【財務獨立享晚年】即期年金 退休無憂傳承有道

步入人生下半場，不少人已辛勤工作了多年，是時候為退休生活作好準備。以前社會信奉「養兒防老」，但現今子女面對供樓壓力、生活成本上漲，光是維持自己的家庭開支已相當吃力，未必有餘力承擔父母的退休費用。因此，即將退休或已退休的人士希望能夠自給自足，讓子女專注發展自己的事業和家庭，而不是為父母的退休生活費用而煩惱。

「自助養老」正是這個年齡層的最佳選擇。需要的是一個穩定可靠的退休收入來源，確保往後數十年的生活質素不會因通脹而下降。Sun Life永明最新推出的享悅即享年金*以及附加保障享悅添心¹（合稱「享悅即享年金及附加保障」¹），正是為重視財務獨立的退休人士而設計，讓大家能夠安心享受無憂無慮的退休歲月。 

Sun Life永明享悅即享年金及附加保障¹，以「自給自足」為最大理念及目標，為一眾已退休或即將退休的銀髮族提供三大重點保障：包括「管錢」的每月現金流及生息計劃、「管健康」的醫療及危疾創新及「管傳承」的身故及後事保障，為每一位退休人士提供經濟保障之餘，更無需擔心兒女為自己的退休生活而增添額外負擔，百年歸老時更可獲身故賠償為下一代留點心意。

1.真．年金   月月提取月月生息

永明享悅即享年金及附加保障¹帶來自製長糧方案，在開單後下一個月即時派發，保證每月領取年金至終身。若未有即時的現金需要，保單持有人亦可選擇將每個月的年金收入存入「日日生息戶口」²，以非保證年利率 3.5% 滾存生息，更可於市場最早⁴、第 3 年起每年鎖定高達 10% 終期紅利³，同樣可以選擇存入「日日生息戶口」²滾存生息。

面對通脹蠶食購買力的憂慮，定額年金未必令準退休人士放心，永明享悅即享年金及附加保障¹特別設有靈活提取的安排，讓投保人隨時提取累積在「日日生息戶口」²內的金額；以通脹率每年 3% 來計算，投保人可以以按年遞增 3% 提取金額，增強應對通脹的能力。

公共福利金計劃下的長者生活津貼的資產限額豁免計算年金保費，退休人士可考慮將資產轉成年金，收取穩定年金月入以外，同時合資格領取長生津，變相「雙糧」，減輕子女供養壓力，做到「自養未來」。 

2.「健全」醫療關懷   全家安心

不少人放下手上工作後，正式開展退休生活，本應享受輕鬆愉快的休閒日子。 不過，隨著年齡慢慢增加，長者的患病風險亦隨之增加， Sun Life永明亦有考慮到退休人士對健康保障的需要， 所以享悅即享年金及附加保障¹提供三大長期護理保障。首先，長者於 80 歲前確診腦退化或柏金遜病，可獲額外 50% 每月保證年金，保障更長達 10 年，以便可靈活調配資金聘請護理照料，減輕子女作為照顧者的壓力。

另一個讓長者擔憂的情況，就是危疾和急病為家庭帶來龐大打擊和負擔，自選附加保障享悅添心附加保險¹針對指定危疾的特點創新，屬市場首創⁴，若受保人確診中風、癌症、心臟病、腦退化、柏金遜病或喪失部分獨立生活能力的情況，可申請鎖定⁵當時可用的終期紅利³現金價值的 50% ，每次確診最多1次、每保單最多鎖定5次，而不會扣減每月保證年金，讓長者及家人可即時應變，不用為突然而來的金錢問題而擔憂。

計劃亦設喪失行為能力保障，假使長者不幸無能力提出索償，也可由指定家庭成員代領，足夠人性化

3.「自傳重遠」 讓財富延續下去 

人生在不同階段都有不同目標，享悅即享年金及附加保障¹除了讓退休人士能夠財務獨立、安享晚年外，亦以實現「自傳重遠」 作為目標。當受保人身故，所有年金與受益人所獲的身故保障 將不低於受保人所支付的基本保費。同時，作為附加保障的享悅添心¹亦會提供身故保障，分別是享悅添心¹的名義金額100% 或者終期紅利的面值（較高者為準）。

