【夾世代危疾保】涵蓋長者及精神健康保障　延續家庭保障概念

踏入三、四十歲，「上有高堂，下有子女」是這個階段的人生寫照。根據香港政府統計處數據顯示，於2026年需要長期照顧的長者人數將會佔超過整體人口四分之一¹，作為家庭經濟支柱的「夾世代」除了要面對自身的挑戰，無論是應對突如其來的疾病或未來可能發生的長者疾病外，亦要肩負起照顧家庭成員健康的責任。

FWD富衛保險（下稱「富衛」）危疾緻尚保／危疾緻尚保（升級版）（除另有指明外，下文統稱「危疾緻尚保」系列），針對「夾世代」的保障需求，為被保人提供高逾原有投保額2080%²的疾病保障，以及FWD Care第三方專業健康支援服務，全方位應援「夾世代」身心靈健康。保單持有人更可透過全港首創³的「家添守護」⁴，做到一份保障守護三代人的健康。

「危疾緻尚保」系列覆蓋68種主要危疾（包括癌症及急性心肌梗塞）、80種嚴重疾病，以及22種兒童疾病（包括嚴重濕疹、專注力失調及過度活躍症以及自閉症）。計劃更把保障延伸到未知的疾病，作為大人及小朋友的最強後盾。

有別於市場上一般的危疾保險，「危疾緻尚保」系列的疾病分類簡單，所有受保疾病只分為癌症及非癌症兩個組別，各自有原有投保額650%的保障（見表1）。此外，如果被保人不幸確診主要危疾，將獲額外現金作為收入⁵，可用作請假接受治療的資金。若已支付癌症、亞爾茲默氏病或柏金遜症的主要危疾之危疾權益，被保人在首次確診該癌症、亞爾茲默氏病或柏金遜症2年內，如因醫療需要須處方試驗性藥物，其費用亦可實報實銷⁶，屬全港首創³。

「危疾緻尚保」系列最高保障金額可高逾原有投保額的2080%²，當中包括高達1300%的簡易已知/已定義的疾病分類保障（見表1）、高達420%⁷的未知/未定義的疾病保障。

隨著被保人年紀漸長，患上危疾的風險增加，一些常見長者疾病亦可能隨之而來。「危疾緻尚保（升級版）」正正考慮了這因素，除了一筆過的危疾賠償，在被保人86歲或之前首次確診患上亞爾茲默氏病或柏金遜症1年後，可獲終身年金⁸，直至保單終止。

由患病過程至康復期間，患者、家人甚至照顧者都面對不少心理壓力。在「危疾緻尚保（升級版）」下，被保人的照顧者可受惠於全港首創³照顧者支援權益⁹，即被保人86歲或之前首次確診亞爾茲默氏病或柏金遜症起計2年內，他的照顧者可實報實銷報讀訓練課程或精神科醫生/臨床心理學家診症的合理及慣常之費用。

順帶一提，富衛亦與長者安居協會合作，為合資格客戶提供全方位長者關顧服務，當中包括全港首創的³認知障礙症支援服務¹⁰，於被保人或被保人的父母首次確認診斷亞爾茲默氏病後，富衛將提供指定支援計劃予被保人或提供指定支援計劃之轉介服務予被保人的父母。此外，計劃亦為首次確診亞爾茲默氏病或柏金遜症的患者提供一線通管家易®服務¹⁹，服務內容包括陪診、起居照顧、家居清潔、復康治療等，為長者及其照顧者有系統地提供支援。立即按此了解更多服務詳情。

即睇例子： 
40歲會計事務所的合夥人David，目前已婚，他投保「危疾緻尚保（升級版）」，原有投保額為100萬港元。在人生的不同階段，David面對突如其來的疾病包括情緒病、亞爾茲默氏病，並於晚年確診癌症。以80歲壽命計算，他合共獲得逾320萬港元賠償，約為原有投保額的3.2倍。 

市面上的保險產品普遍只保障被保人，「危疾緻尚保」系列則可配合「家添守護」⁴ ，同時讓被保人的父母及子女受到指定保障，「一張保單保三代」。「家添守護」⁴為被保人父母提供3大疾病(癌症、急性心肌梗塞或中風)保障¹²，以及為被保人子女提供 68 種主要危疾及22種兒童疾病保障¹²。申請方式簡單容易，毋須任何健康核保，而且理賠不影響被保人的保障。

