豁免戰爭除外條款，與伊朗戰爭相關的索償可能被直接拒絕。想了解你保單的保障，可先看戰爭排除條款，再到取消條款查看有否 notwithstanding 覆蓋。 

幾乎所有保單都排除購買前已「存在或已公佈」的事件。伊朗衝突從2025年6月升級（旅遊警示升至黑色），同年8月降至紅色，截稿前（2026年2月28日），伊朗的旅遊警示是紅色。當然，香港人前往伊朗當地旅行並不常見，但今次伊朗戰爭波及鄰近中東國家，香港人又經常透過杜拜、多哈等地轉機，究竟保險公司如何看待這類行程受阻情況、「已存在」狀況從何時計起？我們期望保險公司進一步解釋。

旅程未開始：查看「取消保障」，留意旅遊警示、騷亂和機場關閉。注意：阿聯酋並無旅遊警示，前往杜拜需依靠其他觸發條件如「機場關閉」。

已在旅途中：查看「縮短行程」或「行程中斷」。衝突升級前已出發的旅客通常索償理據一般更強。 

如果賠款會使保險公司違反國際制裁，他們可能不予賠償。伊朗受廣泛制裁，如行程直接涉及伊朗，即使其他條件符合也可能受此影響。當然是否會動用此條款，仍取決於保險公司的決定權。 

這一點影響的人遠比想像中多。許多香港旅客乘搭阿聯酋航空或卡塔爾航空經杜拜、多哈轉機前往歐洲和非洲。截稿時，三間航空公司已全部停飛，即使你的最終目的地與衝突無直接關係，航班也幾乎肯定受影響。

大多數保單的「旅程延誤」保障涵蓋「機場關閉」（通常延誤5至6小時後觸發）。但問題是：與取消保障不同，大多數延誤條款並沒有針對戰爭排除的「豁免」覆蓋。字面看，保險公司可以根本原因是軍事衝突而拒賠。我們希望保險公司盡快釐清其取態。

另外，如果最終目的地是倫敦但經杜拜轉機，保單中的「目的地」是杜拜還是倫敦？這個灰色地帶可能決定戰爭排除是否適用。受影響旅客務必直接向保險公司查詢。

大家索償前可先了解航空公司提供的安排 — 阿聯酋航空、卡塔爾航空和阿提哈德航空均提供改簽和退款，而旅遊保單通常只保障無法收回的損失。 

1. 用以上 Checklist 審視保單。找齊六件事：OTA 觸發、戰爭排除豁免、可預見性、縮短行程保障、制裁條款、旅程延誤保障。
2. 致電保險公司，直接查詢你的行程是否受保，盡量取得書面確認。
3. 先了解航空公司安排。阿聯酋航空、卡塔爾航空和阿提哈德航空正提供改簽和退款。保險只保無法收回的損失。
4. 保留所有文件：訂房確認、收據、取消通知、滯留期間的額外費用單據。
5. 留意 OTA 更新。如果由紅變黑可能大大加強索償理據。 

重要電話：  
• 入境處 24 小時求助熱線：(852) 1868  
• 1868 WhatsApp 協助服務
• 外遊警示網站：www.sb.gov.hk/chi/ota/  
• Emirates：emirates.com/hk  
• Qatar Airways：qatarairways.com 

【按此深入比較旅遊保險】