人生變幻無常，Sun Life永明亦會照顧每個人的最後一段路。該附加保障¹亦設有市場首創4的生命禮讚金，受益人可實報實銷受保人的喪葬費用，最高可達享悅添心的名義金額25%，每位受保人的最高賠償額為62,500美元。若不幸發生意外，導致受保人在85歲前身故，享悅添心¹將提供額外的意外身故保障。這項一筆過賠償金額相當於附加保障名義金額的50%。  

Kenneth（60歲）是一位高級行政人員，已經積極規劃即將退休後的生活，深知需要穩定收益，以對抗未來通脹挑戰，所以他決定投保享悅即享年金（金額200,000美元）及享悅添心附加保險¹（金額50,000美元）。

由保單第1年開始，Kenneth的每年保證每月年金款項為11,004美元，亦即平均每月917美元，同時選擇將年金款項存入日日生息戶口²，讓財富穩步增長。當他踏入71歲時，亦即保單第11年，該年度鎖定終期紅利³現金價值為4,052美元；隨著終期紅利³的增長潛力，到保單18年，年度鎖定終期紅利³現金價值的金額為5,580美元，即增加該年退休收入約50%。

歲月如流，Kenneth在85歲時安詳離世，結束了充實的一生。他在生時，共收取了355,777美元，過著無憂無慮的晚年生活，即使離開人世，Kenneth的愛並沒有終結——Sun Life永明為他的摯親留下128,252美元的傳承金（即餘下的終期紅利³面值），更可實報實銷12,500美元的善終費用，讓家人在最後一刻也能感受到他的關愛與保護⁵。 

現在退休已經不再是一個人的事，而是一家人早就要決定和安排的一件事，想退得「優」而無憂？如各位對Sun Life永明享悅即享年金保險及享悅添心附加保險有興趣，於推廣期投保可享有高達1.5%保費折扣優惠，可以按此了解更多。

註：
¹此自選附加保障只可於申請基本計劃時同時申請加購。請注意，享悅添心不能單獨購買或隨後添加。
²日日生息戶口的累積利率並非保證，由香港永明金融有限公司（「永明香港」）全權釐定並不時更改。直至2025年10月31日， 日日生息戶口的現行利率為每年3.5%。
³終期紅利為非保證並由永明香港不時釐定的規則所指定。終期紅利或根據數個經驗因素的表現而改變，其中投資回報通常被視為主要決定因素。其他因素包括但不限於索償經驗、保單開支、稅項和保單主權人的續保率。終期紅利的現金價值未必相等於終期紅利的面值。終期紅利在日後每次公布有關紅利時或會有所不同，實際發放金額亦會有所不同。有關紅利的詳情，請參重要資料下的紅利理念部分和永明香港的網頁(www.sunlife.com.hk)。​
⁴此產品特點的「市場首創」描述是根據截至2025年8月22日與保險業監管局獲授權的保險人登記冊上經營綜合業務及長期業務的保險公司所提供之新造保單的即期年金計劃所作之比較。
⁵行使終期紅利鎖定選項的申請必須在保單周年日前30天內申請,每個保單年度只能行使一次。一旦您的申請獲得批准，便不能撤回或更改。行使此選項後，享悅添心於計算身故保障時將會扣減任何已鎖定的終期紅利金額。​

*享悅即享年金保險計劃及優惠受條款及細則約束。有關產品特點和風險詳情，請參閱產品推銷刊物及宣傳單張或與理財顧問聯絡。

本廣告資料由Sun Life永明贊助提供，僅供一般參考之用。上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱Sun Life永明網站、相關產品小冊子及保單條款。任何推廣優惠或宣傳材料應與相關產品小冊子同時參閱。客戶須成功通過財務需要分析，以確定被推介之保險產品符合其保險需要。

本文最後更新日期:2025年11月21日。