不少人對家庭規劃抱有憧憬，計劃引入全港首創³家庭保障概念，如果被保人不幸因危疾影響到生育能力而已接受生育治療，將可獲額外賠償¹³。

都市人生活壓力龐大，容易產生精神情緒問題。醫管局今年公布的資料顯示，2022至2023年度，共有6.6萬人於醫管局接受抑鬱症治療，人數較五年前多出近兩成。

富衛一直非常關注大眾的精神健康，「危疾緻尚保」系列為「夾世代」或其家庭提供多項精神健康保障及支援服務。其中「智．守衛」權益¹¹覆蓋焦慮症及輕微抑鬱症，如被保人確診，將以實報實銷形式賠償於香港之精神科醫生或臨床心理學家診症費用。至於其他情緒病，如躁鬱症、重性抑鬱症、強迫症、精神分裂症甚至嚴重精神病，則由嚴重疾病之危疾權益提供一筆過保障¹⁴。另外，計劃亦設有身心衛健康尊線¹⁵和「智．守衛」精神健康支援計劃¹⁶，應援被保人情緒健康。

如果想更周全照顧自己及應援家人的健康，可考慮投保富衛「危疾緻尚保」系列。現時富衛推出保費折扣優惠，於2024年3月31日或之前成功投保富衛「危疾緻尚保」系列，可於第二及第三個保單年度享合共36%保費折扣。想一張保單照顧三代家人，現在就立即行動，慳保費兼贏保障。優惠受條款及細則約束。

1 資料來源：香港政府統計處-《香港人口推算 2022-2046》 
2 計劃之最高合資格保障金額包括多重危疾權益(1300%)、額外保障權益(90%)、指定癌症之額外權益(25%)、重大醫療護理權益(20%)、生活守護權益(400%)、主要危疾現金權益(74%)、不孕症治療權益(10%)、延伸重大醫療護理權益(100%)、指定危疾之危疾醫療增值 權益(20%)、恩恤身故權益(10%)及延伸身故權益(35%)，並受限於各權益的指定條款及條件。   
3 於2023年8月31日由富衛與本港主要保險公司之危疾保險所作出的比較。 
4家添守護為本計劃下的自選權益。 
5 若癌症的主要危疾之危疾權益已支付，及被保人依照專科醫生建議就同一癌症持續地接受醫療需要的積極治療或晚期護理，於該已獲賠償主要危疾之危疾權益的癌症之診斷日期的1年後，富衛將每年支付癌症之主要危疾現金權益，相等於原有投保額之10%，為期最長連續5年。若主要危疾之危疾權益（癌症除外）已支付或須支付，富衛將每月支付主要危疾現金權益，相等於原有投保額之2%，為期最長連續12個月。主要危疾現金權益最多於本保單下只會被支付兩次。癌症之主要危疾現金權益及其他主要危疾之主要危疾現金權益分別只可被支付一次，不論被保人或會患上多少次主要危疾。 此權益將在緊接被保人86歲生日之前的一個保單週年日自動被終止。 
6 富衛將以實報實銷形式賠償該試驗性藥物的合理及慣常之費用，上限為原有投保額的20%（每名被保人於所有危疾緻尚保系列保單的每宗賠償上限為500,000港元/62,500美元）。此權益於本保單下只會支付 1 項受保危疾，並將在緊接被保人86歲生日之前的一個保單週年日自動被終止。富衛就索償本保單的指定危疾之危疾醫療增值權益對 (i) 試驗性藥物之定義的解釋及 (ii) 試驗性藥物之適當性的決定為最終及不可推翻的。 
7 包括a)重大醫療護理權益：最高合資格保障金額為原有投保額20%，此權益於本保單下只會被支付一次；b)生活守護權益：每宗賠償的上限為原有投保額的100%及於本保單下可被索償4 次；兩者之額外權益金額並不會從本保單的現有投保額中扣除。 
8 每年可獲原有投保額之6%的終身年金。此權益於本保單下只會被支付一次，不論被保人或會患上多少次亞爾茲默氏病或柏金遜症。 
9 只適用於危疾緻尚保（升級版），最高為原有投保額5%，此權益只會被支付一次。 
10 此權益只適用於若本保單在被保人35歲之後所簽發：a) 當被保人首次確認診斷患上亞爾茲默氏病時，富衛將向被保人提供一次指定支援計劃，而收費將被豁免（每名被保人可享一次）。b) 當被保人之一位父母首次確認診斷患上亞爾茲默氏病時，富衛將向被保人之每名父母提供一次指定支援計劃之轉介服務，被保人或服務使用者（包括被保人的父母）須承擔任何其他相關費用及收費。 
認知障礙症支援服務現時由長者安居協會（「長者安居協會」）及其醫療網絡團隊提供，富衛有權隨時調整此服務而無需另行通知，並保留絕對決定權。富衛亦將不會就長者安居協會及/或其醫療網絡團隊的行為、疏忽或失誤負上任何責任。 
認知障礙症支援服務將從亞爾茲默氏病之首次確認診斷日期起計6個月內開始。此服務只適用於香港區域。 
11 以實報實銷形式賠償最多5次於香港之精神科醫生/臨床心理學家診症的合理及慣常之費用（並包括任何由精神科醫生所處方之藥物），受保至70歲，並可獲賠償高達2次。被保人在保單簽發日起首年內出現相關輕微情緒疾病之首次徵狀、狀況及進行與相關輕微情緒疾病有關的診斷或手術，富衛不會支付智．守衛權益。若輕微情緒疾病完全且直接因意外而非任何其他原因所致，則此首年限制並不適用。於第二次索償時，被保人緊接已獲輕微情緒疾病權益賠償之首次確認診斷日期須最少相隔3年。 
12 為父母申報之年齡上限高達76歲，並須於保單簽發日起180天內申報。如受保父母於56-85歲期間 a) 不幸首次確診患上癌症、急性心肌梗塞或中風，可得到原有投保額20%的賠償，每名受保父母於所有危疾緻尚保系列保單的每宗索償之上限為200,000港元/ 25,000美元；b) 因該癌症、急性心肌梗塞或中風於首次確診日期一年內身故：受保父母可獲原有投保額20%的賠償，每名受保父母於所有危疾緻尚保系列保單的每宗索償之上限為200,000港元/ 25,000美元。每名受保父母可獲支付一次，惟保單須於簽發日起計生效連續兩年或以上。 
被保人子女如首次確診主要危疾，可獲原有投保額30%的賠償，每名受保子女在被保人及/或被保人的配偶於所有危疾緻尚保系列保單的每宗索償之上限為300,000港元/37,500美元；如患上現代兒童常見的指定疾病，可獲高達原有投保額15%的賠償，每名受保子女在被保人及/或被保人的配偶於所有危疾緻尚保系列保單的每宗索償之上限為150,000港元/18,750美元。每名受保子女可獲支付一次，惟保單須於簽發日起計生效連續兩年或以上。 
13 不孕症治療可獲賠償相等於原有投保額的10%。此權益於本保單下只會被支付一次。此權益將在緊接被保人46歲生日之前的一個保單週年日自動被終止。 
14 只有被保人在保單簽發日起首90天後出現相關主要危疾、嚴重疾病、兒童疾病或病症之首次徵狀、狀況及進行與相關疾病或病症有關的診斷或手術，富衛將會支付多重危疾權益、指定癌症之額外權益、重大醫療護理權益及生活守護權益。 
15 包括於香港享用情緒健康管理及兒童發展轉介服務計劃、精神健康服務支援及於內地享用中國內地情緒健康諮詢服務。此服務現時由互康及其醫療網絡團隊提供，受相關的條款及細則所約束。富衛有權隨時調整此服務而無需另行通知，富衛亦將不會就第三方服務供應商的行為、疏忽或失誤負上任何責任。 
16 提供精神健康評估服務、與精神健康教練交談及精神健康專家預約會面。本服務由第三方服務提供者提供，受相關的條款及細則所約束。富衛有權隨時調整此服務而無需另行通知，富衛亦將不會就第三方服務供應商的行為、疏忽或失誤負上任何責任。 
17 如被保人身故，富衛將會額外支付原有投保額的10%作為恩恤身故權益，而此權益並不會因任何富衛根據本計劃給付的賠償金額而扣減。 
18 上文提及的歲數是指被保人的下次生日年齡。 
19 一線通管家易®服務即指定保險計劃中的「長者安居服務」權益，以指定金額為上限（現為5,000港元，富衛、長者安居協會及其團隊（如有）會不時更改金額上限），並以帳戶餘額形式發送予合資格客戶一線通管家易®應用程式帳戶。合資格客戶可於長者安居協會發送帳戶餘額當日起計十二個月內，透過一線通管家易®應用程式預約，並可享原價九折優惠（九折優惠由首次訂購當日起計一年有效）。長者安居協會的服務只在香港提供。請參閱相關服務小冊子以了解更多詳情。

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本廣告資料由富衛贊助提供，僅供一般參考之用。上述產品資料不包括保單的完整條款及受相關計劃之條款及細則約束，有關上述產品特點、保障權益及完整之條款、不保事項及主要產品風險詳情，請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。任何推廣優惠或宣傳材料應與相關產品小冊子同時參閱。客戶須成功通過財務需要分析，以確定被推介之保險產品符合其保險需要。 

註： 本文最後更新日期2023年11月30日。